古人曾说，力行而后知之真，在我们的平时工作生活中。报告使用的频率越来越高，报告的语言是陈述性。趣祝福的编辑根据您的要求为您整理了以下相关信息：“行业调研报告”，希望您能从本文中获得所需的信息！此外，关于范文大全，您还可以浏览家训心得(通用12篇)。
近几年来，在市委、市政府的正确领导下，市民营经济快速发展。特别是随着市场经济的逐步完善，民营经济同行业之间为了保护和增进全体成员的共同利益，迫切要求成立行业商会。行业商会是市场经济发展的必然产物。现结合市行业组织的发展现状，就如何适应市场经济需要，加快行业商会建设提出以下意见和建议。
一、市行业组织发展现状
我市行业组织起步晚，发展慢，总体上还处于试点探索阶段。目前，我市在民政部门登记的行业协会有农业生产资料行业协会、道路运输业协会、集体建筑企业协会、肉鸡产业协会、奶业协会、养猪协会。与工商经济有关的镇村级林、果、牧、蔬、药业协会有研究会11个。我市已建立的全市性行业协会多数为有关部门依托所属企业建立的，例如成品油流通行业协会是由市财贸办成立的，农业生产资料行业协会是由市联社成立的，肉鸡产业协会和奶业协会是由市畜牧中心成立的等。这些协会的日常会务一般由主管部门办理，没有专职工作人员，没有专门办公场所和专用经费，有的和主管部门是一套体制。因此它们的行业代表性不强，作用发挥不大，知名度不高。
今年以来，我们积极探索建立行业商会组织，先后在手推车、橡胶机械、纺织机械、酒店服务、车辆销售、室内装饰六个行业进行了探索、试点。筹备过程中，坚持打破部门、地域和所有制限制，发动企业自愿参加、自发成立，实现行业商会自我管理、自我约束、自我教育和自我服务。目前，酒店服务业商会已正式挂牌成立，共有会员企业0多辆，效果很好。其他行业商会仍然处于筹备阶段。
二、市行业商会发展面临的问题和困难
当前我市行业商会处于初创阶段，发展中面临着许多问题和困难。首先，由于我国目前没有商会法、协会法，行业商会作为中介组织的社会团体，其性质、职能、权益等缺乏明确的法律规定，这给行业商会的组建工作带来了很大困难。其次，由于市场经济体制尚不健全，目前有关部门管理中的“越位”、“错位”和“缺位”的现象还比较多，包括很多可以交给行业商会去管的事情，如行规行约制定、同业议价、行检行评、行业打假等，有些部门还是抓着不放，挤掉了行业商会的发展空间。第三，行业商会发展不均衡，体制不健全，运作不规范。我市的骨干行业和优势产业，譬如纺织机械、手推车、橡胶轮胎、房地产业等，是应该成立行业商会的，但迟迟没有成立。已成立的行业协会运作机制不健全，组织结构不合理，缺乏必要的工作条件，作用难以发挥。第四，部分企业对行业商会认识不到位。有些企业认识不到行业商会的重要意义和作用，对成不成立、加不加入行业商会持无所谓态度，有的甚至有抵触情绪。第五，由于市场竞争激烈，一些行业中的企业之间，特别是个体私营企业之间，因相互压价等原因造成隔阂，难以握手言和。手推车行业就因为相互压价，致使部分企业经营困难，一些企业挺过来后，对企业之间的合作更加反感。
三、行业商会在市场经济中的作用
行业商会作为联系政府、企业和市场的纽带和桥梁，既是企业走向市场的向导，也是企业权益和社会经济秩序的维护者。随着我国改革开放的进一步深化，行业商会在经济社会生活中发挥的作用越来越重要。首先，加快发展行业商会是适应我国建立市场经济体制的需要。要在未来国际市场上打好“经济战”，政府、企业、行业商会互为联动，缺一不可。其次，加快发展行业商会是统一行业产品和服务质量、价格，实现有序竞争的需要。第三，加快发展行业商会是做大做强行业、提高行业知名度和市场占有率的需要。第四，加快发展行业商会是维护企业合法权益的需要。第五，加快发展行业商会是适应我市经济快速发展的需要。近几年来，我市经济快速发展，目前各类工商企业发展到橡胶轮胎、手推车、服装、皮革制品、房地产等一系列骨干行业,骨干行业的快速发展，迫切要求成立行业商会。
四、加快行业商会建设的意见建议
当前，我市组建行业商会应坚持“政府引导、企业自愿、市场化运作”的原则，首先在骨干行业进行试点，试点成功后稳步推开，力争使行业商会建设与我国市场经济体制完善程度相适应。
会议、培训等形式，大力宣传组建行业商会的重要意义以及行业商会的重要作用，组织企业外出考察，学习外地行业商会的成功经验，解放思想，统一认识，提高企业组建、参与行业商会的自觉性和主动性。
橡胶机械、橡胶轮胎、手推车、皮革制品、服装等骨干制造行业中试点成立行业商会。建议由市政府牵头，市工商联、中小企业发展中心、工商、税务、民政等相关部门共同参与，做好筹备工作。成立行业商会一律到市民间组织管理局登记审批，冠“市”域名。行业商会的办公场所由政府或骨干企业解决，活动经费通过收取会费解决，工作人员可由政府委派、骨干企业选任或公开选聘。
地域和所有制壁垒，破除计划经济条件下的主管部门制，积极探索行业商会市场化运作机制，把行业商会办成自主发展、自我管理、自我服务、自我约束、自我教育的独立法人。行业商会业务上应接受市工商联指导。《中国工商业联合会章程》第二十四条规定：“工商业联合会可以按行业设立同业公会或同业商会等行业组织，同级工商业联合会是其业务主管单位。”
方针、政策和法律法规，教育会员爱国、敬业、诚信、守法，组织会员学习市场经济、企业管理、外经外贸、高新技术等方面的知识，提高会员的素质。②搞好行业调研，认真听取会员的意见、建议和要求，有组织地向党委、政府反映有关情况，参政议政。③维护会员的合法权益，帮助会员解决经济纠纷以及生产经营和日常生活中的实际困难，改善经营环境，降低经营成本，增加经济效益。④制定行业规范和标准，参与行业规划和资质审查，统一行业产品及服务质量，搞好行业打假、同业议价、行检行评等工作，维护行业公平竞争和行业利益。⑤搞好行业评先树优工作。⑥搞好行业数据统计。⑦搞好行业信息收集、整理、披露与应用工作。⑧搞好行业招商工作。根据产业行业特点，组织企业赴江浙沪粤等地及国外境外举办招商推介活动，积极引进资金、技术和人才。⑨搞好本行业高新技术创新、引进与应用，搞好新产品开发、市场预测与市场调查等工作。
镇政府、骨干企业要积极支持行业商会工作，为行业商会提供必要的办公场所，配备得力的工作人员，帮助行业商会筹措活动经费，解决工作中的实际困难。市统计局、工商分局、税务部门要帮助行业商会做好行业统计工作，确保行业商会全面了解、掌握整个行业的基本情况。市技术监督局、科技局要帮助行业商会做好质量、技术、科技方面的工作。市工商联、民间组织管理局要加强对行业商会的业务指导和监督，帮助行业商会正常开展活动,依法开展工作，有效发挥作用。
近年来，在市委、市政府的正确领导下，经过全行业的齐心努力，中心城区出租汽车行业管理和服务水平有了明显提高，在方便市民出行、扩大社会就业、塑造城市形象等方面发挥了重要的作用，有效维护了行业的稳定发展。
一、基本情况
目前，中心城区共有出租汽车企业甲醇燃料型167辆占20%，纯电动型50辆占6%。
承租经营”经营模式，这种紧密型、集约型的管理模式对落实行业政策，加强车辆管理，维护行业稳定有着积极促进作用，比较适合于XX出租车管理现状。
车辆折旧费、年检年审费、营业税等。
驾驶员收入不高的问题，20xx年我们调整了出租车运价，以出租车白天运价为例，由原来的2公里起步价4元调整为5元，每超过1公里加价1.2元，有效维护了行业健康稳定发展。
多样化出行需求，不断推动我市出租车行业的改革与发展。20xx年我市制定出台了《XX市人民政府关于深化出租汽车行业改革的实施意见》和《XX市网络预约出租汽车经营服务管理实施细则》，两个规范性文件分别于20xx年3月和6月份制定颁布，对于规范巡游出租车和网络预约出租车经营服务行为，促进出租车行业与互联网融合发展，为全面推进全市出租车行业改革发展奠定良好的基础。同时，已有两户网约车平台在中心城区注册，共有车辆34辆。
二、管理现状
近年来，市运管局通过不断加强行业监管，落实目标责任，规范经营行为，全市出租车行业稳定发展取得了一定成效。
一是建立健全了企业管理制度和企业法人治理结构，推行了出租汽车经营权和所有权“两权归企、承包经营”工作，强化对企业从业人员的教育管理，坚持对车辆例检、驾驶员例会学习制度，有效改善了服务质量，夯实了企业管理基础。
二是严格质量信誉考核，出租车企业管理、经营行为、服务质量、社会责任有了显著改进，有力的推动了出租车行业规范化发展。
三是充分运用科技手段加强出租车管理，建立了市县运管机构、出租车企业动态监管平台，实现了对出租车经营行为实时监管，有力的改进了行业管理工作。
四是及时更新了出租车。保持运力与运量的总体平衡，通过质量信誉考核，及时更新到期退出的老旧出租车，进一步缓解了群众“打车难”的问题，提升出租车行业整体形象。
五是下调了出租车承包费用。20xx年按照8%幅度下调了出租车承包费用，中心城区834辆出租车承包费由原来的3680元调整为3360元，进一步减轻了驾驶员的经营负担，维护了正常的经营秩序。
六是调整了XX城区出租车运价。针对XX城区价格监审、听证会议审查等程序后，于20xx年11月调整了城区出租车运价，进一步增加了出租车经营收入，消除了行业不稳定因素。
七是及时发放了出租车燃油补贴。按照相关程序，市运管局按时足额发放了出租车燃油补贴，认真落实国家对出租车行业的惠民政策，有效维护了行业稳定。
八是扎实做好安全管理工作，签订了安全目标管理责任书，开展了安全教育培训，强化安全生产日常监管，维护了良好的安全生产秩序。
九是扎实开展文明创建活动。组织各出租车企业扎认真实开展了精神文明创建活动和服务质量提升年活动，积极参与“义务植树”“金秋助学”“爱心送考”“扶贫济困”“夏天送清凉、冬天送温暖”等活动，有力的推动了行业精神文明建设。
三、存在问题
一是企业主体责任落实不到位。个别企业管理不到位，管理制度、管理机构以及管理人员不健全，目标责任不明确，路检路查以及诚信考核不扎实，现代科技手段管理运用不充分。
二是从业人员管理不到位。企业在从业人员的教育培训上流于形式，部分驾驶员素质不高，违规违章行为较多，因服务质量不好而造成的乘客投诉屡禁不止。部分车辆车容车貌较差、车载设备不完善。
三是收取的费用不透明。企业在签订的合同中，部分条款不明确，责权利不统一，企业随意向驾驶员收取的费用现象较为突出。驾驶员个人承担的保险费用过高。
四是安全管理不到位。企业安全主体责任落实不到位，安全检查不力，尤其在驾驶人员的安全教育上做得不够，对安全工作没有引起足够重视，存在的安全隐得不到及时整改。
四、工作建议
一是认真落实企业的主体责任。督促各企业要牢固树立责任意识和大局意识，明确岗位职责，落实责任要求，在企业管理、安全管理、经营行为以及运营服务等方面，要严格执行政策规定要求，属于企业承担的一些主体责任必须要落实到位。加强培训教育。督促各企业要结合各自的实际情况，组织开展驾驶员的培训工作，认真学习出租车相关管理服务知识，不断提升从业人员综合素质。加强对出租企业负责人和管理人员教育培训，提高企业的管理能力和精细化管理水平。要规范企业管理。要强化路检路查，督促各企业定期开展检查和自查自纠，坚持每周一次的车容车貌例检制度和提示告诫制度，减少交通违法和经营违法行为。强化对投诉问题的调处力度，对群众反映的问题，要做到处理及时、答复及时。要规范企业与驾驶员的合同管理，明确双方的权利义务和责任。要进一步强化安全生产管理，认真落实安全生产主体责任，加强对从业人员的安全教育，强化监督检查和整改落实，确保行业安全发展。要促进网约车和传统出租车行业相互融合，规范网约车市场的发展。
二是开展中心城区城市客运运力及社会稳定风险评估，科学评估中心城区现有社会经济发展水平条件下的公交、巡游出租车、网约出租车保有量；传统燃料，清洁能源和新能源车辆在今后出租车行业的占比；如何完善出租车运价体系；理顺利益分配机制等热点问题。为政府决策提供科学依据，即满足广大人民群众差异化出行需求，又确保企业及从业人员有利可图，确保社会稳定。
三是认真抓好出租车行业的改革发展。根据市政府《实施意见》和中心城区实际，今后一个时期内，中心城区巡游出租车仍要突出“实行特许经营，有数量管制；实行政府运价，有运价管制；实行统一标准，有质量管制”的特性。因为传统出租车行业受到市场调整带来的发展空间限制，承包者和企业之间就收益分配方式产生的矛盾不断加剧，在司机向企业缴纳固定管理费的承包模式下，企业作为市场主体却不承担收益风险，这在市场经济条件下并不正常。因此，通过“互联网+”出租客运，巡游出租车企业运用互联网技术和先进的信息化监管平台融入网络预约服务，势在必行。我市中心城区13户出租车企业和东运网约车公司已签订了接入协议，为改革探索迈出了可喜的一步。鉴于网约出租车公司组织架构和运价方式较为松散扁平化，出行服务的安全和质量监管将变得更加重要，应从两方面深化监管，首先要探索加强网约车保险服务，可以考虑从接受订单到将乘客送达目的地整个过程提供明确的保险方案。其次是网约车平台垄断的规范机制，网络性和规模性是互联网产业的基本特征，为防止网约车垄断，应确保中心城区平台公司进入市场数量没有限制，允许司机可以接入两个以上平台，允许乘客和司机在不同的网约车平台自由进出。
总之，要按照“坚持乘客为本，坚持改革创新，坚持统筹兼顾，坚持依法规范”的原则，既推动传统出租车行业的转型提质，又引导规范网约出租车的发展，有效实现两种业态融合发展。
不健康因素，克服因原材料大幅涨价、清理电站项目等带来的不利影响，生产稳步增长，经济效益保持平稳。预计20xx年机械行业将保持较快发展势头。
一、运行情况
（一）生产、销售稳步增长。20xx年，机械行业生产保持了较高的增长速度。完成工业总产值4.14万亿元，同比增长21.6%，增幅下降5个百分点，占全国工业总产值的17%。工业产值增速一季度曾小幅回落，二季度以后逐月增长。累计产销率98%。
农业机械、电工电器、重型机械、石油化工、机床工具、仪器仪表、通用零部件、食品包装机械等行业订单饱满、产销两旺，增长速度均保持在20%以上。工程机械行业20xx年1月至20xx年3月期间增速有所回落，随着市场回暖和国际市场的逐步开拓，增速逐渐回升，全年累计增长14.1%，增幅提高6.7个百分点。尽管市场需求波动较大，汽车行业累计增长仍保持在9.5%，但增幅较20xx年降低8个百分点。
（二）新产品研发力度有所加强。全行业完成新产品产值石化通用、重型矿山、机床工具、电工电器和机械基础件等六个分行业新产品产值增速高于总产值增速。其中冶金矿山行业同比增长40.7%，为全行业之高。新产品附加值较高，增加了企业的效益，也为“xx”储备了新产品。
成功研制电抗器、控制保护系统、导线等全部设备在我国首个秦皇岛煤码头刀具主轴最高转速达换刀时间仅工作面承重主轴转速搪、钻加工要求的五轴加工中心。上述新产品新技术为国家重大装备制造的升级换代发挥了关键作用。
（三）出口增幅首次高于进口。全行业累计进出口2229亿元，同比增长16.7%；其中进口1184亿美元，增长4.8%；出口1044亿美元，增长34.1%，出口增幅高于进口近30个百分点；逆差139亿美元，比20xx年下降近50%。
汽车、工程机械、农业机械、机床等大型机械产品出口大幅增长十一个新亮点。汽车、工程机械在国内市场供过于求的情况下，企业积极开拓国际市场，稳定销售渠道，批量、大额出口增加，取得了显著成绩。由于对外石油开发业务的不断开拓，随项目出口的国产石油机械也逐年增多。
二、突出问题
（一）发电设备生产和订货过于集中。20xx年发电设备制造继续高速增长，产量达到9200万千瓦，同比增长28.9%。发电设备生产任务过于集中，远远超过了国内企业生产能力，部分关键零部件只能靠国外企业的协作完成。发电设备订货过于集中不利于机械行业均衡生产安排，由于后两年签订的发电设备订货合同明显下降，预计20xx年生产能力有可能部分放空，造成资源浪费。
（二）原材料价格涨幅较大。虽然有色金属、化工产品等原材料以及电、油、煤、气等动力产品的价格上涨，给机械行业企业的生产经营带来了很大的压力。特别硅钢片、铜、铝、绝缘材料等，价格同比上升了近一倍。
（三）机械行业凸现产能过剩危险。机械行业是竞争性行业，一定的产能过剩是市场竞争的基础，但是当前已有迹象表明机械行业产能供过于求局面越来越严重。主要表现在，产品趋同，资源供应分散，市场恶性竞争。例如，仅生产电力变压器行业企业就有1000家以上，技术水平普遍偏低，互相争抢资源和用户，这也是导致矽钢片供应紧张的重要原因之一。
（四）机电产品出口短期内增幅过快，贸易纠纷增多。手动搬运车等大宗机械产品出口数量激增，屡屡招致进口国家反倾销，给外贸出口平稳增长带来隐患。
（五）人民币升值加大了机电成套设备出口成本负担。人民币对美元汇率升值，对合同周期长、金额大、结算周期长的成套机电设备项目造成的损失较大，这部分项目因兑换人民币费用上升，成本负担加重。
三、20xx年发展趋势分析预测
影响机械行业20xx年发展形势的因素主要表现以下几个方面：
（一）合同定单充足。发电输变电设备、冶金矿山设备、石油化工设备等生产重大装备的企业产量将比20xx年高。主机制造任务饱满，将带动辅机和配套零部件产品生产，对全行业保持稳定发展起决定性作用。
（二）机械产品需求出现新的热点。随着对农业的各项优惠政策的实施，有力促进农业投资积极性提高；同时，数字化制造技术的蓬勃发展，带动机床工具行业加快发展。
（三）能源等外部生产条件趋于好转。煤炭、电力供应趋于宽松，为机械生产安排提供了良好条件。但大型发电机组、大型电力变压器、大型冶金矿山设备、石油石化设备等重大装备超限运输任务多于往年。铁路特大型特种车辆少，周转难度大，运输紧张形势进一步加剧。
（四）主要原材料供应紧张的形势有所缓解。普通钢材供应基本缓解，价格不会出现大的波动。合金钢、电工钢、铜铝等有色金属、合金炉料供应相对紧张，价格将居高不下。化工产品价格不会有明显下降。原材料价格波动继续对机械行业的亏盈产生较大的影响。
（五）机械产品出口继续增长。国际市场对汽车、农机、工程机械等大型产品的需求，成为机械产品出口新的增长点。
综合上述情况分析，预计20xx年机械行业工业总产值增幅将保持在15%－18%。
四、有关措施建议
（一）平衡安排投产进度，促进机械行业平稳增长。电工电器行业产值占全行业四分之一，与各分行业关联度大。建议安排“xx”发电、输变电建设项目时，考虑电工电器行业稳定、持续、快速发展需要，适当控制项目建设在各年度分布的节奏。
（二）强化经济运行调节，确保重点工程机电设备项目顺利实施。在发电、输变电等重大装备所需关键原材料出现严重紧缺，价格大幅度上升，严重影响国家重点企业重大装备的生产制造时，建议进一步强化经济运行调节，采取必要措施，包括控制部分资源、干预价格、适时动用国家储备等方法，确保重点工程关键设备项目顺利实施。
（三）进一步发挥行业协会在外贸出口方面的协调作用，维护外贸出口秩序。通过信息引导和协调，促进企业把握好出口节奏，主动做好预防反倾销措施，积极建立稳定的出口渠道和强化售后服务措施使损失最小化。
据高工产研led研究所(ggii)统计，XX年中国led室内照明总产值1082亿元，同比增长73%。其中：led球泡灯行业产值330亿，同比增长128%。XX年，中国led球泡灯总销量达到18.4亿支，同比增长221%，继续保持高速增长态势。
ggii认为，受益于led球泡灯产品质量越来越稳定，产品价格持续下降以及各企业渠道布局逐步完善等因素影响，未来中国led球泡灯市场仍可保持快速发展趋势。
高工产研led研究所(ggii)通过对国内几百家主要led球泡灯企业的实地调查，结合对国内外led球泡灯行业领军人物的面对面采访，收集了大量的第一手资料，为本报告的编写提供了坚实的基础依据。
在充分调查的基础上，ggii编制了《XX年中国led球泡灯行业调研报告(第六版)》。本报告对中国led球泡灯的发展特点、主要产品、市场规模、价格变动、投资机会及建议、市场发展趋势等进行了详细的研究和分析。高工产研led研究所(ggii)希望通过切切实实地调查，深入研究分析，为企业、投资者、证券公司以及想了解led球泡灯行业的人士，提供最准确最优参考价值的led球泡灯行业数据及调查报告。
数据范围说明：
本报告数据范围XX-20xx年
本报告数据以中国大陆地区数据为主，全球其他地区数据少量涉及
教师培训是促进教师专业成长、提升教师队伍素质的重要途径，教师培训的质量不仅关系到教师自身的专业成长与发展，更关系着当前教育改革的成败。培训需求分析是整个培训管理活动中最重要的一个环节，它决定着培训能否应对正确的目标，影响到能否制定具有针对性、实效性和科学性的培训方案，最终对培训的有效性高低起着重要作用。为此，我们采用自编的教师培训调查问卷，对永城市1010名在职公办中小学教师培训需求问题进行了抽样调查，并访谈了其中的62名参训教师，他们的态度和建议有利于对教师培训工作的全面审视和规划，通过了解该地区中小学教师培训的需求及其差异，为制定不同层次教师的培训方案提供依据。调查结果分析报告如下。
一、基本情况
本调查于骨干教师的访谈，编写了《永城市中小学教师培训需求调查问卷》，问卷围绕中小学教师的培训需求进行设计，调查内容共分为三部分：一是关于调查对象的基本信息，包括性别、学历、所教学段、职称、教龄、年龄、任教学科、所带年级等;二是培训需求情况，主要包括教师参加培训的目的、期待、形式，培训时间安排以及培训中存在的问题、培训效果评价、培训内容需求、影响教师参加培训的因素等;三是以开放题的形式了解调查对象对教师培训的建议。
问卷采用分层抽样的方法，选取全市各学科的教师群体。本次调查共发放问卷整理，输入计算机，主要运用EXCELSPSS13.0等相关软件对调查结果进行了统计与分析。
二、结果与分析
1.中小学教师参加培训的动因
调查显示(见表目标明确。可见，内部动机是大部分被调查者参加教师培训的主导因素。但不可忽视的是，仍有一少部分被调查者参加培训是属于外部驱动，缺乏持久的积极性，不利于自身的专业进步。
2.培训内容需求
调查发现，中小学教师认为最需要的培训内容依次是：教育实践与教学新技能(现代教育技术(教师心理健康教育(专业发展与教科研能力(教育理论与学科新知识(职业道德与素养(教育政策与法规(其他(教学技能;其次是现代教育技术能力和教师心理健康方面的培训;第三是对专业发展与教科研能力;教育理论与学科新知识等涉及个人专业发展的理论和知识也有一定的需求。可以看出，中小学教师对培训内容需求方面体现出强烈的实用取向，培训内容的需求主要集中在教育实践与教学新技能、现代教育技术、教师心理健康教育、专业发展与教科研能力四个方面。因此，培训机构应根据教师的需求确定相应的培训内容。
3.培训方式需求
对于培训方式，当问及“您认为下列哪种培训方式对您是有效”时，结果表明，排在前三位的培训方式分别是：经验交流(观摩考察(网上学习和课题研究形式选择的比例较低(见图指导性、可操作性较强的学习内容，老师们需要更多的是面对面的直接指导和借鉴。访谈发现，老师们更重视参与、互动、体验、生成的新型培训方式，这些方式有助于教师开拓视野，打破传统的习惯性思维，有利于发挥教师在培训中的主体地位。
4.培训模式需求
在培训模式上，认为效果最好的培训模式选项中，“集中培训”排在首位，占校本研修、远程培训相结合是大家认为更有利于各种培训模式的扬长避短，因而大家更乐于接受。
5.培训时间需求
在培训时间安排上，有47.95%的教师希望在“学期中”组织培训，43.84%的教师愿意在“暑假”接受培训，愿意在“双休日”和“寒假”接受培训的仅分别占3.10%和5.11%(见图2)。由此可见，大部分教师希望培训时间安排在工作期间，不希望培训占用休息时间。与部分教师访谈发现，一方面，老师们工作负担和家庭负担较重，仅有的休息时间(尤其是双休日)需要休息调整或用来处理个人的一些事务，另一方面也反映出老师们的自我权利意识增强，国家法定的节假日，他们希望能够得到充分享受。
6.培训师资需求
对于培训师资，问卷中列举了专家教授、教育行政官员、教学名师、教研人员、进修学校教师和教材编写者等几种主要的培训者。调查结果显示：位列前三的培训师资是“专家教授”、“名师”和“骨干教师”，分别占“教材编写者”和“进修学校教师”分别占名师和骨干教师”的培训引领，专家教授掌握着最新的教育理念和理论，是教师的专业引领者，名师和骨干教师拥有丰富的经验，又比较了解教育教学的真实情况，其授课的针对性和适用性比较高，自然欢迎程度就高。另一方面，也反映出“教研员”和“进修学校教师”的教学水平和能力亟待进一步提高。
7.培训期待与收获
从教师对参加培训的期待看，相比于教学理念和专业知识，能够通过培训获得可以在工作上应用的一些有效的技巧或技术(31.00%)是教师第一位的`需求;其次是获得适用的新知识(26.18%);第三是获得新的理念(23.59%)，参见表2。这反映出教师对提高自身专业能力，提高课堂教学效益的渴望。教师对培训的期望是相当现实的，华而不实的培训是教师所不愿接受的，也是资源的浪费。因此，教师培训一定要注重培训的实效性。
8.目前培训中存在的主要问题
调查表明，教师们认为目前中小学教师培训中主要存在的问题依次是：培训内容缺乏针对性(31.73%);培训目标缺乏对课程改革进行有效指导(29.05%);培训方法陈旧(20.34%);培训管理不严(12.06%);培训者水平不高(6.46%);其他(0.37%)。因此，对于负责教师培训的机构而言，要反思现存的这些问题，制定切实可行的应对之策，从而进一步提高中小学教师培训的实效性和有效性。
9.影响教师参加培训的因素
表无实效(个人承担的培训费用高(11.52%)和参加培训学习没有激励机制(6.26%)等因素也是影响教师参加培训的原因。如此看来，合理安排培训时间，增强培训的针对性和实效性，切实解决中小学教师的培训经费，解决教师的工学矛盾是目前急需解决的问题。
三、思考和建议
通过实地调研，我们发现中小学教师对培训认可度较高且具有强烈的培训需求，他们对参加教师培训，态度端正，认识正确、目标明确。但调查同时也显示，教师对培训内容、培训方式和模式、培训时间和师资，培训过程等方面的需求没有让教师完全满意，相关问题的存在导致培训偏离了教师的需求，从而使得培训效果缺乏实效。为此，提出如下建议。
1.要进一步完善和落实教师培训管理制度，加强督导评估力度
首先，既要落实约束机制，又要建立激励机制，要通过制度的完善落实来提高教师参训的积极性、主动性。其次，要加强对教师培训工作的督导评估，以推动教师培训工作的持续开展。可以建立自上而下的教师培训工作评估制度，通过评估，促进教师培训，提高培训效果，使培训学校、中小学和教师个人均获得相应的收获。第三，要加强培训管理，完善考核评价机制，做好培训后跟踪指导。制定相应的培训要求和管理标准，从培训方案设计、学籍管理、过程监控、结果评价、关注培训后教师对培训工作改进的建议等方面加强教师培训管理，分层推进，分类实施，实现培训管理的科学化。
2.要从教师的现实需要出发，以加强现代教育技术为突破口，科学设计培训内容
当前，新课程改革正深入开展，课堂教学正在向追求“有效”、“高效”的方向发展，一线教师最普遍、最迫切的需求就是如何有效引导和指导学生自主学习、有效学习，提升学生创新能力。为此，教师培训必须围绕“如何提高教师指导学生有效学习的能力”为核心内容进行设计，要强调在“做中学(learning by doing)”，唯有如此，培训才有实效。此外，教师培训要顺应当前社会变革和教育改革发展形势以及教师专业发展的需要，其他培训内容也是必需的，如：教育发展规划纲要、班主任工作、师德师风建设、专业知识更新和学科素养提升、电子白板的建设与应用等专题。
3.要满足中小学教师多样化的需求，可采取多元化的培训方式，建立分层分类分岗的培训体系
从教师的希望和教师培训工作发展的趋势来看，集中培训、远程培训和校本研修相结合的混合学习模式是开展中小学教师全员培训的主要途径，但在实施过程中，三种培训方式一定要既能发挥自己的优势，又能互相弥补各自不足，成为有机结合的整体。集中培训主要解决培训的组织部署、交流研讨、阶段性总结和问题指导等;远程培训主要解决问题指导、交流展示、专业引领等;校本培训主要解决“做什么”和 “如何做”的问题。同时，可考虑建立分层分类分岗的培训课程体系。教师的专业发展是一个长期的、动态的、复杂的过程。从入职，到调整，再到成熟，每个阶段的教师都有不同的专业需求。同时，学科的特殊性使得不同学科教师的需求也各有差异，不同的岗位也对教师的素质提出了不同的要求。因此，不同的岗位也对教师的素质提出了不同的要求，建立分层分类分岗的培训课程体系是实现培训针对性的必然要求。注意把专家讲座、经验交流、问题研究、参观学习、理论学习等方式有机结合起来，从而使教师通过培训，达到既能更新教育观念，又能运用所学理论解决当前遇到的各种实际问题的目的。
1、 物业服务行业情况：
我县的物业管理行业起步较晚，XX年枫丹白露小区开发建设，我县第一家物业服务企业进驻枫丹白露小区。 XX年我县开始办理物业管理资质，目前，有三级资质的物业服务企业4家(可可居物业、金色家园物业、御城物业和申嘉物业)，正在办理资质申报手续2家(鹤宝物业和依林家园物业)，从业人员83 人，还有9家物业公司正在办理前期资质。
2、住宅小区的类型：
我县的住宅小区大致有以下五种类型：一是县直单位的集资建房，这类房屋占我县住宅的`45%;二是开发商建设的开发小区，目前已入住并开始运行的开发小区有枫丹白露、锦泰花园等5家，约占我县住宅的25%，在建的住宅小区还有11家;三是“小产权房”，即由村民集体组织或个人在集体土地上建设的房屋，这类房屋占我县住宅相当的比重，约我县住宅25%。四是廉租房和经济适用房，我县共建两个小区，一个已入住部分居民，另一个正在建设中。五是商务局下辖的七个居民小区，后两种住宅类约占5%。
3、物业管理情况
开发商建设的的五个小区中，鹤鸣花园小区992套住房已入住830户，由鹤宝物业公司管理，管理人员19人，人均月工资400-500元，年户交物业费360元，管理相对规范;枫丹白露小区746户，由东润物业公司管理，管理人员23人，物业收费标准0.32元∕平方米∕月，月工资700元左右，目前存在问题较多;龙辰小区一期476户，入住110户，入户率30%，物业管理人员24人，物业费标准月均0.4元/平方米∕月; 锦泰花园756户，物业管理人员10人;荆山鸣邸168户，物业管理人员5人;属于开发商前期管理，暂无物业公司进驻。
商务局下辖的七个居民小区，每个小区成立了小区管理委员会，工作人员2-3人，月工资800元左右，负责管理居民低保、物业、信访稳定等工作。
过去40年来，全球大米市场一直被少数几个出口国垄断着，泰国、越南、美国和巴基斯坦占到了全球出口的60%到70%。在此期间，泰国一直是头号出口大国。20xx年是个关键的转折点——没错，这就是泰国推行大米典押计划的年份，泰国政府人为地以高于市场价50%的价格收购大米，结果导致泰国大米出口市场份额骤降10%，痛失占据国际长达三十多年的头号大米出口国地位。
国际大米市场自此风起云涌，竞争程度不断白热化，竞争格局也出现新变化。伺机而动的印度、越南和巴基斯坦快速抢占市场份额，20xx年重新恢复出口的印度更在次年迅速跃居出口榜首。越南凭借持续的低价优势，不断夺取市场份额;泰国则在20xx年停止典雅计划，降价出售库存而重返首席位置。而因检验检疫问题一直未能打开中国市场的低调的老牌大米出口国美国，十年来的出口量一直维持在350万吨左右的水平，终于也不甘寂寞，要积极开拓中国市场了。
大米出口国之间的较量越来越精彩，城头变幻大王旗也成为常态。对于未来的潜力，单产是个有意思的切入角度，它是一国资源禀赋、科技、农业发展程度，农业政策倾向等等的综合反映。为什么泰国的大米单产一直非常低，只有世界平均水平的66%，但却长期占据主导地位?“靠天田”多、常规稻多是其单产低的主要原因。然而这又成为其质量制胜的秘诀。当然，除此之外，泰国政府对大米产业的支持、对大米品种的培育、加工技艺的先进和对品牌的维护这些因素同样缺一不可。与之形成鲜明对比的是越南。越南大米近年单产水平提高很快，生产成本低使其在国际市场上拥有比价优势，因为越南偏好低附加值类型的大米，周期短，长得更快。但由此产生的质量问题却被诟病，所以一直只能走低价路线，未能像泰国那样轻松打入高端市场。相比之下，美国是个奇葩，它不是大米消费大国，却是不折不扣的贸易大国，它的单产出乎意料地全球最高。这是美国优越的自然生产条件和更优越的机械化农业生产条件的共同作用。而且美国的大米品质很不错，符合广大食米地区人们的爱好，在国际稻米市场上很有竞争力。
作为两大新兴经济体，中国和印度的龙象之争经常成为国际的焦点。如果单说农业方面，中国目前的优势非常明显。大米生产量全球第一和第二的中国与印度，一个成为进口大国，一个成为出口大国，但前者腰围越来越粗，后者却仍在国际饥饿排行榜上徘徊。印度耕地数量世界第二，仅次于美国。但印度农业生产率不高，印度小麦、大米、玉米、豆类生产率仅为中国一半。无论怎么看，中国的农业发展水平和粮食安全程度都远高于印度。
过去十年来，国际大米贸易量从3144万吨增加至4251万吨，增幅35%。对于已从卖方市场变为买方市场的国际大米市场，中国这个有着全球最多人口的进口量大升的国家，俨然成为了主导者。当然，粮食连续十连增的中国，也面临着严峻的局面——数量过剩，质量堪忧。中国总的谷物进口量从20xx年的200万吨增长到了20xx年的1100万吨，背后一边是轮换越来越难的巨量储备粮，一边是加工企业求之若渴的优质进口粮;一边是原粮收购成本日益提高，一边是加工行业利润不断变薄，品牌化之路遭遇大败局。这些现象都在警示我们，再以数量为岗的粮食安全战略已经不合时宜，符合市场需求的优质路线才是未来的发展之道。
CRM营销服务具有复杂性较高、技术含量较强等特点，其中营销策略的制定、营销创意的设计、营销平台开发及营销数据分析、营销活动的执行都需要大量的专业化人才及丰富的营销经验，品牌客户独自运营CRM营销服务部门的管理难度较高，综合成本较大，其通常根据自己具体的营销需求及运营习惯将部分CRM营销服务业务委托给专业的第三方营销服务商以获取策略、创意、技术及营销经验方面的支持。
由于CRM营销为点对点营销，具有客户的销售转化率较高、营销效果明显等特性，该种营销方式受到越来越多的品牌企业的重视，特别是在汽车、快消品（奶粉、服装等）、奢侈品、酒店旅游等领域，CRM营销已经成为这类行业品牌企业的重要营销手段。
相关报告：北京普华有策信息咨询有限公司《20xx-2027年CRM行业细分市场调研及投资可行性分析报告》
汽车行业是一个竞争激烈的市场，品牌企业不单需要保证并提升产品的质量，还需要在产品服务方面加大力度，从售前、售中和售后三个方面来完善服务品质，做好客户关系管理。汽车行业单位产品的销售价值较高，客户的生命周期较长，推行CRM营销可以在不同时期为客户提供个性化的服务，可以达到事半功倍的营销效果，并最终形成消费者对品牌的忠诚。
奶粉行业市场空间较大，各个品牌厂商竞争也比较激烈，奶粉企业销售费用率水平近年维持较高水平，行业整体投入水平仍维持高位，相比过去传统的广告模式，当前企业投入方向更多聚焦线下消费者互动和新型社交媒体，同时，奶粉的客户生命周期较长，和客户保持良好的关系有助于增加产品的复购率，客户关系管理在整个奶粉行业营销中扮演着重要的角色。
除了汽车行业、奶粉行业，CRM营销在服装、奢侈品、酒店旅游、饮料、化妆品等行业也已经得到了较为广泛的应用，并且随着CRM营销理念的逐步渗透，CRM营销效果逐步得到认可，越来越多行业中的品牌客户开始将CRM营销作为其重要的营销手段。
服装业消费升级和消费细分的特征较为突出，消费需求的变化加快，场景式消费特征日益突出，消费者的消费意愿、消费形态、消费方式都不断发生着变化，服装企业对于品牌运营、客户关系管理具有较大的需求。
软饮料企业销售额由触达人群、转化率复购以及销售单价决定，饮料企业通过差异化、创新化的营销服务延长产品的生命周期并提升消费者忠诚度，故饮料市场也是CRM营销的重要应用领域。目前我国软饮料市场规模近万亿，销售年增速为高个位数，市场规模较大。
化妆品行业的研发、品牌、渠道和营销为其成长的重要因素，除传统营销渠道外，其社交内容电商、直播电商等新兴渠道营销也在快速崛起，通过 KOL 种草、直播带货等“组合式营销”发力，实现爆款打造和品牌建设的目标，也造成了该行业对于CRM数字化营销的需求的迅速提升。化妆品行业规模巨大，且我国市场处于高速增长趋势。
国家以及当地政府对于服务企业做大做强，打造扶植知名服务品牌具有很强意愿。作为现代服务业一种新型方式，CRM营销服务能够帮助企业提升客户忠诚度，增加企业品牌的知名度和认可度，帮助企业做强品牌，借助产业政策发展机遇，CRM营销服务业也将获得更多的市场机会，行业发展前景广阔。
随着信息技术的发展、互联网应用的普及，微信、微博、社交网站、行业平台等多种信息平台得到了快速的发展，通过这类平台，CRM营销可以更为便捷的了解消费客户需求以及可以通过更多的途径和消费客户进行沟通。同时，专业数字营销平台的出现、大数据处理技术的升级，使得通过CRM营销可以为消费客户提供精准的客户画像，为营销的精准化提供保障，大幅提高营销效率。技术升级以及互联网应用的普及对于CRM营销的效果得到了显著的提升，为行业的快速发展提供了保障。
（3）企业积极的品牌战略为行业的发展带来更大的市场空间
我国本土企业自有知名品牌相对较少、产品附加值低，企业发展缺乏品牌价值的支撑，为了促进品牌发展，国家将品牌建设列入国家的发展战略，我国指出：“要推动中国制造向中国创造转变、中国速度向中国质量转变、中国产品向中国品牌转变”。这“三个转变”为我国在新形势下建设品牌强国，提高经济发展的质量和效益提供了科学指导和现实路径。
目前，在国家对品牌建设大力支持的环境下，越来越多的企业开始注重自有品牌的建设，制定符合企业发展的品牌战略，加大品牌的推广力度。企业积极引导消费者重视其品牌理念和核心价值，从促进消费向引导消费转型。与此同时，随着对外开放的加深，跨国公司以及外国企业一并加入品牌大战。在此形势下，立足于客户关系管理的CRM营销作为品牌建设的最有效手段之一其市场需求会随着市场品牌战略布局获取良好的发展契机。
（1）企业对于提供从“策划到执行”全服务的CRM营销公司的需求日益增强
目前，“以客户为中心”营销理念已深入人心，通过良好的客户关系管理实现潜客的转化以及老顾客关系的维护的理念正在被越来越多的品牌企业所接受。CRM营销正是围绕客户关系管理展开的营销，在近年来得到了快速的发展并且受到越来越多的品牌企业的重视。CRM营销涉及企业CRM营销策划、内容创意、技术支持、落地执行多个环节，每个环节都有多家营销服务公司在各自的领域提供营销服务，但是由于不同公司对于品牌企业的品牌文化、创意方向、发展战略理解不同，导致CRM营销从方案策划、内容创意、技术支持、落地执行各环节不能起到很好地协同作用，无法达到预期的营销效果。因此，能够为品牌客户提供覆盖从“策划到执行”全环节的CRM营销服务公司能更好的满足品牌企业的需求，将越来越受到品牌企业的欢迎。
（2）CRM营销逐渐数字化，并在企业级数字化中扮演重要角色
企业级的数字化是企业发展的一个趋势，CRM营销在客户洞察、营销传播、线索分配、客户跟进、会员管理、生命周期管理等多个环节数字化趋势明显并且正在发挥越来越大的作用。数字化的技术以及数字化工具在CRM营销各个环节得到了有效的利用，逐渐成为CRM营销不可缺少的部分，例如客户洞察数字化是基于企业内外部数据整合以洞察客户需求，从而挖掘业务机会；营销传播数字化是通过数字化技术统一销售终端的微信管理，实现一站式后台管控；线索分配数字化是综合客户意愿和终端销售门店的实际情况优化派发规则，智能分配线索，提升线索利用效率；客户跟进数字化是利用建立的客户标签体系，依据客户生命周期精准的管理，通过移动工具与客户灵活的沟通以达到在合适的时机、合适的地方、用合适的内容跟特定的消费者实现有效互动；会员管理数字化是围绕客户忠诚度模型定制沟通服务、会员福利以及互动活动计划以提升客户的忠诚度；生命周期管理数字化是通过客户管理门户系统，建立 客户触点进行改造，为建立全面的企业级数字化提供支撑。
近年来，互联网媒体尤其是移动互联网媒体飞速发展，公开资料显示，用户平均每天花在移动互联网的时间已接近 视屏、电商、理财、出行等生活刚需场景，这几大行业渗透率均已超过 50%，其中，微信月活用户规模更是已经接近 9.5 亿，渗透率已经高达 83.6%，用户使用小程序的习惯也已经养成，月人均使用微信小程序接近 1 小时，互联网尤其是移动互联网已经成为大部分用户生活的重要组成部分。
随着互联网媒体的爆炸式发展和普及，企业在实行CRM营销过程中越来越多的使用数字媒介作为工具以实现信息的传递以及客户关系的维护，同时在推行数字营销过程中又会加入CRM营销策略增加客户的黏性，CRM营销和数字营销的边界越来越模糊，很多领域的合作更加紧密，比如通过微信服务号等数字工具对会员进行CRM营销和管理、通过知名行业 APP 或网站进行潜客挖掘等。
（4）从传统CRM逐渐向社交CRM发展，CRM营销从服务内容以及服务形式方面全面升级
传统的CRM沟通模式主要为企业对客户的单向沟通，以达到客户满意度的提升，促使目标客户能够持续购买企业产品。随着社会化媒体的发展，越来越多的消费者聚集在了社会化媒体中，CRM营销也更多地和社会化媒体进行了融合，通过社会化媒体实现对客户的个性化互动、社交化沟通，富有创意的社区化运营将会在社交媒体中快速实现口碑传播，形成较好的营销效果。
此外，CRM营销服务的内容也趋于丰富和深入，从原先单一通过呼叫中心、短彩信和邮件等传统方式了解客户需求提升客户满意度逐步融入了客户体验等新元素，通过增加客户体验以及营销内容的创新，直观全面地展示品牌和产品特色，让客户在体验中感受到品牌文化并且更为直观的了解客户真实需求，从而实现客户关系管理。
CRM的数据服务也从简单的CRM自身数据销售漏斗分析、客户画像分析逐步引入数据的分析，将传统CRM数据和社会化媒体等多渠道的数据进行了融合，大幅提升客户生命周期管理的精准性、客户画像的准确度，实现更为精细化的客户关系管理。
CRM营销服务业因其营销服务的定制性、营销目标的精确性、营销效果的显著性特点受到越来越多跨国企业和本土企业的重视。CRM营销服务行业对营销服务案例、专业人才、策略咨询、创意和 IT 技术等因素有较高要求，因此相应存在如下行业壁垒：
CRM营销主要依靠专业人才为品牌客户提供创意策划、项目执行等专业服务，其营销服务的各环节均需要大量人才，属于人才密集性行业。在创意策划环节，需要业务精湛、阅历丰富的创意人才，帮助客户挖掘品牌、产品的文化价值，为客户设计规划符合需求的CRM营销策略，形成完整的营销方案。在项目执行环节，需要具有统筹规划能力、危机处理能力、团队管理能力、沟通协调能力、商务谈判能力及预算管理能力的项目执行管理人才，高质、高效地贯彻营销策略并执行项目。企业要建设优秀的项目创意团队与执行团队，需要大量的时间、资金投入，与此同时，优秀专业人才的流动也倾向于品牌知名度高、实力雄厚的企业。因此，新进入CRM营销服务行业的公司面临一定人才壁垒。
在移动数字媒体迅速发展、新技术应用层出不穷的背景下，客户已不再满足于单纯的营销服务，而是希望获取包含移动CRM运营系统搭建、数据建模等一揽子CRM营销服务解决方案，对于 IT 技术的深度及广度的要求越来越高。对于新进入的CRM营销服务企业，没有强大的 IT 技术团队，丰富的项目服务经验，难以为品牌客户提供的CRM营销服务提供有效的 IT 技术服务支持。因此，新进入CRM营销服务行业的公司面临一定程度的技术壁垒。
大型品牌客户对于营销服务商的要求比较高，一般倾向于选择在行业中拥有丰富服务经验的服务商。品牌客户会综合参考营销服务商现有服务的客户案例以及过往服务的成功案例选择适合自己的营销服务商，那些拥有丰富成功营销案例的服务商将拥有更多的机会获取客户的青睐。对于新进入行业的营销服务商通常很难获取优秀的案例所以很难去打动品牌客户，故成功营销案例对新进入行业者而言形成了壁垒。
对于营销服务公司而言，营销策划的创意水平是实现营销效果的关键因素。随着互联网时代媒介数量及种类的丰富，受众的注意力愈加分散，只有富有洞察力和创意的营销传播内容和方式才能充分获取受众的注意力并取得良好的营销效果。对于新进入行业的企业而言，由于缺乏完善的创意体系及优秀成熟的创意团队，加上行业经验积累不足，较难提供富有洞察力的创意方案。故创意能力对市场新进入者形成了壁垒。
营销策略咨询水平是传播品牌价值与形象、实现营销推广效果的关键性因素，随着数字媒体的发展营销手段以及营销内容越来越丰富，只有立足于行业，并且符合企业的品牌定位的策略咨询方案才能充分获取受众的关注并取得良好的营销效果。同时，CRM营销是和顾客直接接触，对于客户生命周期各个节点的准确把握以及良好的沟通技巧对提升CRM营销效果有着重要的作用，所以相较于传统的市场营销方式，CRM营销对于营销方案的落地执行有着更高的要求。由于策略咨询能力及项目落地执行的经验积累需要长期的行业沉淀，对于新进入行业的企业而言，短期内较难提供富有洞察力和创意的策略咨询服务，较难有效的落地执行CRM营销方案，难以在行业中稳定快速发展。
医药行业在投资界拥有“永不衰落的朝阳产业”的美誉，20xx年英国《金融时报》500强企业所属行业中，制药业是仅次于银行业的全球最有投资价值的行业。医药行业分为医药工业和医药商业两大组成部分，其中医药工业包括化学制药工业（包括化学原料药业和化学制剂业）、中成药工业、中药饮片工业、生物制药工业、医疗器械工业、制药机械工业、医用材料及医疗用品制造工业、其他工业八个子行业。
一、我国医药行业发展现状
（一）医药行业的特点
1、高技术
医药制造业是一个多学科先进技术和手段高度融合的高科技产业群体。20世纪70年代以来，新技术、新材料的应用扩大了疑难病症的研究领域，为寻找医治危及人类疾病的药物和手段发挥了重要作用，使医药产业发生了革命性变化。
2、高投入
医药产品的早期研究和生产过程GMP（药品生产质量管理规范）改造，以及最终产品上市的市场开发，都需要资本的高投入。尤其是新药研究开发（R&D）过程，耗资大、耗时长、难度不断加大。目前世界上每种药物从开发到上市平均需要花费15年的时间，耗费8－10亿美元左右。美国制药界在过去的20年间，每隔5年研究开发费用就增加1倍。20xx年，世界制药业的“三巨头”——美国辉瑞公司、葛兰素史克公司和诺华制药公司的研究开发费用分别达71亿美元、46亿美元和35.5亿美元，研究开发费用占全年销售额的比例均在15～16%之间。
3、高风险
从实验室研究到新药上市是一个漫长的历程，要经过合成提娶生物筛癣药理、毒理等临床前试验、制剂处方及稳定性试验、生物利用度测试和放大试验等一系列过程，还需要经历人体临床试验、注册上市和售后监督等诸多复杂环节，且各环节都有很大风险。一个大型制药公司每年会合成上万种化合物，其中只有十几、二十种化合物通过实验室测试，而最终也可能只有一种候选开发品能够通过无数次严格的检测和试验而成为真正的可用于临床的新药。目前，新药研究开发的成功率还比较低，美国为1/5000，日本为1/4000。即使新药研发成功、注册上市后，在临床应用过程中，一旦被检测到有不良反应，或发现其他国家同类产品不良反应的报告，也可能随时被中止应用。
4、高附加值
药品实行专利保护，药品研究开发企业在专利期内享有市场独占权。由于药品研究开发的高额投入，制药公司一旦获得新药上市批准，其新产品的高昂售价将为其获得高额利润回报。生物工程药物的利润回报率也非常高，尤其是拥有新产品、专利产品的企业，一旦开发成功便会形成技术垄断优势，回报利润能达十倍以上。
5、相对垄断
医药制造业从根本上说，是被以研究开发为基础的大制药公司所垄断，并且这种垄断有进一步加强的趋势。20xx年，世界前10家跨国制药公司占全球药品市场的份额为43%，前20家占有率已经达到60%以上。
我国制药业长期以来以仿制药物为主，自主研发实力不强，R&D投入较少，利润回报、风险性等产业特征也相应表现得不如世界发达国家制药业那样突出。但随着医药产业国际化进程加快，我国医药制造业在自主开发、知识产权保护的发展道路上，对产业特性的感受将会越来越强烈。
（二）医药行业在国民经济中的地位
自1997年以来，医药工业在国民经济中的地位稳步提高，主要经济指标占全部工业总额的比重，呈现稳步增长态势。医药行业在国民经济中所占比重不大，以资产为主的规模比重仅为2%－3%，效益指标相对高一些也仅为3%－4%，是我国实现经济效益的稳定来源产业之一，但并未进入支柱产业之列。医药行业与人民群众的日常生活息息相关，是为人民防病治并康复保舰提高民族素质的特殊产业。在保证国民经济健康、持续发展中，起到了积极的'、不可替代的“保驾护航”作用。
表1：医药工业主要经济指标占全国工业比重
19xx年19xx年19xx年20xx年20xx年20xx年
企业数(%)1.071.092.022.032.192.17
工业总产值(%)1.852.032.062.083.043.18
总资产(%)1.932.002.082.222.662.79
销售收入(%)1.861.971.971.972.262.30
利润(%)4.35.34.43.13.783.84
资料来源：国家统计局
表2：20xx～20xx年医药工业主要经济指标在工业行业中的排名
20xx年20xx年20xx年
净资产数额131312
资产总额141313
工业总产值（不变价）111811
销售收入191818
利润总额9711
利税总额91215
资料来源：国家统计局，其中20xx年为快报数据。
（三）我国医药行业发展现状
我国是目前仅次于美国的世界第二制药大国，可生产化学原料药1300多种，总产量80余万吨，其中有60多个品种具有较强国际竞争力；化学药品制剂30多种剂型、4500余个品种；在全球已经研究成功的40余种生物工程药品中，我国已能生产18种，其中部分药品具有一定产业化规模；中成药产量60余万吨，中成药品种、规格达8000多种；可生产医疗器械近50个门类、3000多个品种、11000余个规格的产品。
1、近6年医药工业生产规模不断扩大，产值、产量稳步增长，连年创出新高
全国医药工业总产值由1998年的1712.8亿元增长至20xx年的3876.5亿元，年均增长17.75%；工业增加值由1998年的468.3亿元增长至20xx年的1133.2亿元，年均增长1
1、我国保险业存在着巨大的发展空间，市场“蛋糕”的做大，必然会为保险中介带来大量的业务机会。
在保险发达市场，保险业与银行业的资产规模对比一般为1:3左右。中国银行业在20xx年的总资产规模约为三百万亿人民币，如果按此关系，则中国保险业资产规模应该达到一百万亿，如此的金融结构才称得上健康稳健。而现实的情况是，我国保险业当年资产规模只有二十万亿，相当于还有五倍增长空间。
实现的保费收入占比均超过50%，而该项数据在20xx年的中国只有2.4%，从2.4%到50%，也有至少20倍的发展空间。
据我们的研究显示：就净资产收益率或者叫做投资效用而言，保险中介的投资回报率较高。以实际数据作为案例来看，20xx年全年，专业保险中介机构实现保费3368.6亿元。按25.5%的手续费计算，收入为858.3亿元，除以所有专业中介公司当年净资产总额442亿元，相当于每元资本投入带来营收1.94元。
而同年，国内所有保险公司的净资产总额约为1.88万亿元，保费收入是3.66万亿元，扣除大约20%的营销成本，其收入约为2.93万亿元，再除以净资产总额，结果相当于每元资本投入带来营收1.55元。
再以大童保险销售服务公司为例，20xx年，其净资产是3.55亿元，年营收入是18.23亿元，净利润是2.1亿元。经计算得出，其每元资本带来的收入约为5.13元，净资产回报率约为59%。比中国平安高出一倍有余。
从保险中介保费收入与保险公司总保费收入的变化趋势来看，两者均实现了收入的逐年上涨趋势，呈现较强的正相关性。保险中介在保险行业的作用越来越突出。近几年，保险业务的保费收入，靠中介渠道实现的占比达到。
当下，社会对保险的需求呈现出爆发式增长态势。保险中介的价值，在于站在客户的立场，以专业中立的态度货比三家，并为客户获得知情权、拥有选择权和促进公平交易权，这是以客户利益为主的保险中介的制胜法宝，也更贴合保险回归风险保障的本源。
保险产销分离的大潮即将到来，保险中介将成为未来新的投资风口。银保监会发布《关于深化保险中介市场改革的意见》，充分肯定保险中介在保险市场中发挥的重要作用，并提出建立多层次、多成分、多形式保险中介市场体系的目标，对保险中介市场改革做出了具体部署。特别是对专业保险中介的发展更是有积极地引导。这为保险中介市场的健康发展创造了良好的氛围。
（一）趋势一：保险中介行业由粗放式逐步向精细化发展模式转变。
整体上看，目前保险中介代理人队伍仍以女性为主，占比为73%，而男性只占27%。其学历则以大专为主，约占40%，而本科及以上学历的代理人从20xx年的22.76%，提升到20xx年的26.97%。
当前，保险代理人的工作地域开始向省会城市集聚，达54.46%，比20xx年高出11个百分点。20xx年，省会城市和直辖市共吸纳了72%的从业人员。从年龄上看，25-45岁的营销员占据主体地位，近75%。
20xx年，我国代理人数量同比下降7.6%，减少87.2万人。截至今年上半年，我国上市险企代理人数量减少130万人，传统的“人海战术”已经明显地难以为继。
在多方因素的共同作用下，庞大的营销员队伍将逐步精简优化，整个行业将通过优胜劣汰、清虚提质来进一步提升绩效产能。
保险中介机构亦需要摈弃人海战术，注重打造精英团队，转向轻资产的高效发展模式。并借助线上化平台的工具，优化运营流程，实现轻资产、低成本、高效率的运营。
在工作业绩方面，约40%的保险营销员年完成保单数为12-24件，占比最大。
营销员月收入的主体区间则集中于3000-6000元，约占31%。月收入2万元以上的，占到12.22%。
大部分保险营销员的年保单完成数相对较少，月收入水平仍然较低。
（二）趋势二：科技和创新是未来保险中介发展的核心因素。
1、科技赋能代理人和传统专业中介人员，提升效能与客户体验，展业和服务呈现线上化趋势。
2、新型专业中介创新业务模式，从单纯的基础引流向定制化场景转变，以实现高转换率和精准营销。
3、借助智能化的展业工具平台，实现展业与服务的线上化。
通过移动端、物联网设备等多方终端数据采集，利用大数据与AI技术实现用户需求深度分析，进而在一定程度上将改善这一问题。
因全域数字化构建尚处于早期阶段，因此产品去同质化设计，目前也处落地早期，现阶段虽无法形成“千人千面”的保险产品；但可将产品的标的、条款责任、规则等信息等进行功能封装，结合用户需求进行组合配置，进一步实现产品组装与上线，可将上线周期由1个月缩短至2天，产品差异化配置时间可由1周缩短至数小时，并做到最大化满足用户需求。
（三）趋势三：保险中介需要打造核心能力以驱动长期发展。
1、标准化和碎片化的产品容易被客户理解和接受，销售环节所需的专业技能不高，容易导致去中介的状态，保险公司通过直接触达客户，减少中间环节和降低销售成本。
当前，很多保险公司的网销渠道和互联网保险公司，都是在沿着这一路经在做减法。在这一规律下，中介机构必须具备核心价值，才能在价值链条中生存下来。
2、综合解决方案能力将是保险中介的核心价值和发展驱动引擎。
“产品+服务”的模式组建，将成为保险行业竞争的差异化策略。保险中介机构在传统产品销售的基础上，探索为保险公司提供产品改进和开发设计咨询服务，并集合多家保险公司产品，为客户提供综合解决方案。
3、场景化营销与服务，嵌入式渗透业务，构建保险生态圈。
蒸汽洗车的优势及发展趋势
I．蒸汽洗车发展趋势分析
国内市场从2004年开始基本出现蒸汽洗车，市场还是早几年。随着近年来国际节能环保机制和意识的不断完善，由于传统高压水洗车存在的缺陷而被淘汰。目前，国内有大量的汽车美容店，4S店已经在使用steam。洗车设备逐渐被大众消费者所接受。近年来，还成功开发了蒸汽洗车连锁品牌店。蒸汽洗车主要基于节水、无废水污染等优点，更适合多处使用。 ，除门店洗车外，还可开发地下停车场洗车、物业小区移动上门洗车等。随着蒸汽洗车机的普及应用，未来发展趋势基本分为连锁品牌蒸汽洗车店模式、4S店改善服务蒸汽洗车模式、独立洗车店蒸汽清洗模式、家庭用户便捷洗车模式.
二、蒸汽洗车机的主要市场优势
（1）能适应节能环保的大市场趋势
随着国际节能环保机制和意识的提高，传统的高压水洗车不节约水资源，造成大量废水污染等弊端。蒸汽洗车正好解决了这些问题，蒸汽洗车必将成为新的发展趋势。
(2) 可适应各地的洗车服务
蒸汽洗车具有无废水污染的优点，可上门进行洗车服务门口移动洗车、地下停车场洗车、大型商场停车场洗车、家庭用户自助洗车。
(3)可以进行全方位的洗车
蒸汽洗车机可以灵活调节干湿，不同于高压水洗车。沙发、天花板、空调、靠垫、脚垫、玩具、配件等都可以彻底清洁。
（4）可以将清洁提升到精细清洁
蒸汽精细清洁的主要概念是：首先，蒸汽可以对汽车的各个部位进行全面清洁；而最重要的是，蒸汽洗车并不是高压冷水的简单洗车过程，而是通过蒸汽干燥的特性，以合适的压力和温度对汽车的每一分钟进行全面的清洗、杀菌、消毒、除臭。 ，从而达到更高的洗车清洁度，并将简单清洁提升为精细清洁，与车主的健康问题息息相关。
延伸阅读
你了解如何编写一篇卓越的报告吗？在实现某个目标或任务后，撰写报告是绝对必要的。绝大部分的报告，都是在事件完成或者发生之后进行的总结，我看来，“业务调研报告”是个配得上讨论的议题，当你试用一款新产品的时候，不妨分享给你的朋友们它的有效性！
国有商业银行发展中间业务，要从中国的国情和实际情况出发，要确定以效益为目标、以客户为中心的发展策略，要明确近期以代理业务为主、中期以资产业务为主、长期以金融衍生产品为主的发展步骤。近期要以扩大市场份额、提高服务水平、增加科技投入、培养复合型人才、增强竞争实力为重点；中期以慎重培育和发展技术密集型、知识密集型的中间业务为重点；长期以发展高效中间业务为重点，逐步实现中间业务高效益、低风险的两大发展目标。
一、实现“两个转变”：转变经营观念和转变经营机制
要从思想观念上转变对中间业务的认识。发展中间业务是国有商业银行的战略选择，是与国际接轨的客观需要，是完善银行服务功能的需要，它有利于银行拓展竞争空间，有利于防范风险，有利于促进资产负债业务的发展。
要改革完善中间业务管理体制。结合银行内部劳动组织和人事制度改革的要求，明确中间业务的主管职能部门，专司统一管理的职能。要制定出对分支机构、职能部门发展中间业务的指标考核体系，纳入经营状况评价、行长综合目标责任考核的范围。要明确客户经理发展中间业务的职责和任务。在目前发展相对滞后的情况下，要实行适度倾斜政策，加大绩效挂钩力度。
二、创造“两个条件”：培育市场需求和改进监管
市场条件是经济发展的活力源。有需求才会产生满足这种需求的产品。要培育中间业务消费市场，形成对商业银行新型产品的扩大和发展的利益驱动和刺激。通过资本融通、产权流动、企业重组、产业扩张、资产管理和金融财务顾问等诸多方面，促进形成对中间业务的广泛需求。这样，商业银行的融资类、咨询类、衍生金融工具类的中间业务就有广阔的发展空间。
《商业银行法》第三条规定了允许商业银行从事部分投资银行业务和部分保险业务，即商业银行本身带有准全能型银行的特征。这主要体现在：
（1）可以经营部分证券业务，，虽然只限于买卖政府债券、政策性金融债权、代理发行、兑付及承销政府债券，但可以为全面发展中间业务奠定基础。
（2）可以经营部分信托业务，虽然限于代理客户收付款项、政府和其他金融机构委托代理的业务，但可以拉动中间业务的发展。
（3）可以经营保险代理业务。
（4）可以经营与资本市场有关的中间业务，如财务顾问、项目融资、基金资产管理、资金结算与清算、代客理财、咨询服务等。因此，加快发展金融混业业务，抢占新型业务的市场高地，形成明显的中间业务品牌特色和经营优势，既有利于拓展商业银行生存和发展的空间，提高赢利水平，又能创造向全能型银行过渡的条件和基础。
要加强国内商业银行间的行业自律和金融监管，避免无序竞争。从目前情况看，同业之间的不规范竞争是导致中间业务收费低的主要原因之一，加强同业合作，提高行业自律能力，创造公平的竞争环境，对于国内各家商业银行中间业务的发展显得尤为重要，因此，有必要借助银行同业公会，加强联系与沟通，提出规范发展中间业务的具体措施，对拒绝、拖延缴纳手续费的客户或代理业务漫天要价的委托方要采取统一的抵制行为。监管部门要进一步完善中间业务监管职能，要以新出台的《商业银行中间业务暂行规定》为契机，既要本着前瞻性、审慎性的原则，以加快发展的眼光实施监管，制定必要的交易规则和定价体系，消除内耗，维护同业竞争的公平性。
三、开拓“两个市场”：传统中间业务市场和新型中间业务市场
近年来，国有商业银行发展以传统的代收代付为主的中间业务积累了不少经验，初步形成了业务规模。要继续拓展服务领域，开发出更多更好的业务品种，大力发展代理业务、结算业务、信用卡业务、信息咨询业务、银行承兑汇票业务和贴现业务，特别是接受政府、部门、企业和个人委托，代理客户办理指定的经济事务业务，具有发展空间大、操作简单、风险小、市场占有率高的特点，应该成为近期中间业务发展的重点。从现有条件、风险程度及技术含量出发，代理业务完全可以全面发展。结算业务是中间业务的基础，工商银行的结算量占国有商业银行总量的60%。要进一步完善结算支付体系，逐步实现同城票据结算自动化、全国结算网络化。国际业务中的中间业务是重中之重，要发展外汇贷款承诺业务，增加信用卡附加功能，占领外卡收单市场，向国际化标准靠拢。
要逐步开发高层次的中间业务市场。由于我国目前的中间业务仍处在较低层次发展阶段，应逐步推进创新中间业务，慎重培养和发展一些知识密集型、技术密集型的中间业务，如信息咨询、评估结算、投资银行业务等，并随着国家政策的松动，逐步进入交易性的以金融衍生工具为主的市场，发展高层次、高收益，适应国际化要求的中间业务。
四、加大“两个力度”：科技开发和人才开发
中间业务的竞争关键是人才和科技的竞争。要加快国有商业银行电子化建设步伐，加快金融业网络化建设步伐，加大金融业高科技投入，提高金融业信息化程度。商业银行的信息化建设要走集约经营之路，科技应用开发要走联合联营之路，产业化、公司化、商品化是商业银行科技开发应用无法回避的选择。只有这样，才能激活科技保障机制，满足日益市场化、产品多样化的中间业务的发展。
人才的开发既要立足于现有从事中间业务员工的培训提高，又要大胆引进一批具有较高业务素质的专家。要采取行之有效的方式和途径，使国有商业银行逐步涌现出一批既懂科技又懂业务的创新开发人员，以满足金融服务多样化的需求。在提高从业人员业务素质的同时，还要不断提高从业人员政治素质，防范中间业务的道德风险。
五、建立“两个体系”：法规体系和制度体系
进一步完善和发展《商业银行法》，逐步理顺分业经营和混业经营的矛盾和关系，明确商业银行发展投资银行业务的法律地位。立法的目标要体现保护客户利益、维护银行安全、鼓励平等竞争。商业银行要建立健全规范的中间业务会计处理和信息传递制度，严格划分表内业务与表外业务，单设表外业务会计和统计报表，正确全面地反映表外业务的类别及明细。要按照国际银行业通行的准则和业务规范，形成较完备的中间业务管理办法和操作程序。要将中间业务纳入法人授信范畴，保证依法合规经营。要建立中间业务风险预警和补偿机制，加强对表外业务的监控，表外业务应提取一定额度的风险基金，以促进中间业务健康发展。
人口老龄化是二十一世纪世界性的重大问题，也是我国社会经济发展必须面对和解决的关键问题。国际上通常看法是，当一个国家或地区60岁以上老年人口占人口总数的10%，或65岁以上老年人口占人口总数的7%，即意味着这个国家或地区的人口处于老龄化社会。第六次人口普查资料显示，20xx年我市60岁以上和65岁以上老龄人口分别为72.4万、48.8万，占总人口的比重分别达到13.5%和9.1%，这说明我市已步入老龄化社会，养老已经成为一项重要的社会课题，解决养老问题迫在眉睫。为了了解我市养老机构发展状况，日前我们赴XX区、XX区、磐安、东阳等地养老机构调研，形成调研报告如下。
一、我市养老服务业现状
（一）养老机构分布情况
到20xx年底，全市拥有养老机构144家，其中国办16家，民办50家，乡镇（街道）办敬老院78家；共有养老机构床位数29264张，住院老人达15417人；在院失能、失智老人达1737人，占在院老人的11.3%。XX市、XX市的养老机构均为27家，两地的养老机构数量占全市的37.5%；而XX县仅有6家，为养老机构数量最少的县市，仅占全市养老机构数量的4.2%。
（二）养老服务业相关政策
国务院办公厅于20xx年下发了《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》。《意见》提出了养老服务业发展目标，到20xx年，全面建成以居家为基础、社区为依托、机构为支撑的，功能完善、规模适度、覆盖城乡的养老服务体系。养老服务产品更加丰富，市场机制不断完善，养老服务业持续健康发展。
20xx年—20xx年，浙江省政府连续出台了一系列发展养老服务业的文件。《浙江省人民政府关于加快发展养老服务业的实施意见》（浙政发〔20xx〕13号）、《浙江省人民政府关于发展民办养老产业的若干意见》（浙政发〔20xx〕16号）和《浙江省社会养老服务促进条例》文件精神，突出了需求导向，支持了民资进入，强化了政策创新，全面部署了今后一个时期养老服务业发展的总体思路、工作重点和政策措施。
根据国家和省级相关文件精神，我市先后出台《中共XX市委办公室XX市人民政府办公室关于深入推进农村（社区）居家养老服务照料中心建设的实施意见》（金政发〔20xx〕71号）和《XX市人民政府关于加快发展养老服务业的实施意见》（金政发〔20xx〕47号），提出到20xx年全市城乡社区形成20分钟左右的居家养老服务圈，生活照料、医疗护理、精神慰藉和紧急救援等养老服务基本覆盖所有居家老年人的总体目标。重点从金融信贷、土地供给、服务用房、财政补助、投资权益、人才培养等方面加大政策扶持力度。为全市居家养老服务的发展提供了有力的政策保障。
（三）统分结合，积极推进居家养老服务
为有效应对人口老龄化的问题，我市将居家养老服务作为保障和改善民生的一项重要举措，列入市政府十大为民办实事工程。通过完善制度、创新模式、健全网络、保障安全，积极营造老人开心、子女放心、社会称心的居家养老“三心”服务。市委、市政府积极构建以“居家养老为基础、社区服务为依托、机构养老为支撑”的社会养老服务休系，在有效保障基本养老服务需求的基础上，积极推进养老服务延伸到村、到点，扩大养老服务覆盖面。全市建成市、县两级符合“有机构、有职责、有编制、有人员、有场地、有经费”的“六有”养老服务指导中心9个；建成乡镇（街道）养老服务中心156个；建成城乡社区居家养老服务中心1586个，市、县、乡、村养老服务四级组织网络基本形成。XX区在试点的基础上，全面推行村居养老服务照料中心建设，采用统分结合模式，一是在照料中心的服务功能上，采取“日间统一照料、夜间分散居住”相结合的统分模式；二是在照料中心的布局运营上，实行“中心较大村统一布点、边缘较小村分餐配送”相结合的运营模式，探索解决农村养老问题。
二、养老服务业发展面临主要困难
（一）养老服务基础设施建设不足
XX区自开展五保集中供养工作以来，得到省、市民政部门的大力支持，进行了大规模的改、扩建，但改造后的基础设施在规模、档次上依然不高，居住条件多数仍未完全达到民政部所要求的《老年人福利机构基本规范》、《老年人建筑设计规范》等标准和消防安全等标准，诸要素还不符合养老机构设立许可，短期内无法使公办养老机构达到护理型为主的目标，各项服务功能没有得到充分发挥。XX县福利中心投入使用以来，虽已能够正常运营，但部分设施还不完善，比如水泥地的硬化还未完成，暖水供应还不能到户等等；福利中心没有完善的医疗条件、医护人员缺乏，没有充足的医药品，医疗器具，不能有效的解决老人们看病的问题。
（二）城乡养老观念差别较大，养老机构“旱涝不均”
城市独生子女多，“四二一”供养关系的家庭不断增加，随着城市老人观念的不断变化，不少老年人更加关心生活质量的提高，也不愿意增加子女的负担，城市养老机构中设施齐全，院内有阅览室、休闲中心，老人还可以享受周到的医疗服务及呼救服务，食堂备有适合老人口味的饭菜。因此城市养老机构出现“一床难求”的现象。
农村老人养老观念较为传统，很多老人选择不愿意去养老机构，导致养老院经营面临一定的困难。主要因素有：一是故土难离。老人在一个地方生活了几十年，环境熟悉，建立了固定的人际圈子，生活方式早已习惯；二是传统观念的影响。受社会舆论、赡养义务、养儿防老等传统观念影响，相当一部分老年人都认为赡养老人是子女的事，如果去养老机构，怕被旁人说子女不孝顺。三是认为费用过高承担有困难。农村老人收入来源有限，即使收费低廉但对于农村老人来说也是一笔不小的开支，承受不了。
（三）护工招聘难，护理人员队伍稳定性差
此次调研的养老机构均反映存在护理人员不足的问题。护理人员社会地位低，工作时间长，护理老人心理压力大，工资待遇低，难以吸引年轻、身体健康且有一定专业文化素养的人员加入护工行列。通常，一个护理员需要护理几个失能老人，或十几个正常老人，一旦老人生病，还需要24小时陪护，劳动强度大，护理任务重。护理员月薪大多在1200—20xx元之间，仅个别养老机构护理员工资在3000元以上，收入与劳动付出极不对等。招聘新的护理人员十分困难，而且从业人员流动性大，很难留住。
三、几点建议
（一）政府加大资金投入，做好宣传引导工作。养老服务业是“夕阳工程”，也是今后一个时期的“朝阳产业”，政府要积极做好项目前期工作，立足项目争取资金，重点支持农村健康服务业、养老服务业设施建设。市、县（区）各有关部门要加强对养老服务业的宣传引导、推广先进经验，树立样板典型，努力为全市养老服务业发展营造良好的舆论氛围。
（二）加强人才培养，建立一支专业化的养老服务队伍。中高职院校设立老年护理专业，培养专业养老服务人才；进一步加大从业人员培训力度，满足日益增长的老年事业发展需要。加大养老机构和社区从事养老工作的管理人员和服务人员的职业培训力度，切实增强服务技能和服务水平。多渠道、多形式、多途径提高从业人员素质，加快培养老年医学、管理学、护理学、营养学以及心理学等方面专业人才，提高社区及农村基层卫生技术人员专业素质。
（三）打好“政策牌”、“待遇牌”、“亲情牌”，吸引和留住高素质的护理从业人员。有关部门制定专门政策，鼓励高校毕业生特别是医疗护理专业毕业生到养老服务机构就业，提高养老服务员工队伍的年轻化，专业化水平。社区、乡镇也应尽快培养一批品德高尚、精通护理理论、掌握护理技能的年轻养老护理员，与现有的养老护理员组成“梯队”，使养老护理员队伍壮大起来。
不仅要以崇高的事业激励人，以关心老人献爱心的方式留住人，更要通过一系列的政策措施，建立并完善护理人员工资正常增长机制和支付保障机制，稳步提高工资标准，保障护理人员的生活水平，解决护理人员的后顾之忧。此外，护理员更需要“感情奖励”，各部门应组织各种形式的慰问、表彰活动，提升护理人员的职业自豪感，让更多人愿意从事这个职业。
美国人是靠信用卡过日子的直到今天,这句话仍不过时。Wind数据显示,美国人均持有2.9张信用卡,这是中国20xx年一季度人均持有信用卡数量(0.3)的十倍左右。而且两国人民消费习惯表现出明显差异:七成美国人愿意承担利息,选择分期还款;而挖财信用卡管家的数据显示,仅有三成左右的国内用户愿意承担利息,选择分期还款。
这主要是由用户的储蓄习惯、提前消费的意识共同决定的。随着这几年国人提前消费意识增强,特别是80后、90后等消费主体对先享受后付钱的接受度提高,中国信用消费市场有望进一步发展。
但是具体到信用卡市场,中国信用卡人均持有量略有下滑,信用卡仍渗透率未能提升等尴尬。金忠认为,近几年移动支付、消费金融等基于互联网的新型支付消费方式迅速崛起,预期中的信用卡增量用户部分被互联网金融吸引。
提前消费扩大信用市场
钞票不是万能的,有时还需要信用卡。但是,如果消费者不在免息期内全额偿还信用卡账单,就要为余款支付高额利息,利率从9%到30%不等。
根据美国整体居民还款习惯统计数据,近7成的美国居民并没有一次性清偿信用卡余额的习惯,更有近三成消费者只偿还最低还款金额或略高于最低还款金额,并为此支付高额的利息费用。
但是中国信用卡市场,虽然过去两年信贷规模保持了24%的高速复合增长率,但是人们的消费习惯还没有完全扭转。
以近半年为观察区间,挖财信用卡管家发现,仅有三成用户愿意承担利息、分期还款。而且与美国有近三成消费者只偿还最低还款金额或略高于最低还款金额不同,中国仅有2%的用户愿意为此承担高额的利息。
专家分析,这与中国居民的储蓄习惯和提前消费的意识有关,随着储蓄习惯改变和提前消费意识增强,整个信用市场将扩大。
储蓄习惯方面,据国际货币基金组织统计,世界上收入储蓄水平最高的十个国家和地区中,中国位列第三。20xx年以来,中国居民储蓄已累计增加35万亿。仅20xx年,中国居民新增储蓄的存款就超过了4万亿元。
而美国则与此反差巨大,成为同期储蓄最低的国家之一。前述数据统计,超过62%的美国人的储蓄账户存款不足一千美元,甚至其中三分之一的人根本没有储蓄账户。直到20xx年全球金融危机后,美国人对于储蓄的重视程度才逐渐上升。低储蓄使得发生超预期的紧急支出时,美国居民需要以分期或者最低还款的形式处理信用卡债务,发卡行也从中获得利息收入。专家表示。
而在提前消费意识方面,以80、90后为代表的年轻族群更注重生活品质,消费模式也开始由保守消费向提前消费转变。
一项针对都市青年的调查显示,有57%的受访者表示敢用明天的钱,48%的人称自己不会因为负债消费担忧。可以预见,随着年龄结构变化的持续,消费主体向80、90甚至00后迁徙,未来的先享受,后付钱的需求也将呈现不断扩张的趋势。
消费金融抢食信用市场
但是从中国信用卡人均持卡量看,却略有下降,大多数银行仍面临信用卡渗透率未能提升的难题。
在居民储蓄习惯改变、提前消费意识增强的这几年,恰逢中国互联网金融迅速发展,后者场景更为丰富且门槛更低,迅速抢食了部分信用份额,那些预期中的信用卡增量用户被互联网金融给截和了。
例如京东白条、天猫分期相继推出,个人消费者在不使用信用卡的情况下就可以享受先消费后付款的信用服务,后者在很大程度上代替了传统信用卡功能,市场上还出现了挖财信用卡管家等围绕普通用户立信、护信、增信的移动互联网产品。同时,许多消费金融产品的门槛已远低于信用卡的申请门槛,惠及更多的群体和领域;再次,深化在不同场景中的特定消费金融产品,可以给予特定的利率优惠等特权,这些都是当前信用卡所无法比拟的。
由第三方研究机构发布的《中国移动互联网消费金融行业研究报告》显示,20xx年中国互联网消费金融市场交易规模突破千亿元,较20xx年60亿元、20xx年183.2亿元,增速超过200%。预计未来几年,该数字仍将保持高速增长,到20xx年可达到3.3万亿元的水平。
可以说,这是中国信用卡发展三十年后遇到的一个关键挑战。一方面是中国信用卡产业已经出现过于粗放、同质化竞争严重等问题;另一方面,银行信用卡的线下消费佣金收入,因消费金融的崛起而大幅缩水。
有信用卡专业人士分析,在央行对信用卡定价规则松绑的背景下,未来各行对信用卡会进行精细化运作,可能产品功能的设计上也会更多样化。而且努力站稳线下的同时,还要近一步拥抱互联网,与消费金融争夺线上用户。
信用卡业务与电子渠道和互联网技术紧密结合,在提升金融覆盖面、发展普惠金融方面具有天然优势。银监会副主席曹宇也在去年底撰文说,信用卡借助互联网,可以更广泛的人群和地域便捷地提供金融服务。
一、银行信用卡发展现状
作为一种新型信用支付工具,信用卡不仅有效刺激了消费,提高居民的即时购买力,在国内促进“提前消费”的消费理念普及,促进银行消费信贷业务的发展,而且有利于优化银行资产结构,事实上形成了一种短期的小额信贷交易,大大拓展了商业银行的业务。然而,收益与风险往往是成正比的,因此,随之产生的信用卡风险也有着惊人的扩大。就我银行而言,自2009年信用卡业务开始至2009年底，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,20××年1月至20××年7月，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,与2009年月增幅达倍之多。信用卡作为一种现代化、大众化的金融电子产品,其迅速发展一方面越来越受到市场和客户的普遍欢迎,另一方面,受各种因素的影响，商业银行在发展信用卡业务中,面临的风险也越来越大。
二、银行信用卡业务中存在的风险
(一)信用风险。信用风险主要指持卡人违反信用卡章程，非善意透支或信用状况下降所造成的风险。发卡机构在向客户发放信用卡时，主要依据客户当时的经济状况和信誉状况。然而，客户的具体情况是一个动态的过程，如果客户的职业、收入、家庭、健康等因素发生变动，经济状况恶化而无力还款，势必引发信用风险。
(二)管理风险。银行在开展信用卡业务时，往往重规模、轻质量，商业银行之间盲目竞争客户，因而存在着很大的管理风险。一是对申请人状况审查不严或者降低门槛，对客户授信未予严格把关。二是对客户资信调查及申请流程控制不合规，未做到亲访亲签，容易引发纠纷或案件。
(三)诈骗风险。一般来讲，客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。信用卡与存单、存折确实有许多相似之处，但又具有更多的优点和更大的风险：存单、存折万一丢失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险。而信用卡不慎丢失、客户挂失后，发卡银行则要上报总行通知到全国成千上万个受理点和特约商户止付；然而，由于使用信用卡出示的身份证有效期达20年之久，年限跨度大，银行或商户工作人员往往难以辨认身份证照片的真伪，冒用者只要在签字上略施小计，便可蒙混过关，致使信用卡挂失后的风险仍然存在。
(四)套现风险。信用卡套现，是指持卡人通过非正常途径，避开银行柜台或Atm自助终端方式，以刷卡消费名义将信用卡信用额度内的资金以现金方式提出的行为。信用卡套现不仅给发卡银行带来了资金风险，还扰乱了收单市场秩序，不利于社会良好诚信环境的建设。
(五)个人风险。个人风险主要表现为信用卡持有人安全用卡意识不强，信用卡丢失后不及时挂失或密码设置过于简单，丢失后很容易被破译或被熟悉的人掌握等。
三、信用卡风险的防范措施
(一)完善信用卡授信政策。狠抓源头、完善政策，这是控制风险的重要措施之一。完善的信用卡授信政策，可以找准产品拓展与风险控制两者之间的平衡点，能够有效提高对总体风险的判断水平。例如，选择适合发展信用卡的目标客户群体，就是控制信用卡风险的有效措施之一，商业银行必须明确目标客户群体，理性把握发卡对象。在我国外部信用环境和社会保障体系未得到有效完善之前，真正意义上的信用卡客户应定位于风险比较容易控制的高端客户；同时，还必须清醒地认识到，信用卡市场是一个有限制的市场。
(二)健全信用卡内控制度。一是要建立多级控制体系，在落实岗位责任，完善信用卡风险管理体系的基础上，实行风险防范责任制。二是建立健全信用卡签发审查和使用监督制度。加强对申请人收入状况地审查，以及对担保人或担保单位的信誉状况及偿还能力地审查。
(三)加强发卡与收单等环节的风险管理。由于信用的脆弱性，银行必须对持卡人信用有准确的认识。而对持卡人信用的评估不仅限于其过去的信用情况，而更重要的是对其未来信用情况的预期。借鉴国外普遍经验，统一规定信用卡透支资产的风险认定标准建立信用卡资产风险监管指标体系。针对目前信用卡申领手续上的漏洞，以及身份证上所载户籍地址的稳定性和可靠性，通过立法的方式，在发卡环节，遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”的原则，对申请人的相关资料进行身份审核、资质审查，并通过人民银行的征信系统查询申请人是否有不良记录。通过受理、调查、审查、审批4个环节，对申请人提供的资料进行核查，确认申报材料的真实性。在收单环节，要加强对特约商户资质的审核，强化对特约商户的风险控制，防范特约商户套现等可能出现的风险。同时，还要加强对Atm机等自助设备的管理，防范欺诈风险。
(四)建立适宜的个人信用制度体系。发达国家从事个人信用业务历史悠久，从管理模式、法律环境到具体操作都积累了不少经验，建立了成熟的个人信用制度体系:：个人信用登记制度、个人信用评估制度、个人信用风险预警、个人信用风险管理及个人信用风险转嫁等制度。但我们在借鉴的同时还应结合我国国情，我们的个人信用市场起步较晚，许多方面还很不成熟，所以不能简单的套用外国模式，而应建立我们自己的个人信用制度。这可以从两个方面入手，其中针对个人信用卡风险，建立良好的外部经营环境是关键。
(五)加大对信用卡犯罪的打击力度。我国的信用卡业务起步晚、发展快，而法律、法规建设滞后，不能满足信用卡业务发展的需要。因此，不仅要健全法律法规，商业银行之间还要实行行业联动，共同打击犯罪，增加打击力度。同时，各发卡行、信用卡组织、金融监管部门以及政法、公安等相关机构，要通力合作，建立联动机制，完善不良持卡人黑名单系统，共同打造诚信社会。
(六)建立有效的催收体系。催收追讨工作是控制信用卡业务风险、保证资产质量的最后一道防线。发卡行在推出信用卡产品的同时，必须建立配套的催收机制和流程，充实催收人员，对不良透支进行有效控制。同时，还要通过多种渠道对公众进行有关银行卡知识的宣传，使公众了解银行卡的基本常识，提高客户的安全意识和自我保护、风险防范能力。
(七)改革风险控制思想，建立风险管理文化。各商业银行要加强对客户信息资源的管理和利用，建立集中统一的客户信息管理系统，强化对易发、高危暴露的管理、逐步实现业务风险的集中控制，在银行内部形成科学的风险管理的文化。同时，要注意树立共同防范风险的意识，尽快实现各类客户信息，特别是不良客户信息的共享，利用信用卡业务联合的优势，共同防范各种可能发生的信用卡风险。要加强对信用卡业务的内部审计。要把对信用卡业务的审计工作纳入到银行内部审计工作的整体计划之中，对信用卡业务的操作程序、运行成本、经济效益、技术安全保障等进行全面审计，并切实解决审计中发现的问题。
祸兮，福所倚，任何事物都具有两面性，风险意味着风险与发展并存。如果对事情处理得法，将有利于银行强化风险意识，在日常工作中把正常管理与风险的防范处理有效结合起来，进一步完善风险预防机制。因此，，在充分调查总结的基础上，总结经验教训，不断修正和完善应对风险预防机制，使之适应发展和变化的形势要求。
信息披露是市场监管制度的基石是确保建立公平、公正、公开市场的根本前提银行作为特殊的行业其充分而有效的信息披露对增进市场约束提高金融效率、完善法人治理结构、降低金融风险、增强公众信心、进入国际市场有着极为重要的意义而我国商业银行在建立现代商业银行制度的过程中会计信息披露还存在不真实、不充分、不完善等问题如何完善商业银行的会计信息披露是亟待解决的重要问题
一、商业银行会计信息披露中存在的问题
1.披露的会计信息不真实商业银行会计信息披露不真实主要表现在对贷款资产质量的高估上我国商业银行从XX年开始实行贷款五级分类方法但五级分类方法存在主观判断性较大的问题极易产生人为操纵现象因此贷款五级分类方法能否真实翻印现行商业银行信贷资产状况存在一定困难从而导致我国商业银行对外披露的贷款余额可能不真实;其次还表现在贷款呆账准备的计提范围狭小计提比例刚性有余柔性不足实行统一低比例提取没有充分考虑资产质量问题准备金计提严重不足也导致商业银行的信息不真实
2.披露的会计信息不充分在商业银行信息披露中风险信息是最为重要的从巴塞尔委员会提供的披露建议看银行应披露的风险信息包括流动性风险、信用风险、市场风险、操作风险等对这些风险信息的披露既要有定性信息也要有定量信息但从我国商业银行所公布的信息看对风险信息的披露存在不足对风险方面的情况尤其是信用风险和市场风险披露得非常少不仅定量信息没有而且定性信息也很少即使是上市商业银行其公布的财务报告中定性风险信息披露较多定量信息揭示不够
3.披露的会计标准不完善目前我国商业银行信息披露与国际会计标准之间还存在差异主要表现在风险披露方面国际会计准则要求将风险具体分解成信贷风险、货币风险、利率风险、流动性风险和公允价值五个方面分别用具体的数、图表加以说明所涉及的内容涵盖资产负债表内外所有重要资产和负债而我国商业银行的会计信息披露中缺少对表外资产、利率风险的量化分析标准并且未全面引入公允价值作为计量属性导致报表使用者难以对银行的交易状况和风险进行分析
4.披露的监管机制不完善在银监会成立以后,对银行业的监管职能从人民银行划归银监会行使,银监会负责统一编制全国银行数据、报表,并按照国家有关规定予以公布,会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议等银监会通过现场和非现场的监管,对改善数据的质量,加强信息的披露起到了导向作用但是对商业银行信息披露情况的监督力度和频率对信息披露违规、违法行为的处罚力度还不够在信息收集、处理与利用信息方面存在着一定不足没有对各种信息形成一定的分析能力随着网络信息技术的不断发展银行业监管信息处理系统各子系统之间的协调有待于进一步完善
二、完善商业银行会计信息披露的建议
1.加强信息披露的真实性在商业银行的会计信息披露中资产质量是关键指标而贷款质量又决定资产质量因此商业银行会计信息披露真实性的完善应体现在对贷款质量的真实性加强上商业银行应严格根据贷款的五级分类标准结合巴塞尔协议的要求从实披露贷款余额正确计提准备金以提供真实的会计信息
2.充实信息披露的内容我国商业银行的信息披露中应完善定量信息的披露如披露基于风险的资本比率的计算信息、披露内部模型法下市场风险的计算信息、披露资产负债表内风险暴露信息(详述每一类别资产的面值和风险权值)、披露资产负债表外工具的风险暴露信息(详述每一类别名义值、信用等值、风险权值)、披露银行资本结构的变化及其关键比例和全部资本状况的影响、披露银行是否存在内部评价资本充足性和设定资本适当水平的程序等这些项目直接决定商业银行经营的基础影响资本是否充足的问题对这些项目的披露将详细展现出商业银行的资本充足情况从而通过将信息传递给市场直接影响市场对商业银行经营情况的判断从而规避风险
3.建立符合国际惯例的披露标准建立商业银行会计信息披露制度、会计标准的建设是重要的工作在制定披露标准时必须充分考虑到与国际标准的接轨从而使会计信息能够全面地反映商业银行的资产负债的流动性、安全性和效益性根据建立的披露标准商业银行对于会计政策和会计方法的选择要体现银行业高负债的特点使会计报表能够提供充分的用于衡量风险的信息对风险的披露要认真研究每一种金融工具内在的风险确保在进行会计处理时尽可能地增加信息的披露量从而达到对这些风险的最有效的管理
4.完善披露的监管机制针对我国监管信息的传递速度慢且范围狭窄的状况应疏通信息交流渠道加强多渠道、标准化的银行业监管信息处理系统建设提高收集、处理、利用信息的能力;加强监管部门之间沟通、协调与信息披露的监控力度加大对信息披露违规、违法行为的处罚加强法律法规的威慑力依法追究虚假信息披露的法律责任;建立风险评估的技术平台提高信息披露水平从而增强披露信息的真实性、可靠性、及时性和完整性。
综上所述商业银行会计信息披露意义深远但我国目前商业银行会计信息披露中仍存在信息披露不真实、不充分、不完善等问题严重影响我国商业银行自身的发展商业银行应从以上四个方面来完善会计信息披露从而促进我国商业银行与国际接轨
金秋十月，我收到了期待已久的票据营业部报到通知。从参加票据营业部的报名开始，通过笔试、面试，经过层层筛选，我终于有幸成为票据营业部的一员。对我来说这是职业生涯上的一个新的起点，也是人生的一个新的挑战。
怀着愉快欣喜的心情我来到了票据营业部这个崭新的环境，加入了这个崭新的集体。从第一天的报到，到业务培训班的开始，从票据营业部总经理的讲话，到各位处长领导的授课，我被票据营业部积极、紧凑的工作氛围所感染，使我以也最快的速度进入了票据业务的学习中。
在前期的学习中，通过开班典礼和票据业务概况的学习，我对票据业务的市场，同业的发展和我票营的主要职能有了全面的了解。我深深感到，票据业务是一项有着良好发展前景的专业市场，而同时又有着激烈的市场竞争和风险的业务，这促使我更认真的对待接下来的各类具体业务操作学习。
对运作的对象，也就是信贷对象均要符合信贷条件。而两者侧重又稍有不同，一般贷款业务中对企业的资产、信用分析较多，而贴现业务中更要注重票据的真实性和交易的真实性。在具体的操作流程中，以往的票据初审为会计部门，复审为信贷部门，而在票营三审为会计部门，这让我认识到了票据的真实性尤为重要。对于卖出业务，由于以前没有接触，我只有通过阅读汇编和听课后，反复思考、理解，弄懂原理，融会贯通。在内部管理的业务学习中，会计核算是我的薄弱环节，只做过半年内勤的我对目前的会计制度和核算不甚了解。好在授课老师讲解明了，由浅入深，使我对会计管理有了较清楚的了解，同时对会计核算的分录有了正确的理解。通过风险管理的学习，我对票据业务中可能存在的各类风险有了比较全面的了解，对于政策风险、利率风险等方面的认识，纠正了我以前认为票据业务只有操作的风险的片面理解。在票据系统操作培训中，我认真对每一类票据案例输入、操作，在出现系统故障的空隙时间里，和同事、老师认真探讨输入操作中遇到的问题，做好每一个案例的测试。
通过四周的学习我从票据业务的经营品种到操作流程，从内部管理的原则制度到管理办法都有全面清晰的了解，并且通过考试强化了概念，加深了印象，通过上机熟悉了操作系统，促进了对业务的了解。更重要的是通过这四周的学习使我对票据业务的发展、特别是今后票据业务的工作有了清晰的认识。
首先，我对票据市场有了初步的了解和认识。以前我在支行办理信贷业务时，对信贷业务的各个品种有所了解，知道票据贴现是我行的一项资产业务，是诸多贷款方式中的一种。而对票据市场、票据业务却知之甚少。通过学习，我了解到票据市场作为金融市场的重要组成部分，在促进经济建设和金融发展中起着积极的作用。而随着经济的发展，企业间贸易流通的增加，票据作为良好的支付中介，以其操作方便、流动性强等优势获得了企业的青睐。去年我国年度票据签发量达到2.7万亿元，并成成倍增长趋势，票据市场日益繁荣。
同时票据市场作为衔接中央银行和企业的短期资金融通场所，也在一国货币市场中占有重要的地位。随着票据市场的繁荣，央行对票据市场也投入了较强的关注和支持。建立全国统一的票据市场、扩大市场参与主体、建立票据交易中介机构等设想和构思不断在业内研讨和发布，表明了央行对促进和规范票据市场的发展的决心。
有了繁荣的市场和政策的支持，票据业务也就成了各家金融机构争夺的对象。目前在各大商业银行中只有工商银行率先成立了票据中心，在全国范围内我行较多的分支行开办了票据业务为我票营的发展奠定了基础，也指明了方向。票据营业部作为全系统票据业务的经营管理机构，既承担了票据业务的经营职能，也要做好系统票据业务的管理。在今后的工作中，我们要发挥票营的优势和作用，成为票据市场的迎领者。
其次，注重票据业务的风险，是我票营办理业务的重中之重。在票据业务迅速发展的同时，票据市场也暴露出一些问题，融资性票据经常出现，票据市场工具单一，票据从签发、承兑、背书转让，到贴现、转贴现和再贴现，仍处于手工操作阶段、流通环节较多，社会信
用体系不健全，违规案件增多等现象，都是我们在今后的工作中应该特别重视的方面。保障每一笔票据业务资金的安全，才能保证票营资金的安全，保证总行资金的安全，在保证资金安全的前提下，做到效益最大化。而在今后的具体工作中，我们要从规范的操作入手，每个岗位，每笔业务，严格按照规定的流程和操作要点执行。同时加强对市场的关注，洞察市场信息，了解同业的情况，分析市场的发展，将风险控制在最小化。
今后的三周里，我们还将赴全国各地进行实地学习，我也要继续坚持认真的学习态度，借鉴各地票据业务发展中的经验，虚心求教，更快更好的为办理票据业务做好准备。
古人云：天时、地利、人和。良好的金融政策是天时，上海繁荣的市场环境是地利，总行全行的支持和优秀的同仁是人和。我相信我们一定能够发挥票营的优势和作用，成为票据市场的迎领者。
为认真落实《个人贷款管理暂行办法》，支持个体工商户发展，促进地方经济建设，根据州银监局的有关工作精神，我们近日对银行信贷支持个体工商户情况进行了调研，现调研结束，有关调研情况报告如下：
一、基本情况
我行十分重视个体工商户信贷工作，严格落实《个人贷款管理暂行办法》，采取多种措施支持个体工商户发展。截止20xx年6月末，个体工商户贷款户数XXX户，占个人贷款户数的XX%，贷款金额XXX万元，占个人贷款总额的XX%。在个体工商户贷款户数中，农村承包经营户贷款户数XXX户，占个人贷款户数的XX%，贷款金额XXX万元，占个人贷款总额的XX%。个体工商户贷款中，不良贷款XXX万元，占个人贷款总额的XX%，占银行贷款总额的XX%。我行所发放个体工商户贷款在城镇主要用于建办小企业和用于经营小商业，农村承包经营户贷款主要用于农业种植、养殖方面。我行建立考核办法和激励机制，对做出个体工商户信贷成绩的部门和人员给予表彰和奖励;对认识不到位、工作不作为、措施不落实的部门和人员进行严肃批评，限期整改。
二、做法和成效
为做好个体工商户信贷工作，我行把个体工商户信贷工作纳入小微企业专营机构。目前，我行小微企业专营机构员工XX人，经过专门培训，业务素质和服务水平较高，懂得发展个体工商户信贷工作的重要意义，提高认识，统一思想，搞好个体工商户信贷工作，促进个体工商户稳健发展。在个体工商户信贷管理上，我行20xx年对个体工商户实行单列信贷投放计划，新增额度XXX万元，对个体工商户实行单独统计和调控，为做好个体工商户信贷工作奠定坚实基础。
我行采用个体工商户贷款额度单列的方式为个体工商户提供融资绿色通道，在全行资金较为紧张的宏观背景下，依然保证个体工商户贷款额度充足，在条件相同的情况下，对个体工商户优先放贷。我行在有效防范风险的基础上，创新金融产品和担保抵押方式，进一步满足个体工商户多层次金融服务需求;进一步优化信贷审批流程，积极推广灵活高效的贷款审批模式，努力实现个体工商户贷款评审的标准化、流程化、批量化作业，提高审批效率。在营销方式上，我行根据个体工商户特点，制定个性化产品，推广适合个体工商户流动资金循环贷款等产品，满足个体工商户的信贷需求。
我行专门配备X名客户经理负责个体工商户贷款营销工作，为个体工商户提供个性化差别服务，密切双方合作关系，促进个体工商户发展。对有需求的个体工商户给予财务顾问服务，帮助个体工商户分析财务存在的问题，从专业角度提出解决问题的建议，规范财务管理，减少财务风险，帮助个体工商户做大做强。目前，我行个体工商户一笔贷款业务审批最短时间为X天，最长时间为X天，有效方便了个体工商户贷款。我行完善利率风险定价机制，对个体工商户实行差别定价，增加个体工商户不良贷款的容忍度，切实帮助个体工商户发展经营，提高赢利水平。
三、问题和建议
《个人贷款管理暂行办法》执行以来，我行取得了较好成绩，但也存在着一定问题，主要是《个人贷款管理暂行办法》宣传力度不够，个体工商户特别是农村承包经营户对此了解不多，需要客户经理去营销贷款;个体工商户金融服务网点在乡镇一级还存在空白，使得在乡镇的个体工商户贷款存在一定困难。为此，全面落实《个人贷款管理暂行办法》，我们要加大宣传力度，通过发广告、宣传单和客户经理宣传等方式，使广大个体工商户能够熟知《个人贷款管理暂行办法》的精神，按《个人贷款管理暂行办法》进行融资贷款。要增加个体工商户金融服务网点，使在乡镇的个体工商户能够在当地办理贷款业务，无需跑远路到县城办理。同时，正确处理好个体工商户贷款业务和防范金融风险的关系，促进个体工商户贷款业务健康、持续发展。
2022年7月24日星期四，我们分配到中国银行双拥支行见习一行三人，来到了琅东区金融机构最为集中的民族大道上，对该地段的银行网点进行了同业调研。经过了一番深入细致的体验和调查，我们初步了解并掌握了琅东地区商业银行总体服务水平和业务状况，在调研过程中，我们仔细的对比了我行与其他商业银行之间在客户服务和业务产品方面的差异和优劣，收获良多。主要方面有：
一、网点岗位设置情况，每一类岗位员工的分配情况：对比我行网点与周围的其他同业银行网点，我们的优点在于网点装修风格简洁明亮，各类功能区设施齐全，大厅的业务宣传LED屏和产品宣传单分布放置完善，公私业务岗位员工分配均匀。但劣势也十分明显，与其他同业网点对比起来，我们网点在客户等候区的设置上还不够合理，给业务办理区的客户办理业务所留空间不足，客户单证填写区的设置也不够大，单证的取放并不方便，为老年人和残障人士设置的设施也不齐全。
二、网点工作人员的服务态度，着装要求，业务水平，服务技巧，服务形象：在这一方面，我行的基层网点员工表现出了很高的职业素养，展现了良好的精神风貌，着装整齐，业务熟练，形象可佳，不过也有些许瑕疵，可能因为我行网点新员工较多的原因，我行的员工在业务水平上仍有进步空间，服务技巧方面仍需学习和沉淀。
以上就是我们在一个上午进行同业调研过后的体会，因为时间、篇幅、水平有限，我们所看到、听到的仅能展现冰山一角，需要学习的还有很多。当然我们在从这次的调研活动中，也吸取到了其他很多同行的有益经验，取长补短，相信对提高我们新员工自身业务水平和服务意识，以及增强我行在同业间的核心竞争力有极大益处。
【摘 要】 商业汇票的广泛流通，为企业支付结算和融资提供了便利、丰富了途径，但也带来了在管理成本、使用效率及风险控制等方面的诸多问题。文章以开滦集团为研究对象，结合开滦集团设立财务公司的实际情况，提出了开滦集团建立新型“票据池”管理模式，为实施资金集中管理的大型企业集团提供参考。
近几年，随着开滦集团业务和规模的拓展，销售收入规模大幅增长，资金结算量不断增加，而煤炭货款回收中商业汇票（以下简称票据）比例提高、额度增大。企业持有的票据具有仅次于货币资金的流动性，但也存在着变现能力弱、支付灵活性差、资金占用成本高、财务风险较大等缺点，尤其在当前趋紧的货币政策形势下，出现银行贷款难、票据贴现变现能力差的问题，企业资金链出现紧绷迹象。为此，以开滦集团成立财务公司为契机，研究进一步加强票据的集中管理，提高资金使用效率，防范资金管理风险，在票据管理中实现集团整体利益最大化。
开滦集团对票据的管理分为两个方面：一是资金结算中心开户单位收到的票据，采取集中管理的方式，各开户单位将收到的票据送交资金结算中心统一管理；二是非结算中心开户单位收取的票据，采取分散管理的方式，由各单位自行管理。在此，简要说明结算中心对票据的集中管理模式。
在集中管理模式下，集团内的票据由结算中心统一验票、收票、保管，通过票据管理系统统一登记管理。当结算中心开户单位收到票据时，通过票据系统进行提交，并把票据背书转让给结算中心，结算中心业务人员按规定验票和登记入库、统一保管；资金结算中心将收到票据视同货币资金，直接核增交票单位在结算中心的内部单位存款；当付票单位对外支付票据时，到结算中心领取票据，结算中心登记出库，并把票据背书给付票单位；票据需要贴现的，经集团公司审批后，由结算中心办理出库，交集团财务人员统一办理贴现，由资金结算中心承担贴现费用。
1.有利于整个集团内资源的优化配置。将分散在各单位的票据进行集中管理，降低了票据管理成本，掌握销售单位的回款、回现情况，量入为出地将票据合理分配给供应单位进行出票，充分发挥了集团总部的“宏观”调控功能。
2.有利于提高票据的流转效率。采取统一的票据传递，统一进行票据的托收、贴现、质押等，从时间、种类、方式上与账务系统内的资金流动配套得十分紧密。
(一)成立组织领导机构。集中调研活动，由镇集中开展“解放思想提境界、激情创业谋跨越”主题教育实践活动领导小组统一领导，领导小组办公室(组织人事办公室)负责做好活动的协调、指导、评选和考核等工作。各办公室、中心对开展这次集中调研活动要高度重视，分管领导、部门负责人要亲自抓、负总责，具体做好本部门调研活动的组织等相关工作。要广泛动员、全员参与，领导干部、部门负责人要带头搞好调研。要严格纪律要求，坚决不给村庄、企业和群众添麻烦、增负担。
(二)要做好动员部署。镇党委将统一召开动员会议，集中进行部署。各办公室、中心要根据全镇统一部署，制定详细的活动计划，切实组织本部门每名机关干部结合本职工作，制定学习计划，做出调研安排，扎实抓好各个环节的工作落实。
(三)强化督导检查。对活动组织不力、工作不认真、敷衍塞责，形成的调研报告内容大量重复类同或存在严重抄袭行为的，一经发现，予以通报批评，部门负责人要向党委作出检查。
知大局精业务调研报告
刘俊指出，全体组工干部要结合学视察贵州重要讲话精神，深入学习市委工作会精神，原原本本学、联系实际学、深入思考学，把工作摆进去，把自己摆进去，深刻领会省委、市委对组织工作提出的要求;深化市情认识，深刻理解和认识全市经济社会发展取得的新成就、未来发展的目标和“守底线、走新路、打造升级版”的战略部署，知大局，识大体，懂本行，不断推进组织工作取得新的成效。
刘俊强调，要全面推进党的建设制度改革，结合新时期从严管理新要求，加强调查研究，统筹深入推进干部、人才、基层党建等方面的制度改革。要紧紧围绕“守底线、走新路、打造升级版”的大局选干部配班子，加快培养优秀年轻干部，为发展升级提供组织保障。要以集聚大数据、大健康医药、现代金融等十大引领性产业人才为重点，坚持走出去，大力培养引进急需紧缺人才。要重点抓好农村党建工作，抓好“三支队伍”建设，夯实党的基层基础。要加快发展壮大村级集体经济，确保年底消除“空壳村”，切实解决村级组织有能力、有财力为群众服务的问题。要加快推进“党建红云”工程建设，完善功能设计，加快项目推进，提高我市党建工作科学化水平。
刘俊要求，要从严推进“三严三实”专题教育，抓重点任务落实，抓“不严和不实”问题整改，抓积极干事创业风尚营造，进一步推进干部作风转变，狠抓工作落实。要结合全年的目标工作，加大工作督查和调度，确保各项任务高标准高质量完成。要加强对各项制度规矩的宣传，进一步提升全市干部的规矩意识，为各项工作的顺利开展营造良好氛围。
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一、课题的提出：
我们班许多同学都陆陆续续带上了眼镜。有多少人近视了?他们又为什么近视了?我做了一次调查。
二.调查方法：
1.查阅有关书籍，了解普通人是怎么近视的。
2.调查询问同学，了解他们是怎么近视的。
3.通过多种途径，了解我班一共有多少人近视了。
4. 通过班级博客发表问卷。
三、调查情况和资料整理：
我班共有11个人近视。
我国的近视率已接近30%，小学生22.7%患有近视，初中近视率猛增到55.8%高中生70.3%人戴上眼镜，大学生近视比例高达80%。
近视成因较多，据我们猜想，造成近视的因素有：遗传因素，环境因素，个体因素，营养体质因素和睡眠因素。导致小学生近视的主要原因是作业做的太晚，使睡眠不足，过度地看电视、玩电脑，摄入大量的德和蛋白质。
现在小学生近视率很高。虽然近视存在某种的遗传因素，但更重要的是外界因素的影响。目前除了配戴眼镜外，没有更有效的治疗方法，唯有持久地开展预防措施。中学生极高的近视率和现行的教育制度虽然有一定的联系，但更多的是因为用眼习惯而导致近视的发生。近视预防的重点也在于养成良好的用眼习惯。
四、结论
通过对调查问卷的分析，我发现：
1.从整体来看，作业负担较重的同学占大多数，作业负担随年级的升高而加重。
2.无论是哪个年级在做作业时都没有好好的让眼睛得到休息;而在校休息时间又一次随年级的增高呈递减趋势。
3.抗疲劳眼药水与眼保健操都是对眼睛有治疗作用的，但却没有引起同学的高度重视。
4.近视人数虽然远远高于非近视人数，但不佩戴眼镜的人却占有相当一部分比例。这表明同学们对近视的问题还不够重视!
5.其中的因素，像：姿势不对、用眼不当之类的毛病，我们可以努力克服、改正;像灯光太暗或太强之类的，我们可以调节;像防护不当、用药不当之类的，我们可以尽量避免。
我提出了以下几点建议：
1、每日坚持远眺、坚持眼保健操和课间操，并积极参加文体活动。
2、学习时要有充足的光线，光线要从左侧方向来。不要在光线不足和耀眼的阳光和强灯光下看书写字。
3、不要睡在床上或边走路边看书。更不要歪头偏身趴在桌上读书写字。
4、不要长时间使用视力，每学习50分钟后，应当休息10分钟。
5、看电视的次数不要过多，时间不要过长，要控制在1小时以内。距离不要太近。至少隔两米远。
要记住眼科医生给大家的劝告：要养成良好的用眼习惯：看书、上网、看电视不要连续超过一小时，不要在太强太暗的光线下看书，一定要注意自己的写字姿势，坚持作眼保健操很重要。
一、目标要求
紧扣“为民务实清廉”这个主题，通过开展专项整治，推动“四风”突出问题和群众反映强烈的切身利益问题的整改落实，使党员、干部作风进一步转变，为民务实清廉形象进一步树立，党群干群关系进一步密切，基层基础进一步夯实，更快更好的建设统筹城乡示范镇。
二、有关要求
镇委镇政府把专项整治作为教育实践活动整改落实的重中之重，以严肃的态度、严格的标准、严明的纪律狠抓整改落实。
(一)明确工作职责。镇党委书记认真履行第一责任人职责，亲自主持制定专项整治方案，牵头协调解决整改中的难点问题，以身作则、身体力行，带头自查自纠、真抓真管，推动班子抓落实，督促下级搞整治。镇教育实践活动领导小组对专项整治工作负总责，要根据中央和省委、市委、区委部署重点整治任务，结合我镇实际，明确整治重点，细化专项整治内容，明确各项整治任务的责任单位和牵头负责人，明确整改落实的路线图、任务书和时间表。
(二)强化督促指导。镇委督导组把专项整治作为整改落实、建章立制环节的重要着力点，从严从紧，真督实促，对整治方案不聚焦、措施不具体、专项整治不力的，及时指出、批评、纠正。镇教育实践活动领导小组及办公室通过加强指导、严格把关，确保整改到位，出实效。
(三)建立情况汇报通报制度。每月镇教育实践活动领导小组办公室总结一次专项整治进展情况，以内部通报的形式适时通报情况。
三、专项整治重点任务落实情况
(一)整治“门难进、脸难看、事难办”
一是在设立意见箱，公布联系方式，充分利用“椰城纠风热线”，广泛听取社会各界人士意见建议，受理群众投诉“庸懒散奢贪”问题。二是开展纪律作风整顿活动，坚决纠正对群众来访办理业务时爱理不理、高高在上、态度生硬恶劣、对群众的诉求不理睬、不予答复、不及时答复以及无正当理由延时超时办理等问题。三是采取明察暗访、重点抽查等方式，加强经常性督促检查，大力查处上班时间擅自离岗，办事扯皮、推诿推脱等行为。四是优化办事流程，提升效能，提升为民服务水平。
(二)整治公款送礼、公款吃喝、奢侈浪费
一是严禁违反公务接待管理规定超陪餐人数安排工作餐，严禁超标准用餐，严禁用餐提供香烟和高档酒水等行为。二是严禁用公款安排与正常公务活动无关的宴请，严禁用公款安排旅游观光、打高尔夫等活动。三是杜绝重大节庆或假日期间公款购买、印制、邮寄、赠送贺年卡、明信片、挂历等物品以及用公款购买赠送烟花爆竹、烟酒、花卉、食品等年货节礼。四是严肃查处在高档豪华餐馆、私人会所、农家乐等场所进行公款吃喝、赊账吃喝和其他违反规定用公款大吃大喝行为。五是严禁以开展学习交流、考察调研之名组织异地单位(部门)进行公款吃请;严禁到风景名胜区举办会议和活动。
(三)整治超标配备公车、多占办公用房、新建楼堂馆所
严格执行区关于整治超标配备公车、多占办公用房、新建楼堂馆所的各项规定，全面开展清理查处领导干部超面积占有、使用办公用房问题;超标准配置办公家具、办公用品或配置与办公无关的其他设施设备问题和领导干部违规多占住房等问题，无违规现象发生。
(四)整治“三公”经费开支过大
严格遵守区关于整治“三公”经费开支过大的各项规定，禁止报销任何超范围、超标准以及与相关公务活动无关的费用。禁止公务接待超标准，一律实行先审批后接待。禁止以举办会议、培训等名义列支、转移、隐匿接待费开支。进一步规范公务消费行为，全镇“三公”经费支出下降5%。
(五)整治“形象工程”和“政绩工程”
严格遵守区关于整治“形象工程”和“政绩工程”的各项规定，纠正不计资源环境代价追求短期利益、盲目铺摊子上项目的行为，杜绝“形象工程”、“政绩工程”。严格政府债务管理，无违规现象发生。
(六)整治群众反映强烈的切身利益问题
1、严格遵守区关于整治群众反映强烈的切身利益问题的各项规定。一是严格依据市政府下达的相关征地通告和省、市出台的统一年产值、青苗及地上附着物补偿相关标准开展征地工作。征地款项由区财政部门直接拨付至村集体银行账户。征地款分配时，由村民小组会议民主讨论确定征地款分配方案并公示、签名确认。分配方案报镇纪委审核、报财政所核对无误后，由银行将征地款进一步划拨给各被征地农户。通过镇政府、镇纪委和财政所对征地款分配使用监督审核，确保征地资金足额发放和安全使用。二是履行征地拆迁公告、征地拆迁补偿安置方案公告和征地拆迁补偿登记制度，及时公开征地拆迁信息。
一、联想电脑在大学生市场销售状况分析
中国拥有着庞大的人口基数，拥有着庞大的青壮年人口。在信息化浪潮到来的今天，熟练使用计算机已成为一项必不可少的技能。作为当代青年杰出的代表大学生群体更是将提升自己的计算机操作水平作为了自己的一项重要技能。要提升自己的计算机操作水平，拥有一台属于自己的电脑就成为必不可少的条件了。
中国已成为世界重要电脑生产国，中国内地已成为世界第3大电脑市场。在今年上半年，国内电脑销量已达到全球总额的近7%，而09年中国笔记本电脑得总销量也突破了1500万台。可见中国电脑市场的广大与兴旺。
(1) 大学生电脑市场的整体分析
1、市场潜力毋庸置疑
随着时代的发展，信息化的进程加快，这就必然要求人们以更快的.速度追赶时代的脚步，而作为现代人才储备处的大学生自然要更上一层楼，争当新时代知识的标兵、能力的标兵。于是，对电脑的熟练操作自然就成为莘莘学子们的基本技能。而这一切的顺利实现，就需要有一台自己的电脑。所以毫无疑问，大学生这一群体对电脑的需求将是越来越强烈，并且会保持长时间的旺盛。
总之，随着人们对信息化认识的深入与90后孩子进入大学并成为大学生的主体以及中国受高等教育人数的有增无减。
2、品牌竞争现今依旧激烈但从长远看会有所减弱。
品牌是什么。品牌是展现和突出企业形象与潜能的无形资产。（杜孟的《中国品牌大赢家》）每一个品牌都有其自身的价值。品牌价值是品牌管理要素中最为核心的部分，也是品牌区别于同类竞争品牌的重要标志。现今在电脑市场上仍然是品牌比拼的时代。我们根据调研结果，制作出以下两个图表。
从上图中我们可以清晰的看到无品牌倾向的人数只占了26%，这说明现在大多说大学生还是看重品牌的。但随着80后在校大学生的退出，90后大学生的兴起。我们会发现这批90后的孩子将更强调个性与时尚，对品牌的执着将会有所淡化。那是谁的电脑能做到卖个性重于品质将是最大的赢家了。
3、对笔记本电脑的需求将日益旺盛。
我们在调研中发现绝大多数人还是偏爱笔记本的。在本次回收的问卷中偏爱笔记本的人数是126，占总人数的71.60%,而在这些偏爱笔记本的学生中有不少学生还是因为价格的因素购买了组装机。毫无疑问，只要笔记本的生产厂家进一步压缩成本，让利于消费者，笔记本的销量将对的大增的。
我们在调研中还发现，大学生对笔记本的品质要求大大提高。不仅要求配置与一般台式机持平，还在乎起款式、色泽、重量等因素。只有能够很好满足莘莘学子这些要求的电脑厂商才可以在激烈的竞争中胜出。
(2) 联想在大学生电脑市场的占有率分析
在本次调查中，72名拥有计算机的学生中，是联想电脑用户的有15人，经初步计算联想在大学生电脑市场的占有率为20.83%。我们发现这15人中全是笔记本，没有联想的台式机。或许由于它的台式机价格太贵的缘故吧。这15人中，男生9人，女生6人。明显，联想在男生中更受欢迎。分析原因得知男生更喜欢联想笔记本的主要原因是散热功能强大，配置较好，外观简单大方。而女生不喜欢的原因多为：重量偏重、款式较少、外观不佳。因此，我觉得联想如果想在大学生市场中继续保持优势地位，那将不得不关注于女生们的个性化需求。如有必要可以生产男女双系列学生用本。
在调查中我们发现惠普和戴尔在男女生中都是左右逢源，这对联想来说不能不算是一个挑战。我觉得联想可以取他人之所长补己之所短。可以借鉴惠普与戴尔讨女生欢心的长处，打造出自己的受大学女生们喜欢的机型与款式。
总体看，联想笔记本在大学生市场上的销量还是不错的，仍然保持着它的优势。但也面临严峻的挑战，惠普戴尔紧随其后将是它的最大威胁。还望联想人可以清醒的看到这一点，多加努力，继续引领中国电脑行业，为民族工业的腾飞贡献出更大力量。
(3) 联想在拓展大学生电脑市场上存在的问题
1、售后服务不到位
在调查中我们得知大多数大学生对联想的售后服务评价较低，在学子们的评价中很满意只占15.38%【6%÷（1%+6%+32%）】，而认为还可以占到82.05%【32%÷（1%+6%+32%）】.这说明联想的售后服务没有做到位，在学子们的心中联想为能把自己优秀服务的牌子树立起来。
以下是我们根据回收的问卷作出的联想售后服务在大学生中印象满意度图表。希望联想能够正面现实与困难，追赶别人在售后服务上的优越，补好自己的最短板，以提升其企业综合竞争实力。那样联想将是更优秀的联想，更被消费者认可的联想。让我们拭目以待联想的努力吧。
2、对大学生的宣传不到位
随着全球经济一体化进程的加快和网络信息时代的急速来临，企业面临的商业环境日益复杂，其生存、发展压力重重。面对竞争，能否在竞争中立于不败之地，大家都已经认识到，企业的对外宣传已经成为一个至关重要的因素。
企业宣传作为一种沟通企业与社会、企业与消费者的桥梁，在现代商战中的重要作用已显而易见。可以说，企业的生存和发展与宣传密切相关，因为，有效的宣传已经成为企业促进的生产销售并提高竞争力的有效途径。可在这点上，我们的民族品牌的骄傲联想并没有做好，实在令人感到惋惜。
人口老龄化是人类社会发展的必然趋势，世界上大多数发达国家、我国许多城市都已步入老龄化社会。天长市本世纪初就已进入老年型社会，20xx年第五次人口普查资料显示，当年天长市60岁及以上的老年人口占总人口比例为11.84%，到20xx年第六次人口普查，这一比例上升至15.37%，上升了3.53个百分点。本文结合第六次人口普查数据，分析天长市人口老龄化的现状和特点，并就如何应对老年人口增长、让老年人度过健康幸福的晚年提出建议，供决策参考。
一、天长市人口老龄化现状及特点
（一）老年规模扩大，老龄化呈加速态势
上世纪90年代以来，天长市老年人口增长迅速，人口老龄化进程不断加快。1990年天长市60岁及以上的老年人口为50194人，占总人口比重为8.98%；20xx年增加到69954人，占总人口的比重为11.84%；到20xx年达到92705人，占总人口的比重为15.37%。从增长趋势看，前10年增长46.6%，增加了1.98万人；后10年增长53.4%，增加了2.27万人。
国际上，通常把人口年龄结构按照一定的标准划分为三种类型：年轻型、成年型和老年型。
从上表可以看出，上世纪90年代初天长市人口的年龄结构类型处于由成年型向老年型过渡的阶段，20xx年已迈入老龄化社会，20xx年人口老年型结构更加凸现。有关资料显示，发达国家老年人口所占比重从5%上升到10%，一般需要40年的时间，而天长市老龄人口比重从1990年的5.0%上升到20xx年的10.6%，只用了20年时间。
（二）老年人口仍以低龄为主，但高龄化趋势明显
20xx年，天长市9.27万老年人口中，60-79岁有8万人，占86.3%；80岁及以上高龄老人1.27万人，占全部老年人口比重的13.7%，低龄老人占主体。但高龄化呈加快趋势，与20xx年相比，高龄人口增加6460人，占老龄人口比重提高了4.78个百分点；比1990年增加了10061人，比重提高了8.44个百分点。
（三）农村人口老龄化水平高于城镇
天长市城镇人口老龄化水平明显低于农村人口，这与发达国家人口老龄化历程常见的城市人口老龄化水平一般高于农村的特点不同。20xx年天长市第六次全国人口普查数据显示，全市城镇常住人口为32.46万人，农村住人口为27.83万人。城镇60岁及以上人口39481人，老龄人口比重为12.18%；农村60岁及以上人口51750人，老龄人口比重为18.60%，高于城镇6.42个百分点，已进入中度老龄化社会。农村劳动年龄人口大量外出打工，留守的多为老人、妇女、儿童，这也是农村人口中老龄人口比重高的原因，显示出农村养老问题更加突出。
（四）老年人口女性多于男性，高龄老人女多男少
全市60岁及以上老年人口中男性4.43万人，女性4.84万人，60岁及以上人口性别比为91.7；其中80岁及以上高龄女性8074人，占63.6%，性别比为57.3；百岁老人性别比仅为25.0，百岁男性老人明显少于女性。
（五）少儿抚养比大幅下降，老年抚养比大幅上升
本世纪以来，天长市经济社会持续快速发展，工业化、城市化加速推进，城市的辐射力、吸引力和人口聚集力不断提升，劳动人口大量涌入，同时上世纪80年代实行的计划生育政策，也使出生率持续降低，引起天长市劳动力人口总抚养比有所上升。
“六普”资料显示，20xx年天长市总人口总抚养比，由1990年的38.92%上升至20xx年的45.60%、20xx年的45.07%；少年人口抚养比由1990年的31.46%、20xx年的33.17%降至20xx年的22.76%；老年人口扶养比由1990年的7.46%，上升至20xx年的12.43%、20xx年的22.31%。
二、人口老龄化对经济社会发展的影响
当前和今后一段时期，天长市人口老龄化正呈现加速发展，并日益呈现老年人口基数大、增长快，高龄化、空巢化趋势，农村需要照料的老人比例呈高发态势。
（一）人口老龄化将导致劳动年龄人口比重下降，影响到经济发展。
随着人口老龄化进程加快，劳动年龄人口减少，必然造成劳动力减少，从而影响到劳动力的有效供给。普查资料显示，天长市16岁以下人口呈逐年下降趋势，如15岁10764人、14岁9450人、13岁7640人等等，加上劳动力人口外流，势必导致该市新增劳动力人口逐渐短缺。
（二）人口老龄化对现行的社会保障体系提出严峻挑战，社会养老压力增大。
一是养老保险压力剧增。人口老龄化的快速发展，将导致抚养结构的根本性转变，养老金缴费者逐步减少，领取者逐渐增多，养老金供需矛盾日益尖锐，直接冲击着养老保障制度。二是医疗资金需求膨胀。老年人口的健康状况逐渐下降，在医疗方面的支出也远远高于年轻人和中年人。除了医药费用外，还有相当一部分高龄老人会逐渐丧失生活自理能力，需要长期照护服务和相应的资金支持，对公共医疗和公共财政造成巨大压力。普查资料显示，全市65岁及以上老年人口，依靠退离休养老金生活的只占9.80%，但依赖家庭其他成员供养的占67.71%，还有3.47%依赖于最低生活保障金生活。
（三）人口老龄化引起家庭规模和家庭结构的变化，家庭的养老功能不断弱化。
实行计划生育后，家庭结构发生了变化，形成了大量“四二一”家庭，一对夫妇要供养4个老人，不论是家庭的经济收入，还是夫妇能够用于赡养的精力和时间，都难以满足老年人的养老需求，传统的养老模式已不能解决未来的养老问题。普查资料显示，天长市60岁及以上的单身老人户有4118户，一对老年夫妇户有26895户，约占全市家庭户总户数的17.2%，这是一个庞大的独居或空巢老人群体。
三、应对人口老龄化问题的对策建议
目前天长市正处于经济社会结构调整和跨越式发展的关键
时期，同时，随着人口预期寿命的提高和生育率的下降，人口老龄化的程度还将加剧，人口老龄化已经成为一个不容忽视的社会问题，并将成为影响天长市可持续发展的重要因素，人口老龄化对社会保障制度和养老服务体系也提出了新的、更高的要求。
（一）加快经济建设，提高社会赡养能力
人口老龄化，必将给社会经济带来压力。发达国家是在基本实现现代化的条件下进入老龄社会，属于先富后老或边富边老。而天长市老龄化则提前来临了，这就要求我们必须继续加快发展经济，要把经济这块“蛋糕”做大做强，只有“蛋糕”做大了，很多事情才有能力妥善的解决。要大力发展实体经济，创造大量的就业岗位和社会财富,以获得足够的财政储备，提高社会赡养能力。
（二）强化全社会养老服务功能，提倡全社会养老
“十二五”规划纲要明确指出：要积极应对人口老龄化，注重发挥家庭和社区功能，优先发展社会养老服务、培育壮大老龄服务事业和产业。在现阶段亟须建设“梯度”养老模式，即家庭养老、社区养老、混合养老等方式并存，提倡全社会都来关爱老年人，赡养老年人，因地制宜解决养老问题。应充分挖掘社区资源，发挥社区社会管理和服务的优势，建立多家庭互助联合体，组建养老照顾网络，互帮互助，也可以法律咨询、婚介以及康乐中心等方面的服务，不断完善服务项目设施、扩大服务覆盖范围、提高服务水平、健全服务网络。发展专业的老年人服务机构，由专门人员为老年人提供各种服务，如老年人托护中心、心理咨询与保健。
（三）发展各类老龄产业，鼓励多方参与养老服务体系
随着老年人口的数量增多和老年人在健康、娱乐、休闲、婚姻、创业等方面的需求日益强烈，一个庞大的老年产业需求市场正在形成。但目前的老龄产业现状却不尽如人意，老年产品缺项多、不统一、不专一，老年商店几乎没有，老年消费缺乏指导，老年服务也远远满足不了要求。大力发展老龄产业不仅有利于老龄问题的妥善解决，更有利于经济发展和社会稳定。为此，建议政府应尽快制定和完善扶持老龄产业发展的法律法规和扶持政策，将老龄产业纳入创建创业型城市体系，鼓励更多的创业者和企业参与市场竞争，充分调动民营资本和创业资本的积极性，使得老年人的大部分需求通过市场机制加以解决。
1、大家的压岁钱数额日益增多，并与自己原本的家庭背景基本相符。这固然体现了社会经济的不断繁荣和发展，全面建设小康社会已卓有成效。但也出现了一系列的问题，助长了攀比之风，且压岁钱之间悬殊太大，有些同学还养成了浪费的坏习惯。
2、压岁钱主要来源于亲戚，说明登门拜年的中华传统仍然颇为流行，这点值得我们高兴，但这既增加了亲戚的负担，也增加了我们父母的负担，亲戚给我们压岁钱，父母就要给我们的表兄表妹、堂姐堂弟压岁钱，而且如果亲戚很多的话，这也是一笔不小的开销。
3、大家对自己的`压岁钱都比较满意，能拿到压岁钱当然值得高兴。但压岁钱的数额越高，满意度就越高。说明大家高兴的还不是压岁钱带给我们的亲情与感动，而是可以用压岁钱做自己喜欢做的事。
4、大家随着年龄的增长，压岁钱越来越少，说明长辈们已经看到了我们的成长，可喜可贺啊！大家要正确地认识和对待这个问题，而不是为自己压岁钱的减少而伤心难过。
5、大家的压岁钱的使用都比较科学，基本没有浪费的现象，说明大家都有勤俭节约的好习惯。而且在压岁钱的使用上，也变得更主动，说明我们已有了支配自己财产的能力，希望大家再接再厉。
6、将压岁钱拿出来一部分捐款，我们认为是压岁钱使用中比较有意义的事，但有一部分的同学却不愿意帮助那些有困难的人，希望这些同学能提高思想觉悟，授人玫瑰，手留余香！
随着社会的发展，科技的进步，塑料制品产业蓬勃发展，我国早已成为世界上十大塑料制品生产和消费国之一，塑料为越来越多的人所用，它在人们的生活的各个方面都起到了不可磨灭的巨大作用，然而，高速发展的背后却永远暗藏着危机，由于塑料利用量的日益加剧和一般塑料本身的难降解的性质，导致了塑料的大量堆积。于是就造成了可怕的“白色污染” 。
为了防止白色污染，世界各国都在积极采取相应的措施，美国制定了《资源保护与回收法》，加利福尼亚、缅因、纽约等10个州先后出台了包装用品的回收押金制度。日本在《再生资源法》、《节能与再生资源支援法》、《包装容器再生利用法》等法律中列专门条款，以促进制造商简化包装，并明确制造者，销售者和消费者各自的回收利用义务。德国在《循环经济法》中明确规定，谁制造、销售、消费包装物品，谁就有避免产生、回收利用和处置废物的义务。德国的《包装条例》将回收、利用、处置废旧包装材料的义务与生产、销售、消费该商品的权利挂钩，把回收、利用、处置的义务分解落实到商品及其包装材料的整个生命周期的各个细微环节，因而具有较强的操作性和实效性。我国政府也为解决白色污染问题采取了一系列措施。国务院办公厅于底下发了《关于限制生产销售使用塑料购物袋的通知》，从6月1日起，我国正式实施“限塑令”，在全国范围内实行塑料购物袋有偿使用制度，并禁止生产、销售、使用厚度小于0．025毫米的塑料购物袋。但是制止白色污染的蔓延不能仅仅限于政府，最主要的还是要依靠广大群众，而大学生就是重要的一部分。
为了解我校学生对白色污染的认识以及对环境保护的重视程度，同时加强我校学生的环保意识，增加社会责任感，让每个同学都能积极行动起来，为促进建设整洁校园贡献自己的一份力量。
问卷调查。本次调查问卷共11道题，经过互联网查阅及自身认知水平编制而成。随机发放，此次调查共发放问卷50份，回收有效问卷48份。问卷结果由组员逐项统计汇总而成。
b) 无论哪一种材料的一次性消费品的难降解废弃物 c) 在城市容环境的污染
分析：很多学生对什么是白色污染还比较模糊，认识上还存在一定的误区。白色污染是人们对难降解的塑料垃圾(多指塑料袋)污染环境现象的一种形象称谓。它是指用聚苯乙烯、聚丙烯、聚氯乙烯等高分子化合物制成的各类生活塑料制品使用后被弃置成为固体废物，由于随意乱丢乱扔，难于降解处理，以致造成城市环境严重污染的现象。只有让青少年学生明确了什么是白色污染，才能更好的来保护我们的环境，因此，我们对我校学生的环保教育还需加强。
分析：接近一半的学生都不了解“限塑令”，对学生环保观念的灌输还有待加强。月31日，中华人民共和国国务院办公厅下发了《国务院办公厅关于限制生产销售使用塑料购物袋的通知》。这份被群众称为“限塑令”的通知明确规定：“从206月1日起，在全国范围内禁止生产、销售、使用厚度小于
0.025毫米的塑料购物袋”；“自年6月1日起，在所有超市、商场、集贸市场等商品零售场所实行塑料购物袋有偿使用制度，一律不得免费提供塑料购物袋”。
a有，很明显下降了 b 有一点，但根本不明显 c没有，完全没有影响
分析：绝大多数大学生对“限塑令”并不重视，没有环境危机意识。
分析：限塑令发布之后很多学生依旧保持着使用商家提供塑料袋的习惯，可喜的是有一部分同学已经改变了习惯，知道自己带塑料袋或布袋等。
分析：统计表明，有超过一半的大学生是能尽量避免使用一次性塑料制品，但仍有16%的学生从不考虑，说明我们大学生的环保意识还有待提高，我们需要充分认识到使用一次性塑料制品的弊端，从自我做起，进而保护周围环境！
分析：有一多半的大学生都从方便卫生的角度来衡量是否用环保型的布袋、篮子代替一次性塑料袋盛装物品，说明我们环境保护的意识还不够，我们应从长远的角度，从身边小时做起，履行好保护环境的义务，同时也是在保护自身利益。
a) 毫无意义的，无用的 b) 急需的，无用的 c) 急需的，可行的 d) 可有可无的
20xx年××××按照集团公司工作部署，以“巩固、完善、深化、提高”为指针，全面落实集团公司和龙宇能源企业文化建设主题活动方案，进一步创新企业文化建设的思路和方法，把企业文化建设与企业管理创新、制度创新结合起来，努力把管理上升到文化的层次。“以诚立业，以信铸魂”“用心做事，追求卓越”、“不做任期++，打造百年品牌”等思想观念，已经成为××××改革发展实践的精神支柱、行动指针和力量源泉。
根据集团公司党委要求，××××组织了企业文化调研活动，现就××××企业文化建设中的做法和建议汇报如下：
一、××××在推进企业文化建设上取得的成绩和经验
1.以龙腾精神为核心，强化集团公司“诚信”根文化的培育，增强员工感恩意识，激发干事创业的激情。
××××传承和发扬“宜综则综宜炮则炮的务实态度，标煤计量的创新精神，标杆队的拚搏劲头，共战困境的团队意识”。通过宣传、教育、引导，广大员工对集团公司核心理念的理解度和认知度得到了进一步提高，对集团公司的忠诚度和归属感进一步增强。员工文明行为得到很大提升，矿区发展和谐。开展了“我的职责是什么大讨论”和“干部作风大整顿”活动，提高员工的责任意识。制定了××××员工行为规范，员工精神状态、文明行为及地面、井下面貌发生了根本的变化。全体员工诚信为企、用心做事、奉献++的激情空前高涨。树立正确的用人导向，大力提倡各个岗位、各个环节的干部一定要认真贱行++文化，用心做事，拼搏奉献。正确。
2、有安全就没有企业的经济效益，确立没有安全就没有矿井的稳定发展。
法律理念 四个建立：建立依法履行安全职责的观念，建立依法进行生产活动的观念，建立依法进行安全管理的观念，建立依法进行安全培训的观念。
责任理念 六个消灭：通过严格落实各级安全责任，防范并消灭安全工作中的各种失职行为；通过提高专职安全监管队伍的责任意识，消灭安全检查工作中的不负责任现象；通过实施安全工作职责前移，消灭管理过程中各个环节和人员之间安全压力传递的中断现象；通过建立安全“商品”价格体系，消灭安全管理的内部市场交易与安全奖罚的脱离现象；通过提升安全管理网络工作的职责范围，把各类隐患消灭在萌芽状态；通过对重大危险源管理职责的落实，有效消灭各种重大危害。通过对上述理念的大力宣传，基本上形成对“安全工作‘0’起点、执行制度‘0’距离，安全生产‘0’事故，发生事故‘0’效益”、安全工作“从零开始，向零奋斗”等这些煤矿安全基本特性的共同认识，以及对煤矿安全资源开发运用所面临的长期性、艰巨性和复杂性的一致认可，从而形成人人重视安全、全社会关注安全的良好氛围。
---矿和--矿都结合自己的生产特点，创建了以“从零开始，向零奋斗”为核心内容的安全管理文化，实现安全生产1000天，保持了安全生产的良好局面。
3.建立先进的市场化体系主导的经营管理文化。
经营理念是企业经营哲学的具体化。自合资公司成立以来，××××积极吸收战略合作伙伴的先进经营理念，坚持实事求是，与时俱进，不断创新，提炼和培育了具有龙宇特色的经营战略、经营宗旨、经营理念，形成了“文化管理是企业第一管理”的管理理念、“创新是企业第一动力”的创新理念、“终身学习是企业第一需要”的学习理念、“在自己熟悉的领域做大作强，让同行信服”的发展理念、“质量是生命、质量是效益”的质量理念、“一切为了用户，用户是我们生存的唯一理由”的服务理念等等，丰富了企业文化的内涵，成为推动企业改革发展的思想先导和驱动力。以创新管理为基础，逐步实现企业管理升级，龙宇能源注重把企业文化建设与企业管理创新、制度创新相结合，制度刚性与管理人性化相结合，实现制度与文化理念的对接（传统制度强调的是如何对人的行为进行约束，文化管理强调的是如何激发人的潜能，释放生产力），把企业精神、经营理念与核心价值观内化为广大员工的动力和自觉行动，渗透到管理过程的细节之中，逐步建立系统规范的管理体系，有效规范了管理行为，促进了企业管理升级。全面完善企业运行系统，高标准、严要求，提高管理要素效能，提高企业综合素质。以市场化建设为主线，推行全面预算管理、精细化管理、流程再造等，狠抓成本管理，提高工作效率。
4.全面推行精细化管理，不断推进管理文化发展。
按照集团公司“巩固、完善、深化、提高”的要求，在公司上下全面推行精细化管理,做到软指标硬化，硬指标量化。实现事事有标准、人人有标准、处处有标准、事事有人管、时时有监控。我们按照“精”、“细”、“严”、“实”、“高”五字目标，由点到面，逐步深入，步步提高，全面推行精细化管理。推行了管理理念精细化、规章制度精细化、目标标准精细化、流程设定精细化、考核控制精细化。其中，流程设定精细化是指各业务流程详细的精细化操作规范，要求在每一个环节上都要“周密设定，环环紧扣”，以避免工作上的失误，提升工作效率和工作质量。例如，在安全生产精细化控制流程中，先后健全完善规范了采掘标准作业流程，以及喷浆、下料、停送电、处理重车掉道等专项工作流程。把每一项工作流程又化分为若干道工序，对每一道工序的作业人员、施工地点、工作范围、上岗要求、操作步骤都做了明确规定。以生产矿井掘进放炮流程为例，就细分为定眼、打眼、炮眼检查、装药、设岗警戒、连线、起爆等15道关联工序，每道工序好比一个链条上的一环，环环紧扣，构成了闭合无缝的有机整体。开展以精细化管理为核心的流程管理活动，建立了完善的制度，形成管理流程和作业流程，专门编制了各类工作流程发，规范了领导的管理行为和员工的操作行为。以精细化管理为基础，深入开展“三化管理”，围绕安全、生产、经营、企业管理四大目标对文件进行整合，逐步形成科学化的管理体系，以争创一流的精神向国际化迈进。
5.以全员学习活动为载体，创建学习型企业，扎实推进企业文化建设。
一个企业要保持长盛不衰、不断发展壮大，不仅是量的积累，更是质的提高，是各项工作和职工整体素质的全面进步、协调发展。为此，我们抓住全员学习、创建学习型企业这个关键，在全公司迅速兴起学习的热潮。引导全体职工树立五种先进的理念：一是学习是发展的基础，即“学习为本”理念，只有不断学习，才能不断进步、发展；二是时时处处学习，终身接受教育，即“终身学习”理念；三是学习与工作一体化，使学习和工作相互交融、相互促进，即“工作学习化，学习工作化”理念；四是重视组织成员的合作学习和群体智力的开发，在相互学习交流中达到共同提高，即“团队学习”理念；五是学习贵在创新，改进思维方式和习惯行为，即“创造性学习”理念。
一、目标要求
紧扣“为民务实清廉”这个主题，通过开展专项整治，推动“四风”突出问题和群众反映强烈的切身利益问题的整改落实，使党员、干部作风进一步转变，为民务实清廉形象进一步树立，党群干群关系进一步密切，基层基础进一步夯实，更快更好的建设统筹城乡示范镇。
二、有关要求
镇委镇政府把专项整治作为教育实践活动整改落实的重中之重，以严肃的态度、严格的标准、严明的纪律狠抓整改落实。
(一)明确工作职责。镇党委书记认真履行第一责任人职责，亲自主持制定专项整治方案，牵头协调解决整改中的难点问题，以身作则、身体力行，带头自查自纠、真抓真管，推动班子抓落实，督促下级搞整治。镇教育实践活动领导小组对专项整治工作负总责，要根据中央和省委、市委、区委部署重点整治任务，结合我镇实际，明确整治重点，细化专项整治内容，明确各项整治任务的责任单位和牵头负责人，明确整改落实的路线图、任务书和时间表。
(二)强化督促指导。镇委督导组把专项整治作为整改落实、建章立制环节的重要着力点，从严从紧，真督实促，对整治方案不聚焦、措施不具体、专项整治不力的，及时指出、批评、纠正。镇教育实践活动领导小组及办公室通过加强指导、严格把关，确保整改到位，出实效。
(三)建立情况汇报通报制度。每月镇教育实践活动领导小组办公室总结一次专项整治进展情况，以内部通报的形式适时通报情况。
三、专项整治重点任务落实情况
(一)整治“门难进、脸难看、事难办”
一是在设立意见箱，公布联系方式，充分利用“椰城纠风热线”，广泛听取社会各界人士意见建议，受理群众投诉“庸懒散奢贪”问题。二是开展纪律作风整顿活动，坚决纠正对群众来访办理业务时爱理不理、高高在上、态度生硬恶劣、对群众的诉求不理睬、不予答复、不及时答复以及无正当理由延时超时办理等问题。三是采取明察暗访、重点抽查等方式，加强经常性督促检查，大力查处上班时间擅自离岗，办事扯皮、推诿推脱等行为。四是优化办事流程，提升效能，提升为民服务水平。
(二)整治公款送礼、公款吃喝、奢侈浪费
一是严禁违反公务接待管理规定超陪餐人数安排工作餐，严禁超标准用餐，严禁用餐提供香烟和高档酒水等行为。二是严禁用公款安排与正常公务活动无关的宴请，严禁用公款安排旅游观光、打高尔夫等活动。三是杜绝重大节庆或假日期间公款购买、印制、邮寄、赠送贺年卡、明信片、挂历等物品以及用公款购买赠送烟花爆竹、烟酒、花卉、食品等年货节礼。四是严肃查处在高档豪华餐馆、私人会所、农家乐等场所进行公款吃喝、赊账吃喝和其他违反规定用公款大吃大喝行为。五是严禁以开展学习交流、考察调研之名组织异地单位(部门)进行公款吃请;严禁到风景名胜区举办会议和活动。
(三)整治超标配备公车、多占办公用房、新建楼堂馆所
严格执行区关于整治超标配备公车、多占办公用房、新建楼堂馆所的各项规定，全面开展清理查处领导干部超面积占有、使用办公用房问题;超标准配置办公家具、办公用品或配置与办公无关的其他设施设备问题和领导干部违规多占住房等问题，无违规现象发生。
(四)整治“三公”经费开支过大
严格遵守区关于整治“三公”经费开支过大的各项规定，禁止报销任何超范围、超标准以及与相关公务活动无关的费用。禁止公务接待超标准，一律实行先审批后接待。禁止以举办会议、培训等名义列支、转移、隐匿接待费开支。进一步规范公务消费行为，全镇“三公”经费支出下降5%。
(五)整治“形象工程”和“政绩工程”
严格遵守区关于整治“形象工程”和“政绩工程”的各项规定，纠正不计资源环境代价追求短期利益、盲目铺摊子上项目的行为，杜绝“形象工程”、“政绩工程”。严格政府债务管理，无违规现象发生。
(六)整治群众反映强烈的切身利益问题
严格遵守区关于整治群众反映强烈的切身利益问题的各项规定。一是严格依据市政府下达的相关征地通告和省、市出台的统一年产值、青苗及地上附着物补偿相关标准开展征地工作。征地款项由区财政部门直接拨付至村集体银行账户。征地款分配时，由村民小组会议民主讨论确定征地款分配方案并公示、签名确认。分配方案报镇纪委审核、报财政所核对无误后，由银行将征地款进一步划拨给各被征地农户。通过镇政府、镇纪委和财政所对征地款分配使用监督审核，确保征地资金足额发放和安全使用。二是履行征地拆迁公告、征地拆迁补偿安置方案公告和征地拆迁补偿登记制度，及时公开征地拆迁信息。
（一）这次调查20xx年最少压岁钱为400元，为2600元，平均值为1066.11元；20xx年最低为400元，为2800元，平均值为1088.89元。
（二）20xx年中学生的压岁钱平均值为882.78元，20xx年压岁钱的平均值为930.56元。20xx年小学生压岁钱平均值为1650元，20xx年平均值为1425元。
（三）中小学生的压岁钱主要来源于自己的亲戚，一般来源于父母的比较少，而且每年的数额较固定。来源于长辈（爷爷辈）的变化较小，但每年还是有一些波动。
（四）20xx年中学生的满意度为77.72%，20xx年为76.94%；20xx年小学生的满意度为90%，20xx年为80%。大家20xx年的满意度都高于20xx年。
（五）小学生的压岁钱明显高于中学生，因为中学生已经长大了，家长和亲戚给得也较以前少了，而且自己也不好意思再要那么多压岁钱。
（六）大部分小学生的压岁钱都存起来和用来交学费，而中学生的压岁钱则是用来买书、游玩，并且一部分存起来买自己喜欢的东西。
（七）只有少数同学的压岁钱没有结余，其他大部分同学都有80%的结余。
（八）50%的同学表示愿意拿出一部分钱捐款，30%的同学表示没有考虑过，另外20%的同学坚决不愿意捐款。
__地处__，农村经济发展落后。1992年农村养老保险工作进行试点。1998年至20__年处于停滞状态。20__年工作职能划转到劳动和社会保障局后，农村养老保险工作得到恢复，并结合实际稳步推进。截止目前，全县共有21万人参加农村养老保险，基金积累1900多万元，全部建立个人帐户，实行了微机化管理。目前已有2900多人按时足额领取养老金，社会化发放率达100。
近年来，我县农保工作得到各级党委、政府的重视和支持，通过宣传发动，到村清理核对现场办公，使农民参保意识进一步增强，农保事业持续健康发展。农保基金实行收支两条线管理，财政专户储存，确保基金安全完整。
从近几年农保运行情况看，存在以下四个方面的问题：
第一，集体补助难到位。由于贫困地区普遍财力不足，村级无力给参保对象给予补助，国家的政策扶持也难以实现，致使“个人缴纳为主”变成了“完全由个人缴纳”。社会保险演变为“个人储蓄保险”，体现不出社会共济与福利性，导致部分农民中断参保。
第二，政策不完善，制度不统一。比如机构的设立，省、市、县不统一，__市且把农保避划归到社保管辖，缺乏直接领导和指导的力度，缺乏政策支持。
第三，农保基金保值增值难。基金增值的方式主要是购买国债和存入银行。近10年来，银行利率不断下调，农保个人帐户计息标准也由最初时的12下调到2.5,这样按原来的较高利率计算的养老金通信班以兑现.
第四,管理体制理顺难。目前在农村，劳动保障部门负责养老保险，卫生部门负责合作医疗，民政部门负责救济、低保和社会优抚，形成了“三驾马车，五龙治水”的现象。农村有限的保障资源，组织资源过于分散，不能达到整合的效益，提高了经办成本，降低了管理服务效率。
农保制度建设是社会保险制度建设的重要内容，也是改革发展稳定大局的需要，因此，应加快建立和完善农保制度。
一是加强法制建设，确立农保法律地位。加快《社会保险法》的立法步伐，将广大农民的社会保险纳入其中，通过立法来明确农村养老保险等保障制度的法律地位，明确政府投入的支持和保障，加强农保基金的运作管理。
二是理顺管理体制，建立农村综合保险制度。应建立一个融养老、医疗、失业保险等为一体的农保体系，劳动保障部门统一管理，农保机构统一经办，以整合农保资源，并建立综合保险的筹资模式。
三是统一农村养老保险制度。坚持“低标准起步，以个人缴纳为主，集体补助为辅”的原则，实现个人帐户与社会统筹相结合的养老保险办法。坚持在政策引导下自愿参保的原则。首先做好村社干部，进城务工人员，农村种植和养殖大户等有固定收入的农户参保工作，带动其他农民参保。允许农民有钱时多缴或一次性缴费，无钱时少缴，生活困难时不缴。
四是规范个人帐户，落实补助制度。农村养老保险实行个人帐户手册制度，农民个人缴费和集体补助记在个人名下。要落实对参保农民的补助，增加个人帐户积累。对农村独生子女家长，残疾人可适当提高集体补助的标准。政府应对农村在岗的“三职”干部给予补助。
五是积极推进农保社会化管理服务。对经审核符合养老条件的参保农民，由农保局按月将养老金转入其居住地的银行、信用社、邮政所。劳动保障所应定期对辖区内参保农民进行养老金领取资格认证，防止基金流失。
作为现代职场人，如何看待争取与奉献之间的平衡？“无私奉献”在今天是否还存在？当前职场是否还需要奉献精神？近日，国内领先的网络招聘企业中华英才网（），面向京津沪、京津沪、珠江三角洲及东南沿海、东北地区、西部地区、中部地区3000名职场人士，进行一次主题为“职场奉献精神”的专业调查。
“奉献精神”的涵义很多，如不计得失、同甘共苦、牺牲小我成就大我。根据中华英才网调查，31%的受访者认为身在职场，应当“主动承担更多的责任”；25%的受访者表示应当和同事“同甘共苦”；22.4%的受访者表示了自己价值观中，应当以“公司利益为上”的观点；只有20%的受访者表示“做好本职工作即可”。
与同事关系的调查中，50%的受访者选择了“亦敌亦友”;另43%的职场人士表示“同事即战友”，希望和同事为这一个目标共同奋斗;还存在6%的`受访者表示当前部门同事之间存在着激烈的竞争关系。
针对受访者是否认同“奉献精神”的调查显示，总计80%的受访者认为职场需要具有奉献精神；另外20%的职场人士则表示“市场经济时代，谈无私奉献有点过时”。
针对这一调查结果，中华英才网人力资源专家欧阳晖认为，从调查来看，绝大多数受访者对“奉献精神”持认同态度，无论从企业人力资源角度，还是从社会角度来看都是令人鼓舞的消息；另一方面，激烈竞争的职场环境对“无私奉献”精神产生负面影响，紧张的同事关系可以映射企业从管理到业务各个层面的基本状况。
针对“您所在的公司能否令您甘愿无私奉献”的调查结果则既在意料之外，又在情理之中。本次调查显示，50%的受访者表示自己是否“奉献”，还要看企业是否“值得”;43%的受访者表示“无私奉献”是自己的“内在品质”，无论到哪里，都会坚持这种品质。
对于员工如何处理与公司之间关系，63%的被调查者表示应当以公司为重；27%的受访者表示和公司之间是“各取所需”的关系。值得关注的是，当问及“是否愿意为所在公司无私奉献”时，受访者并没有表现出原本的“奉献精神”，超过7成的受访者表示“不能够”或“说不好”，只有27%的受访者做出了肯定的回答。如果说所外因决定内因，大多数企业都没有激发员工的奉献热情。
中华英才网人力资源专家欧阳晖表示：受访者从价值观出发，表示出对“无私奉献”精神的支持，然而面对当前工作环境，却做出了几乎相反的选择，这一情况值得引起人力资源、企业管理层深思。具有奉献精神和归属感的员工，对于企业长期发展至关重要。因此企业应当重视薪酬、绩效、企业文化等方面的建设，为员工提供一个“快乐奉献”的工作氛围。
如何让奉献精神遍地开花？
任何行业和企业都有一些甘于奉献的员工，他们不计名利不求回报，是职场企业的活雷锋。本次调查中，接近3成的受访者明确表示身边存在这样的“活雷锋”；接近60%的受访者表示这些“活雷锋”们“对同事、公司、周围的人都尽心尽力，可谓任劳任怨”，而对于这些甘于奉献的人们的看法， 44%的受访者认为他们“自身要求完美”，34%认为是“得到肯定，以求助人为乐的快感”；受访者中没有任何人感觉“活雷锋”是为了出风头、拍马屁。但受访者普遍对未来职场奉献精神并不看好， 56%的受访者认为未来的职场奉献精神将越来越少，人们只会越来越看重自己的利益。
中华英才网人力资源专家欧阳晖表示，成熟的劳资关系应该是一方面讲求讲究忠诚、奉献、责任一边讲求薪酬、机会、关怀,这之间的关系不是用简单僵化的契约关系和法律条文所能够涵盖，如何发掘这种奉献精神，令其在新时代闪出光芒，增强员工的企业归属感，这就需要企业与人力资源行业共同探索，不仅需要硬性的薪酬管理，也需要软性的企业文化建设。可以预见，员工的奉献精神当前被埋没了，好像一座企业自身的金矿，深入挖掘将必有收获”。
一、 前言
随着社会的发展，科技的进步，塑料制品产业蓬勃发展，我国早已成为世界上十大塑料制品生产和消费国之一，塑料为越来越多的人所用，它在人们的生活的各个方面都起到了不可磨灭的巨大作用，然而，高速发展的背后却永远暗藏着危机，由于塑料利用量的日益加剧和一般塑料本身的难降解的性质，导致了塑料的大量堆积。于是就造成了可怕的“白色污染” 。
为了防止白色污染，世界各国都在积极采取相应的措施，美国制定了《资源保护与回收法》，加利福尼亚、缅因、纽约等10个州先后出台了包装用品的回收押金制度。日本在《再生资源法》、《节能与再生资源支援法》、《包装容器再生利用法》等法律中列专门条款，以促进制造商简化包装，并明确制造者，销售者和消费者各自的回收利用义务。德国在《循环经济法》中明确规定，谁制造、销售、消费包装物品，谁就有避免产生、回收利用和处置废物的义务。德国的《包装条例》将回收、利用、处置废旧包装材料的义务与生产、销售、消费该商品的权利挂钩，把回收、利用、处置的义务分解落实到商品及其包装材料的整个生命周期的各个细微环节，因而具有较强的操作性和实效性。我国政府也为解决白色污染问题采取了一系列措施。国务院办公厅于20xx年底下发了《关于限制生产销售使用塑料购物袋的通知》，从20xx年6月1日起，我国正式实施“限塑令”，在全国范围内实行塑料购物袋有偿使用制度，并禁止生产、销售、使用厚度小于0．025毫米的塑料购物袋。但是制止白色污染的蔓延不能仅仅限于政府，最主要的还是要依靠广大群众，而大学生就是重要的一部分。
二、 调查目的
为了解我校学生对白色污染的认识以及对环境保护的重视程度，同时加强我校学生的环保意识，增加社会责任感，让每个同学都能积极行动起来，为促进建设整洁校园贡献自己的一份力量。
三、 调查时间及地点
四、 调查对象
在校大学生群体。
五、 调查方法及说明
问卷调查。本次调查问卷共11道题，经过互联网查阅及自身认知水平编制而成。随机发放，此次调查共发放问卷50份，回收有效问卷48份。问卷结果由组员逐项统计汇总而成。
六、 调查结果
1.您认为白色污染是（）
a) 指一次性塑料废物
b) 无论哪一种材料的一次性消费品的难降解废弃物 c) 在城市容环境的污染
分析：很多学生对什么是白色污染还比较模糊，认识上还存在一定的误区。白色污染是人们对难降解的塑料垃圾(多指塑料袋)污染环境现象的一种形象称谓。它是指用聚苯乙烯、聚丙烯、聚氯乙烯等高分子化合物制成的各类生活塑料制品使用后被弃置成为固体废物，由于随意乱丢乱扔，难于降解处理，以致造成城市环境严重污染的现象。只有让青少年学生明确了什么是白色污染，才能更好的来保护我们的环境，因此，我们对我校学生的环保教育还需加强。
2 您是否了解“限塑令”（）
a了解 b不了解
分析：接近一半的学生都不了解“限塑令”，对学生环保观念的灌输还有待加强。20xx年12月31日，中华人民共和国国务院办公厅下发了《国务院办公厅关于限制生产销售使用塑料购物袋的通知》。这份被群众称为“限塑令”的通知明确规定：“从20xx年6月1日起，在全国范围内禁止生产、销售、使用厚度小于
0.025毫米的塑料购物袋”；“自20xx年6月1日起，在所有超市、商场、集贸市场等商品零售场所实行塑料购物袋有偿使用制度，一律不得免费提供塑料购物袋”。
3 在“限塑令”发布后你对一次性塑料制品的使用是否有下降（）
a有，很明显下降了 b 有一点，但根本不明显 c没有，完全没有影响
分析：绝大多数大学生对“限塑令”并不重视，没有环境危机意识。
4 现在您在超市购物的时候使用（）
a 花钱买的超市的塑料袋 b自己带的塑料袋 c布袋或篮子
分析：限塑令发布之后很多学生依旧保持着使用商家提供塑料袋的习惯，可喜的是有一部分同学已经改变了习惯，知道自己带塑料袋或布袋等。
5．生活中，您是否考虑避免使用一次性塑料制品（）
a) 尽量避免 b) 偶尔避免 c) 从不考虑
分析：统计表明，有超过一半的大学生是能尽量避免使用一次性塑料制品，但仍有16%的学生从不考虑，说明我们大学生的环保意识还有待提高，我们需要充分认识到使用一次性塑料制品的弊端，从自我做起，进而保护周围环境！
6 您是否注意平时所使用的塑料制品是否可降解（）
a) 是 b) 否
c) 什么是可降解不可降解
7 您认为使用可循环的布袋、篮子代替一次性塑料袋盛装物品（）
a) 可以，积极改用 b) 不方便，不卫生 c) 无所谓
分析：有一多半的大学生都从方便卫生的角度来衡量是否用环保型的布袋、篮子代替一次性塑料袋盛装物品，说明我们环境保护的意识还不够，我们应从长远的角度，从身边小时做起，履行好保护环境的义务，同时也是在保护自身利益。
8 您认为各种减少“白色污染”的活动和倡导是（）
a) 毫无意义的，无用的 b) 急需的，无用的 c) 急需的，可行的 d) 可有可无的
我们完成一项任务后，往往需要撰写报告，而随着时间推移，这种情况变得越来越普遍。专题报告和调查报告在某些方面有一些相似之处，它们都是为了针对某个事实或观点展开论述。那么，如何写好一份报告呢？不用担心，我们已经为您准备了“银行调研报告”，希望您能够阅读并喜欢它，并与他人分享！
经过事后监督中心坚持不懈的努力，事后监督数据转化利用工作取得了明显效果，主要表现在：一是员工纠错意识明显增强。将职工的差错率作为考核内容纳入到员工绩效考核中，与效益奖金直接挂钩，这样就直接关系到了员工的经济收益，从而极大促进了职工工作的积极性和主动性，员工的工作态度更加认真，敬业精神明显增强，能够积极主动认真校对每一项凭证，做好每一项业务。
二员工整体素质明显提高。在事后监督中心的组织下和员工的积极配合下，有针对性地开展各类培训活动，使员工对本职业务能够做到熟练掌握，并充分利用业余休息时间进行补课充电，本着应知应会和缺什么补什么的原则，学习内容不但涵盖了基本专业知识和操作技能，同时包括各专业核算、管理等方面的规定制度和业务操作流程、金融法律法规等，进行全面系统和经常性学习，全方位提高自身的综合素质，同时职工的协调配合能力也有了大幅提高，进而提高了整体工作素质。
三是业务差错率明显降低。自事后监督中心成立以来，我行不断加大事后监督检查力度，开展多种形式的监督检查活动，从提高职工的纠错意识、加强职工的专业培训、规范各项监督制度，有效实现了事后监督数据转化利用，从而充分发挥了事后监督中心的职能作用，全行差错率成逐年下降趋势。据统计数据显示，我行年共查出业务差错起，年共查出业务差错起，年共查出业务差错起，年共查出业务差错起，四年来每年差错率最少降低%，最多降低达个百分点。
四是内部工作效率明显提升。随着职工业务能力的不断曾强和差错率的极大降低，修改和返工的情况逐年减少，这样就极大节约了办公资源，明显提高了办公效率，以前需要时间办结的业务，现在仅用时间就彻底办结。工作效率的提升为我行的业务范围不断拓展提供了内因保障，同时树立了我行良好的工作形象和行业信誉，为进一步拓展业务渠道夯实了基础、提供了条件。
(一)自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需
通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。_年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅_年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了党中央、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。
(1)积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。_年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。_年前9个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。
(2)努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列;个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。
(3)积极探索解决中小企业“融资难”的新方法新手段。建立了120多家小企业“信贷工厂”，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40%左右。
(4)切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年村镇银行达到100家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。
(5)出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。
(6)帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。
(7)努力满足“保民生”的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的“民本通达”系列产品。_年9月末民生领域贷款余额1851亿元，同比增长611亿元，高于贷款平均增速19.52个百分点。
(8)以金融创新推动文化创意产业发展。国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的原因，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆探索，文化产业贷款比年初增加100多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道，向文化产业客户提供担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司，目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。
(二)坚持积极审慎经营方针，不断强健风险管理
_年初建行确定了“积极审慎”的经营方针。所谓积极,就是根据形势变化，及时调整政策，想客户所想，急客户所急，创新方式方法，将项目前期工作做深做透。所谓审慎，就是把风险管理作为永恒的主题，坚持“了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键”的风险理念，把握合规底线，避免出现“一哄而起”和“萝卜快了不洗泥”。
反复提示各分支机构要坚持有效发展，不盲目争夺市场第一。总行为此还调整了业绩考核体系，一反往年做法，不再考核分行的市场占比，避免了盲目攀比放贷规模和月末、季末冲时点现象。_年以来新增贷款由前几年的第一、二名变为第四名，市场占比下降2个百分点，增速比同业平均慢5.37个百分点。监管部门对建行信贷投放的总量控制和节奏把握给予了充分肯定。
金融机构调研分析
专业班级： 学 号： 姓 名： 指导教师：雷蕾
调研时间：2016年7月10日---- 8月10日 一、调研单位概况
我在暑假招商银行黄石港支行进行了为期一个月调研，黄石港支行位于湖北省黄石市黄石港区市内。
招商银行1987年成立于中国改革开放的最前沿——深圳蛇口，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。
成立29年来，招商银行坚持“因您而变”的经营理念，从一家只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行起步，发展成为沪港两地上市的国内第六大商业银行，在英国《银行家》2015年“全球1000家大银行”榜单中位列第28位，在《财富》杂志2015年世界500强榜单中列第235位。截至2015年末，招行分支机构逾1700家，在中国大陆的120余个城市设立了服务网点，拥有5家海外分行和3家境外代表处，员工超过7万人。此外，招行还在境内全资拥有招银金融租赁有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信诺人寿保险有限公司50%股权、招联消费金融公司50%股权；在香港全资控股永隆银行有限公司和招银国际金融有限公司，是一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。
招商银行诞生以来，开创了中国银行业的数十个第一：创新推出了具有里程碑意义的、境内第一个基于客户号管理的借记卡——“一卡通”，首个真正意义上的网上银行——“一网通”，第一张国际标准双币信用卡，首个面向高端客户的理财产品——“金葵花理财”，并在境内银行业率先推出了离岸业务、买方信贷、国内信用证业务、企业年金业务、现金管理业务、银关通业务、公司理财与网上承兑汇票业务等等。近年来，招行又确立了“内建平台、外接流量、流量经营”的互联网金融发展策略，率先推出闪电贷、刷脸取款、“一闪通”支付等创新服务，按照“手机优先”战略，迭代创新手机银行和掌上生活App，抢占移动互联网时代新高地。多年来，招商银行品牌形象得到了社会各界的广泛认可，相当一部分业务领域已成为国内商业银行的标杆，连续多年获得境内外权威媒体评选的“中国最佳零售银行”“中国最佳私人银行”“中国最佳现金管理银行”等殊荣。
近年来，顺应新常态下中国经济金融发展形势，招商银行依托自身优势和经营特色，确立了以“轻型银行”为目标、以“一体两翼”为定位的战略体系，经营特色更加鲜明。2015年，招商银行以位居国内银行业第六的规模，实现了许多“轻资本”的战略新兴业务与国有大行比肩的业绩，包括零售利润占比、信用卡、私人银行客户和规模、资产管理规模、资产托管规模，以及金融市场业务、海外业务收入占比等等，走出了一条轻型银行的差异化发展之路，引起市场广泛关注。2015年招行的经营表现得到了市场和投资者的广泛认可，全年A股股价累计涨幅、市净率均排名上市银行第一，获评“中国最受投资者尊重的百家上市公司”第一名。
未来几年，招商银行将坚持“一体两翼”战略定位，专注聚焦，走轻型银行发展道路，努力布局互联网金融，实现数字化思维与能力全面领先，努力把我行打造成为“创新驱动、零售领先、特色鲜明的中国最佳商业银行”。
二、调研的目的 见习，即认识实习是国际金融专业专科教学计划中的一个重要的实践性教学环节，其目的是使在校学生在接触社会和金融业务工作过程中了解和掌握银行、证券、保险、期货等金融部门有关专业知识和操作实务，了解现行金融法规、制度对金融工作者的要求，印证、巩固和提高已经学过的金融方面的有关内容，培养学生理论联系实际、提高学生在金融业务实践中调查研究、观察、分析、解决实际金融问题的综合能力，学会收集整理信息资料，为将来的继续学习、论文写作、创业和就业打下良好基础。通过实习，还应使学生了解目前国内金融市场的实际操作技术、手段、方法和程序，提高学生对金融事业的兴趣，培养学生热爱金融专业，回报社会的思想。
此次调研，一方面能巩固和应用我所学的专业知识，增加对金融银行业的兴趣，另一方面也能为我今后进入这一行业打下一定的认知基础。
其次，让我认识和了解到银行业现有的格局和招商银行的相对竞争优势：管理水平和客户服务水平。好的管理水平可以提高行内整体运行效率和反应速度，减少运营成本，是一个优秀企业必备的素质。好的客户服务水平能让银行在客户群体保持好的印象，做到稳定和吸收客源的作用。
三、调研主要内容或经过
如本次调研工作我主要调研招商银行银行的盈利能力、资本结构、股利的分配等等。
（1）招商银行银行的盈利能力
经调研，我发现招商银行银行的主营收入仍来自于存贷利差。据今年上半年统计：
财务指标 净利差 净利息收益率 成本收入比 营业利润率 营业净利率 营业毛利率 总资产报酬率 加权净资产收益率 2016/6/30 2016/3/31 2.45 2.58 23.44 39.8693 31.2897 39.8693 0.8216 19.07
40.6767 31.6195 40.6767 0.4381 19.84 盈利能力不错
（2）招商银行的资本结构
资本充足率 2016/6/30 2016/3/31
13.94 93.0035 资产负债比率 93.1521 从数据看很不错
（3）招商银行的股利分配
经调研，招商银行的股利分配方式是现金股利和股票股利。 四、前景展望
当前国内外形势错综复杂，全球经济、贸易和投资发展未见好转，国内主要经济指标不甚乐观，经济发展中出现了一系列突出的新现象、新情况、新问题。
对银行业而言，不良隐患的继续释放、有效信贷需求的持续疲软、资产荒导致的优质资产组织难题、日趋严重的监管压力等，都为商业银行的经营发展带来较大挑战。但也有一系列积极因素成为化解经营压力的重要契机：以市政府有望通过更有力的财政政策，加大基建投资力度，以弥补民间投资的不足，稳定经济增长：而是直接融资快速发展，特别是在注册制改革推进、资产证券化扩容，多层次资本市场加速形成的背景下，围绕上市公司的各类股权融资大行其道：三十在经济增速放缓、市场波动的环境下，国内消费金融呈现出巨大的发展潜力和良好的的发展条件，居民部门加大杠杆大有可为；四是市场主体加速洗牌，兼并收购迎来高潮，随着产业的集聚整合一大批优质企业正脱颖而出；五是发展小微企业和小企业这两小业务的外部形势发生了有利变化，加上市场“双创“热情高涨，两小业务迎来新的时间窗口。
统观深圳市工商银行、商业银行、农业银行近期开展消费信贷的状况，具有以下特点：（l）以住房为主的消费信贷业务起步较早并不断完善，其他业务正逐步展开；（2）总的讲消费信贷业务虽有进展，但量小，拓展狭窄；（3）各行依据扩大内需的要求，均在加紧设计新品种，制订新制度、新办法，随之银行之间也进人了一个新的竞争阶段。
（一）当前开展消费信贷的难点
1．各层次居民收入的不确定性。深圳市的人均收人水平虽然在全国各城市处于前列，但收入的分配差距极大。高收入阶层的消费具有工作性消费的性质，如买得起私车的人有公车坐，有钱作观光旅游的人往往有机会作商务旅游等；中等收人阶层是消费信贷潜力的消费者，但受公务员制度改革、国企改革等因素影响，未来收入具有不确定性，购买福利房、微利房挖走了一部分收人，一般耐用品购置则无需贷款也能消费，高档消费品如汽车虽然极具吸引力，但养车费使贷款购车者望而却步；而低收入者为了生存和预防动机，极少考虑进行贷款消费。
2．未来预期因素的影响。近几年尽管银行利率一降再降，居民储蓄存款增幅却一增再增，而相反，消费增幅却低谷徘徊。住房改革、教育收费制度即将实行，都增加了人们的支出预期，再加上物价不断回落，人们买涨不买跌，持币待购，更不会热衷消费贷款。
3．消费者资信度难把握。我国目前尚未建立个人信用制度，即没有对自然人进行身份证明；个人账户、收人来源、个人可支配收人、用于抵押的资产以及信用状况记录等，没有相应的评信制度。我国还没有实行存款实名制。家庭财产登记制、个人财产破产制，更没有个人资信状况适用等级的专业信用认定机构，银行花费大量的时间也很难掌握消费者的信用状况。在此情况下，消费信贷必然受到一定的限制。
4．贷款保证难落实。现阶段尚缺乏个人消费信贷担保制度。各商业银行为了保证资金安全，减少贷款风险，通常要求对申请人实行担保制度。银行一般不向也不敢向无担保的消费者提供消费信贷，消费者在申请消费信贷时很难找到满意和有效的担保形式。
5．资金流动错位。住房、汽车高额消费信贷业务数额大、期限长、客户分散、利率固定，而商业银行的资金来源主要是短期资金。发达国家一般采用资产证券化来解决流动性问题，对住房金融普遍采取的是抵押资产的证券化。在我国目前信贷资产尚不能实行证券化的条件下，商业银行从自身利益出发开展消费信贷的积极性显然是会受影响的。
6．相关法规不健全。我国关于信贷方面的法律、法规有《担保法》、《票据法》和《贷款通则》等，这些法律法规是针对生产性贷款而立的，针对消费性贷款的法律法规尚属空白。所以，在消费信贷回收过程中，一旦出现贷款本息回收困难、
涉及到担保保证的履行、抵押物的处理、质押品的拍卖等问题，缺乏强制性的法律保障，实际操作中极为困难。
7．人们陈旧的传统观念。开展个人消费信贷的障碍来自于人们的消费观念。勤俭持家，量人为出，不可“寅吃卯粮”一向被视为中华民族的优良传统。只有当大多数人逐步摆脱植根于国人心中的传统消费观念时，消费信贷才能迎来一个灿烂的春天。
开办住房按揭业务中的一些问题：（l）商品房价格居高不下，楼市交易清淡。近几年深圳市商品房市场一直处于疲软状态，但新楼盘仍不断推出，房屋空置呈逐年递增态势，价格却始终在高位运行。从统计数据上看，深圳居民的储蓄存款持续增长，显然形成强有力的住房消费有效需求，价格与供求关系发生严重的背驰，说明广大市民住房商品化的外部经济环境并未形成气候。在这种条件下，加大力度开办大量的楼宇按揭业务，银行承担的风险较大。（2）国家对房地产开发市场的宏观调控薄弱。从近几年深圳房地产开发市场来看，豪华住宅、别墅、高层复式楼盘占了相当大一部分比例，普通住宅楼盘相对较少，房地产信贷资金的配置并不合理，造成了社会资源的巨大浪费。（3）住房按揭业务抵押物处理困难。根据我国目前的法律和社会环境，按揭申请一旦违约，处理抵押物将成为银行非常棘手的事情。如果违约人与银行合作，可以通过在房地产中介机构挂牌销售和转接形式解决，但目前违约人往往不愿采取以上方式，只有通过法院裁定后进行拍卖，以此种方式处理，时间长、拍卖费昂贵、透明度低，银行费时费力，还可能达不到保全资产的目的。（4）房屋产权交易缺乏渠道。在办理按揭业务中，个别银行遇到开发商在没有缴清地价款的情况下，国土局颁发了预售许可证，销售的住房不能办理房地产证，致使银行不能有效行使抵押权。一般银行在办理二手楼按揭中，也寻找不到一个正常的渠道来进行交易房屋的产权查询，给工作带来很多困难。（5）业主个人收人的调查操作难度较大。第一还款来源是保障信贷资金安全的根本。但在楼宇按揭业务的实际操作中，因目前还没有推出个人
本次认识实习是我中专生活中不可或缺的重要经历，其收获和意义可见一般。首先，我可以将自己所学的知识应用于实际的工作中，理论和实际是不可分的，在实践中我的知识得到了巩固，解决问题的能力也受到了锻炼；其次，本次实习开阔了我的视野，使我对统计在现实中的运作有所了解，也对统计也有了进一步的掌握。
在实习过程中还有些其它方面也让我学到了很多东西。在20天的实习时间里，我基本上掌握了统计工作的一些具体操作细节，知道统计工作是一项具有创造性的活动，要出一流成果，就必须要有专业的统计人才和认真严肃的工作态度。在实践的校对工作中，知道一丝不苟的真正内涵。
认识实习期间，我利用此次难得的机会，努力工作，严格要求自己，虚心向领导和同事求教，每天按时报到，严格遵守各种规章制度。认真学习统计专业知识，阅读了大量统计方面的各种杂志，论文集，书籍等，进一步掌握了统计技能，从而进一步巩固自己所学到的知识，为以后真正走上工作岗位打下基础。但在短暂的实习过程中，我也深深的感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏，刚开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措，这让我感到非常的难过。在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己知道的是多么少，因此在以后的学习中应更加努力，让自己掌握好更多的专业知识，更好的运用统计这门科学。
最后，我想借此机会，再一次向为我的实习提供帮助和指导的老师和服务处的领导和同事以及在实习过程中帮助我的朋友、我的同学致以衷心的感谢！
xx年4月2日，中国民生银行与胡润百富在京联合发布了《xx-xx中国超高净值人群需求调研报告》，全面梳理了“中国超高净值人群”的规模与分布，深入研究其个人、家族及其家族企业在共生发展过程中关于财富积累和生活方式的需求，这也是国内首次聚焦这一群体进行权威调研及深入解析。
《xx-xx中国超高净值人群需求调研报告》的内容揭示，中国超高净值人群的目光已经从创富阶段的让个人财富保值增值、个人或者家族的企业发展壮大过程中的投融资需求方面，逐渐扩散到更希望能在分散资金风险、跨境资产配置、财富传承等方面获得专业的帮助。报告从中国高净值人群的构成、特征、金融服务需求和非金融服务需求等方面提炼出了这一群体的三大特征、十大需求。
此次，中国民生银行联合胡润百富，以客户之声技术为基础，针对中国大陆地区总资产超过5亿元人民币的超高净值人群的需求开展专项研究。调研阶段，开展近百份问卷形式的定量调研和数十场一对一定性深入访谈，访谈样本范围覆盖了全国31个省份。同时，本次报告也结合了中国民生银行所提供的丰富实战经验，并充分挖掘胡润百富十余年研究成果，累计处理了万余条数据，在最大程度上保证了调研结果的精准度，使之具备了成为研究中国超高净值人群财富需求的“教科书”级的报告。
中国民生银行也希望依托本次研究探索更具市场前景、更贴合市场规律的私人银行发展方向，进一步完善自身业务体系，提高服务能力，为客户创造更大的价值与回报，更好地服务于这群处于财富金字塔顶端的富豪，从而真正成为中国银行业改革创新的典范。
关于中国超高净值人群的特征和需求
根据预测，中国超高净值人群约17，000人，总计资产规模约31万亿元人民币，平均资产规模18.2亿元人民币。这部分人群中主要以企业主为主。纵观从xx年到xx年的《胡润百富榜》历年的榜单数据，上榜人数始终保持在1000位以上;上榜门槛从xx年的7亿元人民币上升到现在的20亿元人民币;平均财富也由30亿元人民币上升到64亿元人民币;百亿富豪人数由50人扩大到176人。揭示了中国超高净值人群的.财富规模和人群数量都在持续提升。从本次聚焦这一人群的研究中也发现：
三大特征：
1.个人特征：平均年龄51岁。个人总资产都以超过5亿元人民币，其中分布在一线城市的占45%。
2.企业特征：主要分部在北上广浙。近六成以实现上市。行业以制造业、房地产和tmt为主，占比近一半。
3.信心指数：对于企业经营环境持较乐观态度，半数左右认为未来三年内企业的融资便利性、整体经济形势表现、企业家社会地位表现会更好;而对于企业的盈利能力看法相对保守，43%认为差不多，23%认为会更糟。
十大需求：
1.融资需求：七成超高净值人群有融资需求。融资目的中，65%为企业扩张;27%为企业并购;8%为经营周转。银行是他们最重要的融资渠道，占77%。
2.投资主体与目的：超过六成以企业名义投资，只有1/4以个人名义投资。个人投资中八成都主要为了财富增值，只有两成为了财富保值;企业投资中也有四成多是为了资产增值。投资渠道需求中，83%通过自有投资团队直接投资，仅有15%依靠第三方机构。
3.收购并购需求：3/4未来有计划开展收购并购，主要方向依次为上下游整合、扩大企业规模、多元化扩张，分别占33%、30%和21%。
4.海外投资需求：超过八成表示未来有海外投资需求，而目前已有半数在进行海外投资。海外投资目的以企业国际化和资产配置分散风险为主，二者分别占49%和46%。在海外投资中，面临的最大挑战是投资风险评估和了解当地法律税收政策，二者分别占49%和47%。而银行和社交平台成为获取海外投资信息的首选渠道，二者分别占29%。
5.艺术品投资需求：投资珠宝玉石的最多，占45%，其次是古字画，占29%。藏友圈交流是最主要信息渠道，占55%，其次才是拍卖行和专家推荐，分别占38%和34%。最期望获得的服务是专业鉴定。
6.大额保单需求：三成持有大额保单产品，主要为了财富传承，其次是分散风险和保值增值。
7.非金融健康医疗需求：将近六成表示需要固定的私人医生团队和国际医院就医通道。
8.家族传承需求：近七成面临家族传承问题。关注价值观和经营理念传承超过财富传承。企业平稳过度和子女接班意愿是家族传承面临最主要问题。
9.慈善需求：平均捐款金额占平均资产的1.6%，达到2，800万。3/4的期望自己管理慈善基金。开展慈善活动的渠道主要有政府机构、自行自发，其次为社交圈资源。
10.私人银行服务团队需求：近七成客户接触过私人银行服务，主办行选择中资银行与外资银行的占比分别为57%和37%。金融专业性是选择私人银行服务团队时最看重的方面。
关于报告的背景
中国经济快速腾飞的30余年中，民营企业创造了大量的社会物质财富，吸纳了超过60%的社会就业人口，同时也造就了其背后快速扩容的超高净值人群。
此次调研报告显示，如今的中国超高净值人群，依旧不断努力让个人财富保值增值、让个人或者家族的企业发展壮大，因而有着强烈的投融资需求。在财富不断增值过程中，他们又居安思危，希望能在分散资金风险、跨境资产配置、移民、财富传承等方面获得专业的帮助。同时，中国的超高净值人士正在通过金融市场的熏陶和自身的创富发展经验，逐步适应从高端零售客户向私人银行客户的角色转变，也在认知、了解甚至选择私人银行和私人银行服务。这就要求市场从业者更加深入、细致、精确地把握客户的需求，进而提供个性化、定制化、专业化的私人银行服务。
中国超高净值人群这一系列变化和显著的需求越来越得到境内金融机构的关注。经过几年时间的发展，国内各家私人银行已经陆续由“摸着石头过河”式的私人银行1.0阶步成长起来，伴随私人银行市场客户争夺战烽烟四起，如何有效融合已发展数百年的境外私人银行先进实践经验，持续优化私人银行发展模式，以更加专业、创新的理念迎接中国私人银行2.0时代的到来，成为境内金融机构亟待攻克的战略要冲之一。
在本次调研的多个专访中，我们就发现很多超高净值人士都与境外的金融机构有着多年的合作，并且长期享受海外私人银行提供的高品质服务。他们对于成熟的私人银行服务非常熟悉，因此对国内私人银行的服务提出的意见与建议是极具价值且一针见血的。
关于研究方法
《xx-xx中国超高净值人群需求调研报告》的研究成果来源于中国民生银行与胡润百富共同合作的项目。
该项目以“客户之声”技术为基础，对中国大陆地区的超高净值人群需求开展专项研究。依托胡润百富建立的超高净值人群数据库，在置信区间为95%的研究统计要求的前提下，项目组按照性别、年龄、区域、个人资产分布、企业上市情况等维度进行分层随机抽样，对共90个超高净值人士样本开展定量研究，样本覆盖了我国东部、中西部、南部、北部的约31个省份。同时，项目组陆续在全国多地开展了针对超高净值人士的一对一定性面访23场，以求更广泛、深入地对该部分人群特征与需求进行挖掘和研究。民生银行与胡润百富历时8个月直到今年3月，完成了这项迄今为止聚焦中国超高净值人群最深度的调查，这要感谢这113位受访者的大力支持。
在此过程中，中国民生银行提供了丰富的实战经验，为进一步针对中国超高净值人群的研究分析奠定了坚实基础。中国民生银行各级领导对报告的分析方法和结论提出了宝贵意见和建议，为撰写此份报告做出巨大贡献。
胡润百富团队配合中国民生银行项目执行工作组，顺利完成针对胡润百富榜单上榜富豪客户调研访谈，并应用大量的统计分析、建模技术，成功勾勒出超高净值客户群体的鲜明需求，为超高净值客户需求研究、服务策略的制定开辟了新的视野。
此外，项目组还充分挖掘胡润百富十余年研究成果，结合胡润百富近年来发布的《胡润百富榜》、《胡润艺术榜》、《胡润全球富豪榜》、《胡润慈善榜》、《胡润财富报告》等历年系列“白皮书报告”中的历史数据以及相关公开信息的整理，运用大量案头研究与数据统计分析方法，累计处理数据13000余条，有效保证并提高了此次调研报告结论的精准度，使其具备了成为研究中国超高净值人群财富需求的“教科书”级报告的品质。
1、业务不够熟练，标准把握不统一
授权人员业务不熟练，制度掌握不准确，授权人员查看相关凭证时间过长，授权速度慢，一般的授权业务通常都要经过二次等待，业务不熟的授权人员还需请示商量，比现场授权所用时间一般要多出两倍以上。或者拒绝授权，严重影响前台业务办理，造成客户不满。个别柜员因工作大意等一些原因，业务出现差错，如个人汇款交易，金额应为15000元，误录入150000元，柜员办理完毕后发现错帐，因此进行反交易处理，但远程授权中心不给予及时授权，存在风险隐患。部分授权业务人员对凭证填写的要求过于苛刻，如ATM加钞以及部分内部户存款，填写内容甚至严格到小写字头，实在没有任何意义。这些都很容易造成客户不满。
2、细节操作上处理速度缓慢
一是大客户办理存款业务时，可能在递交身份证和现金后，即会退后和跟进的客户经理进行现场沟通，而远程人员务必要核对客户的真实面目才能授权，否则就会提示无场景，只好让客户再做回前台，如此反复，着实让客户反感；二是大额转帐业务还需出具存款人身份证件，为了客户业务的处理，只好为客户将该转帐业务变通为汇款业务，不同的业务处理方式，同样可以逃避存款人身份证件的要求，但一笔业务变成两笔、三笔，速度也就更慢，复杂的处理程序让大客户望而止步。三是部分涉及客户的交易和一些不会带来任何风险的内部业务处理没有远程授权的必要：如补登对账信息、补打交易凭证、领缴钱箱、重要空白凭证的申请发放、现金出缴业务等，网点现场授权更能规避风险且提高业务处理速度。
3、某些特殊业务流程不够合理
特殊业务处理如挂失换折、换卡等所需拍照的凭证很多，客户还未看到处理结果就需要提前签字，客户很是不满；该类业务所用时间最长，如果一次授权不成功，需要二次重新扫描，时间用的就会更多。该类业务每天在每个网点都频繁发生，毫无效率的操作挤占了大量宝贵时间。
4、网点负责人工作职能被强行改变
网点负责人，应该是全面管理人员，但是现在却被强行变成了现场授权人员，许多时间耗在毫无意义的业务初审和把关上，可以说故此失彼，严重影响了业务拓展。授权签字实际也只是形式，因为只要有负责人的盖章或签字中心就会授权，如果柜员本人蓄意作案，那么成功率比现场授权就高多了，所以这种业务处理方式实际上隐患更大。时间无论对于我行工作人员还是客户，都是非常宝贵的。一些客户看到了、听说了这种业务处理模式，如此的耗费时间，已经自动选择其他行或转行了，柜台业务量统计明显萎缩。
关于银行调研报告范文
银行调研报告（一）
（1）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观
前列；个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。
（5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。
（6）帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。
银行调研报告（二）
一、要点：
1、公司资产增长主要来源于网点和募集资金，增长速度有放缓的可能；
2、公司经营较规范，容易取得政府的支持；
3、受政策限制，快速发展的中间业务明年有可能出现停滞的局面；
4、降息特别是贷款利息下降幅度更大的可能性对银行业绩有不利影响；
二、公司分析：
1、管理层：
公司管理层有极为深厚的背景，董事长经叔平现任中国人民政治协商会议全国委员会副主席、全国工商联主席，不久前的世界华商大会主要由他主持，有较强的海内外关系，行长董文标曾任海通证券有限公司董事长兼总裁，在银行管理、金融证券方面积累了19年工作经验，其余的付行长都是人行系统出身。由于这些背景，公司不但在海外资源的利用上有较大的潜力，更重要的是能争取到政府各方面的支持。
公司运作较为规范，董事长对公司经营拥有较大的权力，而且愿意实质性地参与到公司的管理中来，重大事项的决策
权在于董事会，董事会的召开次数也较一般的上市公司多，行长只负责公司的具体运营，总体而言，与很多由国企改制过来的上市公司相比，民生银行是相当规范的，也更遵循国外的股东价值最大化的理念，比如在与外资合资的问题上，公司不愿采取增发b股的方式，因为b股价格太低，对股东并不是最有利的，而很多国企上市公司，只要能圈到钱就好，对采取什么圈钱方式并不关心。
2、经营情况：
按三季度季报来看，预计今年公司资产规模增长将近一倍，但盈利只能增加50％左右，主要原因在于债券投资收益率下降（中报表明，债券投资规模增加70％，但投资收益只增加30％多），营业费用上升，另外，资产大规模增加带来的潜在收益在本年度还没有完全体现。
资产规模的扩张是民生银行收入和盈利大幅度增加的主要因素，其今后的增长潜力应是评估民生银行价值的重要指标，从来源看，北京、深圳、上海分支机构做出了较大贡献，其中网点的增多是重要的一项原因，另外，20**年底募集资金的到位也是一个不可忽视的因素，按5倍的乘数效应估计，其大概可以为民生银行带来200亿的资产增加。
目前民生银行仍在进行营业网点的扩张，预计资产规模明年还能保持较高速增长，但估计很难达到今年的增长速度。在费用方面，民生银行对新设立的分支机构要求一年持平，二年盈利，因此，估计民生银行能保持与盈利相适合的费用水平，不大可能出现营业费用的超常规增长。
3、贷款呆帐准备情况：
另外，由于民生银行很多贷款是新增的，从期限上看，无须计提贷款呆帐准备，这可能是民生今年不良贷款率下降的主要原因。
4、战略规划：
公司原先的战略规划是，到20**年，发展的总体目标是：资产规模将达到1000亿元人民币；贷款余额达到550亿元；利润率水平力争达到国内商业银行最好水平。
从目前的经营情况来看，民生银行今年已达到了20**年的战略目标，这说明公司计划比较保守，但也突出了公司稳健的特点。
三、外部环境分析：
在年初，总体外部环境是有利于银行业的，内需增长强劲，外需虽不如去年，但也算平稳，消费价格指数转强，升息压力大增，这些因素都有利于银行业的经营，但到了年末，外部环境大变，宏观经济环境不如预期乐观，降息可能性大大增加，总体对银行业不利。
1、降息：
近期关于是否降息的争论十分激烈，但从各种迹象来看，目前赞成降息的一方占据上风，债市的走向也反映了这一趋向，目前利息可能下降25－50个基点，其中贷款利息下降幅度可能大于存款利息，息差有缩小趋向。
另外，如果贷款利率下降幅度更大，对主要靠吃息差的银行业而言，风险不言而喻。假如息差缩小25个基点，根据民生银行季报，未来将减少息差收入近9千万。
2、票据承兑业务：
月初公布的对银行承兑票据的新规定将对民生银行的中间业务产生较大的打击，银行承兑票据是民生银行中间业务中增长最快，对中间业务利润贡献最大的品种，目前的承兑额已是限额的2倍，明年这块业务可能出现停滞的局面。
必须注意到，票据承兑业务的停滞不但会招致手续费的损失，而且还会对存款业务有影响，民生银行在给企业作票据承兑时，要收取30％左右的保证金，这部分保证金是比较稳定的，今后这块业务会受一定的影响。
四、重大事项分析：
发行可转债：公司目前正在积极进行可转债的发行，如果发行成功，将为业务发展注入新的活力，根据乘数效应，可转债可能会带来一百亿的新增资产。但发行本身对市场应有较大的不良影响。
五、结论：
总体来看，对民生银行而言，尽管有降息和发可转债的利空，但是，可转债发行结束时，我们认为可能是较好的投资时点，今年的资产规模扩张对利润的效应应会在明年得到
较好的体现，估计明年的收益还能取得一定的增长。
银行调研报告（三）
随着电子商务的发展，电子眼行的用户数量呈逐年增长的趋势，自兴起至今的十年间，国内电子银行业当称硕果累累——逐渐完善的渠道、不断丰富的产品、日趋成熟的安全体系……随着这些硬性的不断成熟与完善，使用网上银行的越来越多。而在广大的农村，虽然农村经济的不断发展，农村电子银行是什么现状呢？带着诸多的疑问，我对我们起步镇的100户人家进行了实地调查。
一、调查基本情况
20**年，手机银行推广年，用户签约的数量仍不断上升，但使用功能还需要加以改进。跨行实时转账功能是活动用户使用最多的手机银行功能，其次是查询和缴费功能。而手机银行活动用户对当前手机银行不满意地方主要是功能少、之后是操作响应慢。
农信社的另一个产品网银，它的安全性一直是各界关注的焦点。20**年个人网银用户签约数明显比20**年多了一倍，
且使用率也有了大幅度提高；网银的安全性得到了广大客户的认可，市场对于网银安全性的信赖也正稳步提升。个人网银活动用户使用usb数字证书的位列各种网银安全认证手段的
农村是比较高的。他们乐于接受新的事务。
（三）农村物流的发展水平。现在农村的物流还处于空白阶段，就是在离城市比较近的农村物流也是刚处于起步阶段，农民在网上购物后，往往还必须亲自得到城市去取，而要送货，还必须额外支付一定得费用，这给村民带来了极大的不便。所以，农村物流发展也成为一个阻碍电子银行在农村发展的重要原因。
（四）网上银行使用安全问题。在网上银行显示了其巨大的发展潜力和空间的同时，安全问题日益受到关注。无论对企业网银用户还是个人用户（包含活动用户和潜在用户）而言，网银的安全性能仍然是他们选择网银时最看重的因素。与此同时，网银用户的安全意识也在迅速提升，数字证书作为成熟、有效的安全保障手段而被更多用户所认可。
三、电子银行业务发展中普遍存在的问题
（一）思想认识不到位，管理工作薄弱
从经营运作层面上看，电子银行是一项系统工程，其业务分散在多个部门之中，如科技、银行卡、会计、个人业务、
机构业务、公司业务等，由于缺乏一个专门的部门对其进行统一的规划和指导，造成电子银行在业务拓展和管理控制上各自为政，管理职能分散的局面，部门之间的\"合力\"无法形成。在立项、开发、管理和风险控制等方面缺乏一套完整、系统的制度和方法，不能适应电子银行发展的需要。
（二）营销机制不健全，客户结构不理想
从客户结构上看，高低端客户比例明显失衡，客户资源不容乐观，客户结构有待调整。面对电子银行低端客户占比较大的现实，一些银行的电子银行市场细分不足，客户结构调整不力，存在畏难情绪。
（三）宣传力度不够，市场认知度不高
一些银行对电子银行产品的宣传攻势不大，宣传方式不够丰富，宣传投入乏力，立体营销格局尚未形成，因而市场认知度较低，客户\"认购\"热情不高。事实上，经过近两年的技术改造，各行的电子银行建设都得到了加强，但由于缺乏深入人心的宣传推动，有些银行的电子银行业务进展缓慢，未形成品牌效应。
四、加快电子银行发展的建议
（一）创新管理模式，提升经营层次
针对电子银行管理分散、效率不高等问题，当务之急是在经营运作层面上对现有电子银行管理部门进行整合与再造，构建专业化经营的组织体系。同时，不断完善管理制度、办法及相关措施，加强部门联动和横向协作，通过传统银行产品和电子银行产品的捆绑销售，为客户提供个性化、一体化的解决方案，提升整体服务品质。
（二）强化品牌意识，健全营销机制
目前，各行电子银行低端客户占比较为突出，面对这样的市场和客户群体，要采取效益领先和差异化相结合的发展战略，科学细分市场，锁定目标客户群，精心打造电子银行精品服务和特色服务，利用产品技术优势和优质服务，优化客户结构，形成核心群体，以点带面推动电子银行全面发展。
（三）优化产品结构，整合服务功能
进一步加大电子银行产品和功能的整合力度，将现金管
理平台、企业在线银行等功能整合到现有电子银行中来，构建全行统一的在线服务系统，开发和推广网上银行地方特色平台，把电子银行做大、做强。以市场需求为导向，删繁就简，着力打造拳头产品，形成核心竞争力。
（四）健全服务体系，提高服务质量
以客户分类为基础，开展电子银行个性化服务。做到售前有推介、售中有辅导、售后有回访，提高客户响应速度。
（五）强化部门职责，再造业务辉煌
在管理层面，要落实科技、银行卡、机构业务、公司业务、个人业务、会计等部门职责，制定科学、合理的配套考核办法。在经营层面，要建立全行营销、全面营销和全方位营销模式，把电子银行营销落实到每个网点，并与传统业务捆绑在一起，落实到客户经理的营销任务中。
（六）加大宣传力度。
银行可充分利用内部员工使用网上银行的体会，利用同学、亲戚等多种社会关系，宣传使用网上银行的各种好处。
如汇款方便，缴费轻松、理财实用、购物方便等多种网银功能，拓展农村客户。
（七）充分重视学生群体，培养其用网银的习惯，进而带动周围及所在家庭使用网银的频次。
（八）在县城银行网点利用网银体验机等，充分发挥银行大堂经理的作用，使人们充分体验使用网银的便捷，免除在银行排队办理业务的不便。
电子银行作为银行业业务发展的新型分销方式和渠道，已成为银行业务经营的重要组成部分，并成为展示银行经营形象和竞争实力的重要窗口。近年来，各行的电子银行业务均得到加强，市场基础和发展格局基本形成，对产品营销的推动力和牵引力不断增强。电子银行在当今社会的发展趋势已愈演愈烈，随即将取而代之，让我们恭候那一天。
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地方金融机构关于农业产业化龙头企业有
关情况的汇报
XXXXX：
按照调研通知的要求，XXXX组织对辖内的农业产业化龙头企业进行全面调研，现将调研结果汇报如下：
一、龙头企业现状
截止xxxx年xxx月末辖内已建和在建农业龙头企业xxx家。XXXXX已支持xxxxx家，贷款余额达xxxx万元。其中：国家级xxx家，省级xxx家，市级xx家，县级xx家。基本涵盖了全市粮食、林业、畜牧、水产等一批科技含量高、市场前景好、辐射带动力强的骨干农产品龙头加工企业。
二、融资情况
我市龙头企业总体水平还不高，生产规模偏小，大多为初级加工，缺乏精、深加工能力，产品档次和附加值不高，市场竞争和带动能力较弱。大多正处在发展扩张阶段，资金需求缺口较大。但多数企业用地为租赁土地或农业用地，不具备担保和抵押功能，企业融资较为困难，制约了企业的进一步发展壮大。
三、经营现状
农业产业化经营经过尽几年的发展，龙头企业建设取得显著成效，在支持农业经济发展、带动农民增收等方面发挥了较大作用。特别是在国际金融危机蔓延、市场需求疲软的背景下，广大龙头企业能够采取积极措施，降本增效，扩大国内市场份额，带动农户积极应对危机，较好发挥了“三农”发展中的“龙头”作用。
四、信贷支持龙头企业的瓶颈
1、农村金融体系还不完善，农村信用社难以承担农业产业化发展的重任。随着农业产业化建设的不断发展，农民对农业产业化的资金投入也不断加大。而农村信用社作为支持“三农”的主力军，其信贷资金90%左右投放在“三农”上。据调查，目前全市“三农”资金全年需要10亿元以上，特别是农产品加工上规模、上项目的企业80%的资金需要信贷支撑。目前除个别大型龙头企业外，其余的农产品加工企业对信贷资金需求的重担均落在农村信用社头上。由于农村信用社受规模、政策和自身资金的限制，在支持农业产业化生产经营方面，形成了一社难支“三农”的被动局面，信贷资金的短缺在一定程度上制约了农业产业化特别是龙头企业的良性发展。
2、农村金融生态环境较差，影响了农村信用社对农业产业化的信贷投入。目前，农村金融生态环境仍然存在较差的现象，主要表现为：一是逃废金融债务或借改制躲债赖债的现象屡见不鲜。二是有些欠贷农民长期在外打工，由于农村信用社人员偏少，欠贷户一年偶尔回家
一、两次，信贷人员不能及时找上门催收，有的被找到了的贷款户说没钱还，信用社也没办法制约；有的借到小额信用贷款后，因种种原因，以此为由故意拖欠不还等现象。三是少数农副产品加工企业存在逃债赖债现象，有的企业以效益差为借口，连贷款利息都不愿还。四是积欠陈贷难收，一些农户欠了
三、五年以上的贷款由于利息较多一时还不起，干脆赖债不还，存在长期欠下去的思想。这些原因形成信用社在授信发放上产生畏贷、惜贷情绪，影响了对农业产业化的信贷资金再投入。
3、农业产业经济效益普遍较低、风险较大， 影响了农业产业化的快速发展。由于我市的农业科技水平总体不高，市场竞争力不强，目前农产品市场存在科技含量低的产品多，名、优、新品种所占比重低;大路货和初级产品多，深加工产品附加值小;农副产品供给与需求结构严重脱节的现象，导致部分农副产品“卖难”和价格下跌，影响了农民收入的提高。加之不可抗拒的自然灾害因素影响，一些农业产业化企业形成了高风险行业。因此，在风险和效益比较下，很多农民特别是青壮年农民离土离乡，弃农经商或外出务工逐年增多，不愿意在农业产业化上增加投入。这在一定程度上也影响了农村信用社对农产产业化的支持。
五、创新合作模式支持龙头企业
1、实行适度的优惠政策。对农业产业化贷款实行优先安排，即对市场发育较为成熟的农产品基地，对种养加、产供销已基本成型的企业，对牵动性强、辐射面大、市场前景看好、经营效益高的龙头企业团，对名优特新产品、高精尖产品和出口创汇农产品的开发、生产项目以及基地建设、市场建设，对效益好的特色农业项目，贷款优先。在贷款利率上，可根据龙头企业的贷款额度、信用等级、还款来源、风险覆盖程度等，依照审批（咨询）权限，给予适当优惠。对资信好的龙头企业，根据企业信用评级结果，在办妥抵（质）押担保手续后，可核定一定的授信额度，实行余额控制、随用随贷、循环使用。要按照龙头企业的生产周期合理确定贷款期限。
2、创新信贷方式。从农村经济发展的角度考虑，结合各地情况，积极创新和运用法律允许的担保方式，提高对农业产业化龙头企业的服务水平和效率。一是创新抵质押方式。对农产品加工型龙头企业，可开办钢结构厂房抵押、机器设备、产成品等动产质押贷款；对种养型龙头企业，创新推行土地使用权抵押贷款、林权抵押贷款等贷款品种。二是创新保证方式。在推广联保贷款的基础上，积极开办“公司+基地+农户”、“公司+合作组织+农户”等保证贷款并可探索推行以龙头企业为中心形成信用共同体的贷款担保模式。
金融机构调研报告
金融调研报告
金融机构风险自查报告
金融机构安全自查报告
金融机构信息自查报告
近年来，我县积极转变发展方式，调优产业结构，大力实施“三产兴县”工程，积极培育现代商贸物流产业，全力打造县域经济发展新的增长点，为我县经济社会又好又快发展奠定了坚实的基础。为进一步了解和促进我县物流业的发展，x月xx日政协组织部分委员对我县物流业发展情况进行了专题调研。
一、我县物流业发展的基本情况。
（一）基础条件优势明显
1、区位优势明显。我县望远工业园区距离银川市仅6公里，素有银川市的“南大门”之称，发展物流业具有比较明显的区位优势，既可以有效缓解银川市市区的交通和环境压力，还可以辐射带动陕甘宁蒙毗邻地区500公里区域内物流产业的规模化发展，为我县乃至银川市、自治区的未来发展注入强劲动力。
2、交通便捷通达。包兰铁路、太中银铁路在县内通过；全县共有等级公路545公里，公路密度达每百平方公里53.4公里。其中国省道90公里，形成了南北以109国道、石中高速公路、李银公路、201省道和广厦公路，东西以许黄公路、永黄公路、观平公路、胜通公路及望丰公路为骨架的“五纵五横”公路网，全县100％的乡镇、行政村通油路（水泥路）。这些和公路并行的运输体系及便利的通讯网络，成为发展现代物流的重要保障。
3、疏运能力较高。截止20xx年年底，全县拥有客运货运车辆2900辆，计9489吨位，公路货运量218万吨，货运周转量4010万吨公里，基本满足社会物资的运输需求。
4、物流需求较大。随着我县“宁夏内陆开放型经济先导县，西部宜居宜业示范区、中国回族文化展示地，争创全国百强县”建设进程的加快，发酵及生物制药业、机械加工及电气制造业、造纸、食品加工、建材等制造业将得到长足发展，设施农业产量将大幅增长，急需物流产业的支撑。同时，随着望远工业园区的“扩规提档”，园区将成为更多产业集聚的平台，特别是园区内九大现代商贸物流市场的建设，会形成更大的物流需求。
（二）物流业发展措施较为有力。
１、领导重视，机构健全。县四套班子领导高度重视现代物流业发展情况，多次对物流业发展进行调研并提出明确要求，相关职能部门健全工作机构，完善工作制度，切实加强对园区物流项目的协调、调试和统计汇总工作。及时掌握园区的物流业进度，积极帮助企业解决存在的问题，全程跟踪服务，有效促进了我县物流业的建设和发展。
２、制定规划，促进落实。制定了《望远工业园“十二五”发展规划》，以促进规划的落实，全力推进园区的全面发展。
３、加强督查，推进建设。县委、政府主要领导多次对物流业重点项目建设进行现场督察和检查。并提出要求，相关部门及时召开联系会议，分析影响项目进展原因，研究解决办法，全力加快项目建设进度。
4、思路清楚，重点突出。以项目建设为支撑，以九大市场建设为骨架，发挥区位交通和产业优势，加快重点项目建设进度。积极培育现代商贸物流产业，全力打造县域经济发展新的增长极，为我县经济社会又好又快发展奠定了坚实的基础。
（三）我县物流产业发展初具规模。
我县从20xx年起就开始规划建设宁夏望远现代商贸物流园区，该园区是我县充分利用县内优越的铁路、公路交通优势、银川“南大门”的区位优势和望远工业园区产业优势，按照“立足大银川、面向大西北、发展大物流”的总体思路，突出集群化发展理念，高起点规划、高标准建设的集加工、仓储、交易、商务信息服务为一体的金属、建材、家具、汽车及配件、酒店用品、蔬菜果品、小商品、药材等大型综合物流园区。依托太（中）银铁路西和火车站积极申请建设西和货运物流中心，为我县发展物流业搭建更加广阔的平台。
宁夏望远现代商贸物流园区主要包括九大市场：
一是宁夏望远现代金属物流股份有限公司建设的宁夏望远现代金属物流服务商务区。项目占地20xx亩，总建筑面积102万平方米，总投资26亿元，建设周期为5年，分3期进行开发建设，项目全部建成后，预计年交易量达450万吨，实现年交易额420亿元，年营业收入150亿元，年创利税3亿元。该项目一期工程已经正式运营。
二是宁夏蓝山投资置业有限公司投资建设的宁夏乐丛·世家国际家私城。项目占地1500亩，规划总建筑面积81.82万平方米，项目总投资17.98亿元，计划20xx年年底建成。项目建成后，预计年产值3亿元，实现年利税1.1亿元。目前，项目一期开工建设，截止去年年底完成投资2.4亿元。
三是陕西北方物流产业投资发展有限公司为主要投资方、由宁夏北方置业开发有限公司开发建设的宁夏北方国际建材商贸物流园。项目占地1000亩，总建筑面积近70万平方米，总投资约13亿元，建设期3年，计划分两期建设。项目全部完工后，预计年产值达13亿元，产生利税2亿元。整体规划为“四城三配套一卖场”，已经完成投资2.2亿元。
四是宁夏四季鲜置业有限责任公司开发建设的宁夏永宁四季鲜果品蔬菜综合批发市场。项目占地655.08亩，总建筑面积44.5万平方米，计划总投资9.4亿元。项目分三期建设，已经开工面积32万平方米，完成投资4.8亿元，一期工程今年6月底完成，10月底投入使用。市场全部建成运营后，预计年交易额达30亿元。
五是银川鸿曦房地产开发有限公司投资建设的中国万商国际汽车城。项目占地45万平方米，建筑面积54万平方米，总投资10亿元，建设期为2年，到20xx年年底全部完成。目前开工面积33.5万平方米，完成投资3亿元。
六是宁夏路丰建材物流园有限公司与浙江省多家实力雄厚的宾馆酒店用品、电器产品企业联合投资建设的宁夏路丰建材物流园。项目占地360亩，建筑面积30万平方米，总投资约6亿元，建设期2年，已经开工面积6万平方米，完成投资1亿元。一期工程将于今年10月建成投产。
七是宁夏金盛房地产开发有限公司投资建设的宁夏望远商贸物流园。项目占地面积441亩，总建筑面积41.84万平方米，总投资9.2亿元，20xx年12月建成。投入运营后，年产值可达12亿元，年利税4000万。
八是由浙江爱尔达电机制造有限公司投资建设的中国宁夏轻纺百货小商品物流中心。项目占地600亩，总建筑面积38.8万平方米，总投资8.1亿元,建成后预计年收入1.4亿元，利税880万元。
九是由宁夏多维泰瑞制药公司投资建设的医药市场。项目规划建设用地约200亩，建筑面积70000平方米，概算总投资1.89亿元，建成后可实现直接销售收入3.5亿元，税收5070万
元。
二、存在问题与制约因素
我县发展现代物流虽有一定的条件和基础，但受观念、体制等因素的影响，现代物流业发展较慢，存在综合物流需求大与现代物流功能弱的矛盾。
1、现代物流发展认识上还不到位。
缺少现代物流业发展的新理念。有的企业存在“重生产轻物流”的倾向，对发展现代物流缺乏必要的认识，不能有效地整合各种物流资源。致使许多企业物流服务仍在各自内部完成，没有形成各自互补的物流产业链。从而限制了高效专业化物流服务的发展。同时存在一些项目进展缓慢，没有达到预期投资规模与建设速度的现象。
2、现代物流业发展项目上还缺乏支撑。
运用信息技术和知识密集型的物流业发展起步缓慢，缺乏人才、资金、主导产业的支撑，致使新型业态、第三方物流发展滞后。一些大型生产企业的运输、仓储、包装、配送等物流业务与核心业务尚未剥离，没有组建专门的物流公司，专业化物流服务的需求没有得到释放。
3、现代物流业发展网络上还不健全。
主要是农村流通网络还不健全。农村商品流通成本高、市场监管工作薄弱，特别是商品双向流通渠道不畅。市场建设简单重复，大都规模小、类型单一，城乡的农贸消费品市场均以日用品销售为主。市场缺乏产业依托，区域特色市场、专业市场空白，部分市场基础条件简陋、硬件设施差，影响了市场综合效应的发挥。农副产品的“绿色通道”难以畅通，跨省运输仍未解决。
4、现代物流业发展人才较短缺。
物流业从业人员主要以仓储和运输服务人员为主，普遍缺乏现代物流经营、管理和运作的相关理论知识和业务技能，特别是缺乏物流方案设计运作、信息处理方面的人才，制约了我县物流业的健康发展。
5、物流服务的发展现状与质量还不高，缺少现代物流中介组织，使物流服务水平和质量不能很好地适应几大市场发展的需要。各企业之间信息不能互通，不能形成联运配送一条龙服务，全县物流市场一体化体系未能形成。
6、望远工业园区人员编制不足,缺少专业的物流人才。人手少和专业人才缺乏的问题制约着服务物流业发展质量和发展速度。
7、一些物流企业临近109国道,因停车场规划不足,容易造成交通拥堵,留有交通隐患，另外,园区企业人员出行不方便的问题依然存在，给工作和生活带来诸多不便。
三、对策建
随着我县经济社会的快速发展，对物流业需求日益扩大，县委、政府提出“推动跨越式发展，争创西部百强县”，实施三产兴县工程的发展目标，将围绕一、二产业拓展现代物流业，全面提升我县物流业发展水平，促进城乡协调发展和经济持续快速健康发展。
按照永宁县今后继续坚持“政府引导、市场运作”原则，整合物流资源，推进物流市场建设，按照打造10大市场（望远九大市场、西和铁路货运市场）、投资200亿元、辐射1000公里、年交易额800亿元、促进就业6万人的发展目标，加快推进我县物流园区项目建设。力争“十二五”末期把我县建设成为银川城南重要的物流基地，使物流产业成为全县现代服务业主导产业之一和新的经济增长点。为了实现这样一个目标，委员们在讨论中建议：
1、提高认识，强化规划。现代物流业是现代经济的火车头。要充分认识加快发展现代物流业对促进经济发展方式转变、提升产业层次、提高经济运行质量和效益、促进区域经济协调发展的重要性，加大推进我县现代物流业发展的力度。坚持与推进我县城市化进程相结合，用现代物流理念，制定物流产业发展的总体规划，明确我县发展现代物流的方针、目标和在全区的功能定位，确定重点物流园区（基地）、重点物流企业的布局，与永宁县“十二五”规划相衔接，策划一批现代物流业建设项目，引导社会投资的合理投向。认真落实《望远工业园“十二五”发展规划》，以规划的落实促进企业的发展。
2、强化项目带动战略，加大物流项目资金争取力度，加快物流业发展速度。紧紧抓住我县望远物流园区众多物流项目建设的有利时机，结合中央出台的《物流业调整和振兴规划》，积极与自治区发改委进行项目对接，积极申报20xx年经贸领域中央投资扶持项目，为望远物流园的发展提供更多资金支持，进一步提升工业园物流聚集效应，实现专业化和规模化经营，发挥整体优势和互补优势，共享相关设施和配套设施，实现规模经济效益。
3、基础设施建设要进一步完善。以望远兰花花大酒店的建设为契机，做好物流园区的配套基础设施，形成实物流、资金流、人才流的有效汇聚，培育、建设服务工业园区的企业并将其融入银川市区域物流配送中心，实现物流产业有效对接，形成具有一定规模的二级区域物流配送中心，将工业园打造成永宁现代物流园。
4、发展农村物流产业，推进农村物流网络建设。一是建立和完善农村流通网络。继续抓好“万村千乡市场工程”,按照规定的标准要求，建立以配送企业为龙头、乡镇店为骨干、村级店为基础的集日用消费品、药品、农资销售、农副产品收购为一体的城乡连接、互动畅通的农村流通网络。二是构建新型农产品市场营销网络，努力搞活农产品流通。建立仓储及预冷保鲜设施、加工配送系统、信息服务系统、农产品质量安全检验检测系统等公共服务设施，培育无公害农产品批发市场和建设乡镇农贸市场。三是大力发展专业合作社。鼓励发展农村经纪人队伍、农产品流通协会，支持各类农民专业合作组织开展信息、技术、培训、市场营销等服务。
5、搭建信息服务平台，努力推进物流信息化。一是加强物流信息平台建设，完善信息发布、信息查询和综合服务等服务功能。利用现有通讯、电视、广播、网络资源，依托现有政府公众网、设施农业信息站点，将物流综合信息服务平台建设作为城市信息化发展战略的重要组成部分，建成物流业务宽带信息网络和大中型企业的物流信息网络，为电子商务提供广泛、及时、准确的国内外物流信息和相关增值业务。二是推动物流企业信息化建设，引导企业根据自身条件和业务需求，广泛采用信息通信技术和数字技术，实现信息流与物流的同步统一。三是引导工商企业发展电子商务，实现订单处理一体化、仓库管理职能化、货物跟踪全程化、客户咨询自动化，提升企业的物流管理水平。四是利用物流业信息化平台加强各物流企业的宣传工作，整合各项宣传资源，建立统一的、整体的宣传平台，扩大影响，提高知名度。
6、进一步加强对全县物流业发展的监管力度，确保土地的合理利用。加快物流项目进展速度，建议一个月进行一次督查，及时发现问题及时解决，确保物流业的健康发展，同时，要加强市场运行监测和调控，提高预警能力。
7、要积极吸纳失地农民就业，对缺少就业技能的失地人员要承担培训教育责任，不能以不具备相应技能而拒不接受安排人员就业。对失地人员从事物流服务业和吸纳失地农民的物流企业，参照有关优惠政策给予行政事业收费、税收等相关政策优惠。
8、进一步加强人才队伍建设，在条件允许情况下,适当增加园区人员编制,引进专业物流人才,对现有人员要加强培养教育，增强对企业跟踪服务能力，同时,多组织工作人员到外地园区参观学习,开阔视野,加强对自身的宣传。
9、对园区停车场位规划要进行统一合理布局，同时,加强交通管制,杜绝交通隐患，增加出行车辆和班次,开通公交班车,解决群众、职工出行不便的问题。
农业产业化经营是促进农业结构调整，实现农业增效、农民增收的根本途径，是统筹城乡发展、实现城乡一体化的重大战略举措。为从总体上把握和摸清我镇农业产业化经营情况，为领导完善决策部署提供服务，我镇农业技术推广服务中心对我镇农业产业化情况进行调研。现将有关情况汇报如下：
一、高桥镇农业产业化发展现状
（一）农业产业化组织发展迅速，综合实力大幅提升
一是往年在花桥村委会种植食用菌50亩，正常种植36亩，品种有大球盖菇、平菇、香菇。近年来，随着四川、昆明、浙江等主产地的种植品种更新，食用菌的价格也在一路走高，特别是20xx年上半年，种植户亩均可达9000元左右。产值达40余万元。如能在年中期保证玉米地种植的原料、资金及技术条件，种植前景不可估量。同时据调查发现，花乔地区的大球盖菇在窝堵地区种植产量高于花乔，现在大量的种植户也向窝堵地区转移，当地特殊的水文气候和农户多年的种植经验，相信食用菌种植将成为当地增产增收的新亮点。
二是20xx年元谋闽中公司在高桥村委会承包220亩土地，种植香葱，品种为中国葱、火葱，虽然种植前期历经波折，今年产量产值还未知，但前期有镇党委政府、县农业局及当地农户的热情参予，公司还是将高桥当作种植基地来投入开发，在20xx年，还将引进德国米葱进行种植，同时，进一步推广、扩大出口西兰花种植面积，预计发展带动20xx亩。公司高层也经过实地考查，现正在筹备资金投入、土地征集及加工企业建设阶段。
三是马鞍村委会段丽在下以坝承包80余亩土地，种植大荚豌豆50亩，市场前景可观，12月份上市可达9-11元/公斤。由于受气候的影响，20xx年秋冬季损失达30万元左右，但其本人还将在20xx年1月份种植西兰花，主要品种黄选、玉秀。由于受资金投入、运距条件和技术成本的限制，该种植户所种植的产品只能供给昆明部分市场用作散货，但来年武定到昆明的高速公路打通，其产品就可直供昆明蔬菜市场的鲜货，甚至出口，产值将翻数倍。同时，高速公路的开通，也将意味着武定、高桥成为昆明“菜篮子”的前沿，昆明蔬菜基地的滩头。
四是早青豌豆种植面积逐步趋于稳定。主要种植地区集中在上片西菊拉、小河、己梯、庄良等村委会，年种植面积约为8000亩，产量达320万公斤，产值6000余万元，下片大村、花桥、老滔等山区村委会面积也在逐年扩大。在来年只要依托品种改良和进一步合理调整种植茬口和节令，就可提高土地的复种指数，增加有限土地的高效产出。
（二）优势主导产业趋于明显。以上片为主的早青豌豆种植；花桥村委会的食用菌种植；闽中公司高桥基地种植的香葱；种植大户段丽种植的西兰花等产业，这些产业都体现了企业化、标准化、规模化、集约化的特征，初步形成产业化发展的基本模式。
（三）农业生产标准化逐年提高。按照优质、高产、高效、特色、无公害和绿色为主的农产品生产要求，正认真组织上报上片早青豌豆和下片水稻两块绿色无公害农产品产地认证，在来年将可使高桥地区近2.6万亩土地认证为绿色无公害农产品产地。同时，将进一步争取无公害产品、绿色食品、有机食品的农产品论证步伐。让高桥适应新的农产品生产制度。
（四）常规农业发展走上正轨
一是受上级部门及镇党委政府的重视，体系逐步理顺，农业科技服务体系正在形成。我镇农业科技单位以产业技术体系建设为突破口，积极服务农业产业化发展。推动了我镇农业科技创新，加快了农业科技成果转化应用。
二是通过新品种试验示范、良种推广面积逐年扩大。高桥属于冷凉坝区，单一典型形小区域气候使得水稻、及玉米品种发展受到极大限制，适应性、高产性品种较少，经过多年的摸索研究，以及各项试验示范项目的完成，良种推广面积逐年扩大，各项科技措施得以常规化实施。
三是农民培训体系和农业信息服务体系基本建立。通过示范县项目建设品种培训、高产示范区建设高产培训、测土配方项目科学施肥培训、绿色证书工程、新型农民科技培训工程的实施，农民培训工作已步入正常轨道，农民素质不断提高。农业信息服务快速发展，县镇
两级都建立农业相关网站，及时搜集发布农业信息，初步形成了为农业产业化经营提供生产、技术、市场、供求、价格、进出口等信息服务的体系。
二、高桥农业产业化发展存在的问题
（一）“瓶颈”问题
高桥镇的农业产业化发展当中，老的单一农户零散种植方式已然不合时宜，每一个产业的发展，特别是种植业的发展都离不开土地，而标准化、规模化、集约化要是就是土地的高度集中，首当其冲的土地流转问题也成为阻碍高桥镇农业产业化发展的瓶颈，对此问题，特别表现在三点：
1、群众意识淡薄，对土地流转的目的、意义认识不到位，认为自己是农民，没有土地我们还能做什么，更有少数人拿着是草，放开是宝，宁愿长草也不放开经营。
2、农田水利及道路条件等基础设施较差，抵御自然灾害的能力较弱。什么是自然灾害，我个人认为，要你下雨时你不下是灾，要你干旱时你不干也是灾，而放眼高桥的土地，不下雨时就旱，下雨时就涝，能排能灌的有多少。
3、少数领导干部认识不到位，单方面认为土地流转是企业和农户的事，与我何干？没有充分认识到土地流转的重要性和必要性，不会主动的提前预见性的看待和解决发展中存在的实际问题。
（二）农民诚信意识缺失。诚信缺失的现实原因是农户的短期利益与企业的长期利益相矛盾，产业发展长期性与市场竞争短期性相矛盾的结果。其实只要有第三方的介入，建立三方认同的一些长效保障机制，该问题自能迎刃而解。
（三）农业产业化龙头企业普遍规模较小，带动能力不强。龙头企业是发展农业产业化的火车头，它的带动能力的强弱决定了农业产业化的规模进程和效益，但现阶段我镇的龙头企业处于发展初期，规模小，产权及产品结构单一，吸引的外来资本和社会投入不多，规模效益低，带动能力不强，带动面窄，产生的经济效益和社会效益相当有限。
（四）土壤、气候等条件恶劣，部分土地贫瘠干旱或者涝灾严重，年头旱涝冰雹灾害频发，年尾霜冻冰冻频繁。
（五）轻商、轻种植户现象存在，引进办法不多，而引进后扶持及管理脱节。
三、20xx年农业产业化发展相应措施及发展规划
（一）相应措施
针对上述问题，继续推进农业产业化，拓宽农民增收渠道，必须扎实做好以下几点。
1、切实加强对农业产业化工作的组织领导
切实加强对农业产业化工作的组织领导，不仅仅是成立组织，开协调会议，而是要突出围绕发展农村生产力，整合资金、技术等各方面的资源优势，集中力量办大事，解决好产业化发展中的各种困难和问题。特别是土地流转问题，应按照农业部《农村土地承包经营权流转管理办法》积极提供流转服务。据一份来自全国21个省(自治区、直辖市)调查统计显示，调查县中已有85.5%的乡镇依托农村经营管理部门建立了流转服务组织，为农民流转土地提供流转信息、法律政策咨询、价格评估、指导合同签订、协调利益关系和调处流转纠纷等服务。在50%的调查县中，由乡村组织提供服务的流转面积已占流转总面积的50%以上。同时，我镇应采取措施支持鼓励流转。一些经济发达地区拿出专项经费支持鼓励流转。目前已有11.3%的县(市)拿出专项资金加强土地整理和农业基础设施投入，为通过流转实现适度规模经营创造条件。有5%的县拿出专项资金对流转双方给予适当补贴。
2、切实加大投入力度
积极调整财政支出结构，不断加大对农村科技、农田水利等基础设施的投入力度，不断改善农民的生产生活条件，重点保证科技创新方面的资金需求，解决农业产业化发展中技术含量不高的瓶颈制约。
3、采取切实措施，培育发展龙头企业。
龙头企业是发展农业产业化经营的关键，是农业产业化发展的原动力。用农业产业化带动农业发展，其核心是要有一批拉动能力大，辐射范围广、市场竞争力强的龙头企业。因此，要着眼于新农村建设的新形势，本着“高水平、大规模、专业化、外向型”的思路，按照“以大型龙头企业为主，以中小型龙头企业为辅，多元启动，群体发展”的原则，加快龙头企业建设步伐。
4、是大力发展一批。吸引有雄厚资金的民营企业进入农业产业化领域，为农业产业化增添新活力。通过兴办龙头企业，提高农产品转化率。壮大龙头企业的规模与实力，做强产业化经营的“火车头”
5、切实加强农民技术培训工作
从提升科学意识和基本技能着眼，从营造科普环境，培养科普队伍，强化科普手段入手，以实用技术培训为重点，大力提高农村劳动者生产技能。
（二）20xx年发展规划
1、依托各级各部门力量，引进及帮扶现有种植企业及种植户，其中，发展小葱xx00亩，西兰花xx00亩，食用菌50万平方米，早青豌豆扩大下片种植面积，提高品质，力争种植面积达到xx000亩，产值达850万元。
2、引进1-2家规模较大的龙头企业，发展新品种种植200亩。
3、争取元谋闽中公司及种植大户到高桥注册公司，投资办厂，提高农产品附加值，稳定种植农户信心。
4、继续做好常规农产品的试验示范，良种推广，优质农资供给。加大新型农民培训及农业信息服务体系建设。
5、完成20xx年武定县基层农技推广体系改革与建设示范县项目建设。
遵循社会主义精神文明建设的规律，适应市场经济的变化，深化文化体制改革，大力推进文化创新，积极发展文化事业和文化产业，满足全县人民群众日益增长的精神文化需求，这是符合形势发展要求、体现我县文化发展方向的战略思想。笔者按照这样的思路，对积极进行体制改革和机制创新、进一步探索ＸＸ特色文化产业发展道路等问题进行了思考。
(一）大力发展文化产业，目的在于建设小康社会、满足群众精神文化生活的基本要求。在全面建设小康社会的新的发展阶段，城乡居民的消费结构发生了很大变化，恩格尔系数逐渐降低，人们用于文化的支出越来越多。随着人民群众文化素质的提高，人们对文化的需求不仅有量的增多，而且有质的提高。文化消费更加多样化，自主选择性增强，计划经济体制下按公益事业发展文化的模式已远远满足不了群众的文化需求，迫切要求利用市场机制进行改革。
大力发展文化产业，是形成新的经济增长点的重要选择。文化经济是一种特殊的经济形态，文化产业崛起是与新型工业化进程紧密相连的。20世纪90年代初露端倪的知识经济，将科技、教育、文化与经济有机地融为一体，形成了具有丰富文化内涵的新型工业化发展模式。报刊、影视、出版、艺术、文化娱乐等产业，借助于高新技术和网络的力量，迅速发展壮大。在一些发达国家，文化产业已成为国民经济的支柱产业，有的甚至超过航空航天、汽车工业，成为出口创汇的重要来源。美国的影视业已成为全美居于前列的创汇产业，英国文化产业发展的平均速度，是其整个经济增长率的近两倍。
大力发展文化产业，是增强我们综合县力的重要途径。在发展社会主义市场经济和加入世界贸易组织的历史条件下，文化要成为综合县力的重要组成部分，必须通过与经济结合形成的文化产业、文化市场来进一步使群众接受先进的文化价值观念；要把ＸＸ精神、ＸＸ地域文化展现出来和传承下去，使其转化为强大的物质力量，必须依靠新闻传媒、出版发行、文学艺术和文化教育的载体。如果离开了文化产业，其精神力量就得不到实现。在世界文化交往中，文化精神也是通过文化产品和文化服务来传播的。只有大力发展文化产业，才能建立社会主义ＸＸ的文化优势，增强我县在竞争中的实力。
大力发展文化产业，是维护文化安全的战略举措。文化是一个国家、一个民族全部智慧与文明的集中体现，是维系国家和民族的精神纽带。经济全球化不仅深刻地影响着世界各国的经济竞争领域，而且影响着文化领域的竞争。文化经济的一体化可能使一些意识形态问题被表面的经济现象所掩盖。西方发达国家正是利用其雄厚的经济实力和科技优势，将经济与文化有机地结合起来，通过各种手段和信息网络向世界传播其价值观念、政治模式和生活方式。可见，发展文化产业不仅是一个文化问题、经济问题，更是一个涉及民族生存与发展的重大政治问题。对此，我们必须保持清醒的认识。
（二）要推进文化产业的发展，首先必须正确认识文化产业的基本特性，坚决冲破一切束缚先进文化发展的思想观念，坚决改变一切束缚先进文化发展的做法和规定，坚决革除一切影响先进文化发展的体制弊端。
文化是一定社会政治和经济在观念形态上的反映，属于上层建筑领域，具有意识形态的属性。文化与经济结合所形成的文化经济或文化产品，不可避免地具有意识形态属性，而文化经济的硬件设施，如广播影视设备、印刷出版设备以及电子网络等，却是一种物质性的产业形态。意识形态与产业形态的统一是文化产业的重要特征之一。因此，既要用政治的眼光看待文化产业，又要用经济头脑来经营文化产业。
文化产业的意识形态、政治导向等特性与市场紧密相联，市场对精神文化功能的实现具有决定性作用。在社会主义市场经济条件下，绝大多数文化产品都是通过商品交换来变成广大群众的消费品。离开市场，孤立地、片面地强调导向，结果必然是既没有经济效益，也没有社会效益，最终导致意识形态弱化，政治导向虚化。从一定意义上说，市场检验就是群众检验，远离市场就是远离群众。要坚持导向、坚持社会主义意识形态，就必须占领市场。只有这样，才能有效地占领意识形态阵地，才能更好地坚持“二为方向”。
实践证明，片面强调意识形态特性或产业形态特性的倾向，都不利于文化产业的发展。推进文化体制改革，首要的任务是要解放思想，推动文化产业观念创新。要破除孤立强调宣传导向的观念，确立在正确导向下抓市场份额就是占领意识形态阵地的思想；破除“面向市场”会导致意识形态领域失控的观念，确立建立统一开放的市场有利于发展文化经济、繁荣先进文化的思想；破除就文化谈文化、文化部门是非生产性单位的观念，确立文化经济一体化、文化产业是支柱产业的观念；破除发展文化经济单纯依赖政府投入和政策保护的传统观念，确立政府职能主要是“管”不是“办”、发展文化产业必须依靠市场的观念。
（三）
在市场经济体制下发展社会主义文化，是一项前无古人的事业。文体体制的改革没有现存的模式可借鉴，不可能有一个十全十美、一步到位的操作方案，需要我们积极大胆地探索，在实践中不断完善。文化产业在市场经济体制下的基本属性，要求文化产业的改革既要体现先进文化的发展要求，又要遵循市场经济的.规律；既要借鉴经济领域的成功经验，又要借鉴外地文化产业发展的有益经验，在实践中探索ＸＸ特色文化产业的发展之路。
改革体制，目的是建立符合社会主义精神文明建设要求，符合社会主义市场经济规律的文化产业发展体制。与我县经济发展、经济改革相比较，我们的文化建设、文化体制改革总体处于滞后状态。在经济全球化、经济文化一体化的新形势下，文化体制不加快改革步伐，就会陷入更加困难的境地。很难设想，在社会主义市场经济体制逐步完善的阶段，文化体制还能继续依靠计划经济体制下形成的垄断或半垄断地位，做大做强文化事业和文化产业；也很难设想，在我县文化领域逐步扩大对外开放，直接面对外来文化经济进入的条件下，我们的文化能够用旧有的体制守住民族文化，发挥好意识形态的引导功能，能够在国内有很强的文化竞争力；更难设想，我们的文化能够在旧体制下扬长避短、主动融合、全面创新，从而确保在全球化条件下的文化安全。凡此种种，都需要我们加快改革创新步伐，建立起适应社会主义市场经济的文化产业发展体制。
当前，文化体制改革的核心问题有两个，一是市场主体的定性，即文化单位是社会主义市场经济体制下的微观主体，具有事业和产业双重属性，还是计划经济体制下的文化部门，是一个与市场无关的公益性事业单位；二是市场主体的定位，即文化产业部门是政府还是文化单位，是政企不分、管办合一，还是政企职能合理分开、管办职能适当分离？
首先，要区分不同情况，进行分类指导，一手抓好公益性的文化事业，
一手抓好经营性的文化产业。发展先进文化，这两大类都需要进行体制改革。公益性文化的发展要与经济和社会发展相协调。从政府的角度讲，应当高度重视，制定政策，扶持发展；从文化单位来讲，不能脱离财力、脱离市场谈公益性文化的发展。公益性的事业单位，要适应市场经济的大环境，深化内部改革，加强成本核算，实行企业化管理。经营性的文化产业是先进文化的重要支撑，是文化实力的核心和推进改革的重点，要坚持市场主导的方向，按照产业体制的要求理顺管理体制。要打破地域和行业界限，鼓励各种所有制经济包括外资投资文化产业中符合政府规定的有关行业，实现文化经济投资主体多元化、社会化和公共化。在国家法制规范和宏观政策的指导下，形成以国有文化企业为主体、多种所有制经济共同发展，跨地区、跨产业、跨所有制联合经营的新格局。
其次，按照政企分开、管办分离的原则合理划分宣传文化管理部门和文化产品生产经营单位的职能。管理部门要转变宏观管理模式和管理手段，坚持依法行政，多提供政策法律保障，营造有利于文化产业发展的宏观环境。文化体制改革是一项政治性和政策性很强的工作，既要积极探索、勇于创新，又要细致稳妥、有序推进。
第三，调整结构，组建集团，不断壮大产业规模。文化产业的规模对文化产品的竞争力具有决定性作用。很多地方的文化产业竞争力不强，一个重要原因就是产业集中度不够，缺少规模化、实力强的文化产业集团，使丰富的文化资源得不到有效的开发利用，无法形成强有力的文化品牌竞争优势。应当根据区域经济特点和文化资源的集中程度以及产业链的关联效应，加大对文化支柱产业的投入，加快组建具有规模优势的文化产业集团，尽快形成文化经济的生产和竞争能力。我们要适应经济全球化和加入世界贸易组织的新形势，坚持“引进来”和“走出去”相结合，在更大范围、更广领域和更高层次上参与经济文化技术合作和竞争，充分利用国际国内两个市场，优化资源配置，拓展发展空间，改善投资环境，形成一批有实力的跨地区的文化集团和文化品牌。
组建集团要抓住四个要点：一是做好管办分离工作。按照有利于增强文化竞争力和实力的要求确定管理部门的职能；二是按照现代文化集团的组织结构理顺集团内部关系，实现“化学反应”，不搞“翻牌”集团，使集团真正成为具有竞争力的市场主体；三是制定相关的配套政策和保障制度，使集团在资源、投资、人事、社会保障等方面能依法自主有效运作；四是整合资源，优化结构，打破壁垒，强强联合，提高整体实力。
第四，转换机制，培育新型市场的竞争主体。当前，文化单位内部都在推行劳动用工、干部人事、分配制度改革，很多地方在竞争上岗、全员聘用、目标管理、绩效挂钩等方面取得了新的突破。但是，如果不把内部改革与确立文化单位市场竞争的主体地位联系起来，内部改革就不可能彻底，其活力、竞争力不可能得到加强。因此，要明确文化单位改革的目标，围绕增强市场主体的竞争力推进内部改革。另外，内部改革还要与相关配套政策特别是各项社会保障政策联系起来，保证内部改革的向前推进，促进市场体制的完善。
一、农业产业化发展现状
西吉全县农作物播种面积242万亩，种植马铃薯120万亩;牛、羊、猪、禽存栏7074万头，出栏6775万头，肉类总产量11万吨，优质牧草留床面积7615万亩，实现牧业总产值21亿元;设施农业及西芹总产值21679万元;新建拱棚14598亩，维修日光温室224座，设施农业投入生产17265亩;全县累计发展设施农业面积39797亩，其中:拱棚37397亩，日光温室2400亩;完成旱作节水农业覆膜保墒面积1633万亩。
马铃薯总产在180万吨以上，全县农民人均马铃薯产业纯收入达到1000元以上，畜禽饲养总量达到155万个羊单位，肉类总产量达到1.5万吨，实现木业总产值3.6亿元，人均草畜产业纯收入达到350元以上；西芹实现总产14万吨，西芹产业总产值达到1.35亿元，农民人均西芹产业纯收入达到180元；发展旱作节水农业保墒面积23.8万亩，实现农牧业总产值14.4亿元。同时，大力实施“科教兴农”战略，建成自治区级现在农业示范基地4个，市级现代农业示范基地7个，农牧业科技示范点40多个，全县共有农业产业化组织29个，其中国家级龙头企业1家，自治区级龙头企业3家，市级龙头企业16家，农民专业合作社93家。全县经认证的无公害农产品总数达到33个，生产单位21个，产量达到100万吨，实现产值2.2亿元。全县绿色产品生产企业2家，绿色产品产品数2个，绿色产品产量达到53万吨，实现产值1.2亿元。
二、存在的主要问题
近年来，西吉农业产业化发展虽然取得了一定成绩，不论从现阶段农业、农村经济发展对农业产业化经营的要求来看,还是从满足农民持续增收的迫切要求来看，农业产业化的整体水平还比较低，与先进发达地区相比仍有较大差距。
1．马铃薯支柱产业的问题：一是加工不足（原料不足）。老百姓对土地流转的认识不足，执法单位执法不严，导致马铃薯的偷盗情况越来越严重。二是由于品种的落后、老百姓种薯的选用认识不足。三是马铃薯没有统一包装，只能卖原材料，导致价格不如区外。四是马铃薯病虫害问题日益严重，老百姓对于病虫害的防治工作不到位。
1．龙头企业规模不大，带动能力不强。由于XX县的龙头企业基本上都正处在成长发育阶段，加上政府财力困难，无力投入大量资金扶持，使龙头企业发展很不景气，信誉度不高，很难得到农户或农民的大力支持，反过来与产业基地、农户关联度底，对农户和农民的带动力不是很强。农村剩余劳动力依托产业化发展，实现就地转移的空间不大，容纳人数不多。从企业销售收入上来看，XX县现有农业产业化龙头企业中，年销售收入上千万元的仅有4家，其余的都比较少，缺少规模大、效益好、品牌响、带动力强的大企业、大集团。从龙头企业对主导产业的带动面上来看，还没有形成以龙头企业带动而形成的产业聚集群。
2．区域化布局不均衡，基地建设规模扩大比较困难。产业总体上分布不均衡，对进一步扩大基地规模建设有很大的局限性。就拿马铃薯来说，尽管走向了国内、国际市场，首先高品质的产品数量如果满足不了外商的需求，创汇增收的前景也就不会很乐观。另外，XX县农业特色产业优势目前还没有完全挖掘出来，尤其是西芹、胡萝卜、小秋杂粮等特色农产品的扶持种植、加工转化前景没有拓宽。
3．农业产业链条延伸难，农产品转化增值率低。产业链条的长短，决定着农产品转化增值的大校从调查情况看，多数农产品加工链条短，仍然停留在原料销售上，只有一个"链条节"，即使加工，也只是简单的初级加工或粗加工，农产品附加值低，加之生产上是家庭式分散经营，流通上是各自为政、小打小闹式营销，以致农业难以形成规模，难以形成产业。
三、改进措施
必须抓住实施西部大开发战略的机遇，充分发挥区位、资源、品牌优势，走"农业稳县"之路，以市场为导向，以资源为依托，以发展农村经济和技术创新为动力，以调优、调特、调名、调强为突破口，以产业化的思路、市场化的思维、科技化的手段、城镇化的战咯为出发点，积极推进农业产业结构调整及产业化发展。进一步巩固马铃薯产业，提升草畜产业，培植西芹等特色优势产业。扶优扶强一批专业批发市场，突破加工业，打造品牌，完善服务体系，增加投入，努力把西吉建成绿色农业经济强县，确保农民增收、农村稳定，加快小康社会建设步伐。
1．在农业产业发展思路上，解放传统思想观念，跳出农业抓农业。要以抓企业化的思路谋划农业产业，实行产业化经营、企业化生产、市场化营销、项目化运作、社会化服务。将农产品的生产、加工、营销作为整体来抓，从项目选择到论证、决策，从业主确定到招商引资，从经营机制到项目管理，从市场营销到品牌确立，都进行项目化运作;从原料基地生产到农产品加工，从产品开发到市场策划都按企业化模式运行;从组织贩运到流通销售都按市场
化模式营销。特别要构建农业信息服务体系、农业技术推广体系和农村职业教育体系，进行市场化、社会化服务，聚集生产要素，参与市场竞争，构建成新型农村农业产业体系。
2．在农业产业发展规划上，突出区域规模化、生产专业化，构建大农业、大产业。要引导农户间相互联合，整合资源，实行大户联动发展，将产业办出规模。特别是乡镇要加强区域间横向协作，消除自我封闭，共同规划发展适宜本乡镇、本区域的主导产业，主导产业确定之后，用三至五年甚至更长时间,集中生产要素,重点突破，形成规模，凸显特色。
3．在农业产业发展措施上，加快以农村土地流转机制为主的各项改革，为土地规模经营提供条件。实现农业产业化的前提是建立良性土地流转机制。加快农村土地流转机制改革，重点要强化土地所有权、稳定承包权、放活使用权，按照"依法、自愿、有偿"的原则，鼓励农户之间，外出务工，经商农民之间采取招商租赁、承包权转让等自由流转土地，采取政府扶资、培养技术。联片经营等形式，使土地向大户集中、向能人集中、向农业企业集中，实现土地、劳动力资源优化配置;要组织引导滞留在土地上的农村劳动力向城镇转移，最大限度地减少耕地上的农民，以城镇化来促进农业产业化。
4．在农业产业发展经营上，重点培育具有地方特色的龙头企业，实现生产与市场对接。要立足优势资源和地方特色，与发展农村二、三产业和民营经济、外向型经济结合，积极发展种植、畜种繁殖等科技型龙头企业;培育农产品精、深加工龙头企业，引导现有农产品初级加工企业兼并、联合，整合资源，优化结构。鼓励工商企业兴办农业企业。总之，要重点培育一批规模大、带动力强、产业附加值高的龙头企业群体，增强市场开拓和辐射带动能力。
5．在农业产业发展流通上，着力建设以农村市场为主的流通平台，拓宽农产品营销渠道。要结合城镇建设和乡镇主导产业定位，根据区域产业、特色和功能，尽快启动区域主导产业交易市场，专业市场以及大型生产资料批发市场建设，并将其作为城镇化建设的一项重要内容，同规划、同建设，使城镇化、市场化同步发展。此外，要大力实施品牌战略，择优扶优，着力打造农产品品牌。
6．在农业产业发展指导上，切实转变行政职能，提高服务水平。政府对农业产业的指导服务要从以前包打包唱的行政命令转移到宏观指导、制定规划、政策扶持、培育市场，调节利益上来，走"企业面向市场一一政府扶持企业一一企业组织生产"的路子，由企业自行规划产业基地规模、开展扶术指导，回收产品、开拓市畅政府只研究扶持、投入等政策，培植社会化服务体系，调解公司与农户、中介组织与农户在生产发展过程中以及利益分配方面的矛盾。督促企业提高履约率，促进农户与企业从一般的买卖关系变成利益共同体，使农民不仅获得生产环节的利益，而且还分享加工和销售环节的利润，逐步建立企业与农户、中介组织与农户的"利益共享，风险共担，优势互补，相互促进，的良性机制。
××在经济上是小县，但在生态建设上却是大县，林地面积241.93万亩，占全县国土面积的57.9%，森林覆盖率53.8%。林业作为生态保护核心、经济发展的支柱、农民致富的重要途径，肩负着改善生态和促进经济发展的双重使命，事关农村发展，事关“绿色××、富裕××、和谐××”建设，为了解全县林业产业发展现状及存在问题，总结发展中创造的成功经验，从根本上解决林业体制机制不顺等突出问题，把林业产业推向全面科学发展阶段，促进经济社会又好又快发展，按照县委办师办通〔20xx〕54号文件精神，结合深入学习实践科学发展观，我局对全县林业发展现状进行了调研，特报告如下：
一、林业产业发展现状
××县是典型的山区县，山地面积占91.2%，是××省重点林区和速生丰产林基地县，多年来，林业局按照省委、省政*“生态建设产业化，产业发展生态化”的林业发展要求，围绕构建“绿色××，富裕××，和谐××”这一主题，贯彻落实科学发展观，以“大地增绿、农民增收、生态效益和经济效益双赢”为目的，以实施天然林资源保护、退耕还林等多项生态建设工程为支撑，从增加林业贡献率着手，严格森林资源保护和管理，深化集体林权制度改革，优化林业产业结构，实施了速生丰产林、世行贷款造林、天然林资源保护、退耕还林等一批生态建设工程，森林资源持续增加、质量不断提高，生物多样性保护明显加强;深化了集体林权制度改革，林业生产力得到进一步解放和发展，生态效益、产业效益、林农效益凸现;打造了全省重要的木材生产、加工和交易基地，林业产业实力显著增强、结构渐趋合理，林业产业建设迈入科学发展的新阶段。目前全县林业用地面积达241.93万亩，占全县土地总面积417.45万亩的57.9%，其中有林地面积196.99万亩，灌木林地面积27.76万亩，疏林地面积6.52万亩，未成林造林地面积10.66万亩。森林覆盖率5从1978年的20.1%增至20xx年的53.8%，活立木总蓄积量533.82万立方米，20xx年林业产值突破了2亿元，20xx年力争超过3亿元。
(一)第一产业稳步发展。林木培育业在林改、深加工基地及木材交易市场建设驱动下，全县群众造林积极性高涨，以杉木、川滇桤木为主速生丰产林发展迅速。目前有速生丰产林93万亩，其中杉木30万亩、华山松20万亩、桉树15万亩、川滇桤木等速生商品林28万余亩。20xx年建设10万亩以杉木、川滇桤木为主速生丰产林，实现100万亩以上速生商品林基地建设目标;经济林树种结构渐趋合理。核桃、板栗、油茶等特色经济林从20xx年的2.57万亩增至20xx年的10.39万亩，产量89.18万吨，20xx年继续建设核桃10万亩、油茶1000亩;绿化苗木事业发展加快。育苗面积从20xx年的213亩增至20xx年的3375亩，年产绿化苗木及花卉2120余万株(盆)。特别是以“滇东木莲”为品牌的绿化苗木基地初具规模。
(二)第二产业初具规模。全县共有林产品加工企业45家，20xx年生产锯材12931 m3，实现产值2564万元;生产细木工板10961 m3，实现产值2849万元，20xx年预计实现产值8000余万元。
(三)第三产业逐步壮大。菌子山、凤凰谷具有较好的景观优势和森林旅游资源，20xx年接待游客27.9万人次，涉林产值7027万元。
二、基本做法与典型经验。
(一)突出重点，科学规划，有序推进林产业发展。数量充足、布局合理、结构科学、质量优良的各类森林覆盖，才能发挥生态系统整体防护功能，才能构筑良好的森林生态屏障;建设林木利用率高、产品增值效益明显、产业链条长、符合现代林业发展要求的企业，才能较好的联结带动农户增收，才能将资源优势转化为商品优势、经济优势，因此，建立符合县情、林情的发展思路与制定科学的产业建设规划，走有序、可持续发展之路是现代林业发展的精髓。我县根据区位、气候等优势，确立了速生丰产林基地、特色经济林基地、绿化苗木基地和深加工基地等系列基地建设规划，并始终不一的坚持，为农村经济结构调整和增加农民收入发挥作用，为××经济社会又好又快发展注入了活力。
(二)明确责任，严格落实，建立起有效的考核机制。我们实行各级领导干部任期林业产业目标责任制，签定责任状，将林产业成绩作为政绩考核重要内容，每年按制定的考核奖惩办法，严格考核并兑现奖惩。责任制的建立和完善，强化了领导干部的责任意识。
(三)调整结构，靠山致富，促进农村经济快速发展。集体林权制度改革的进一步深化，焕发出群众空前的造林、营林、护林热情，投资发展商品林成为群众增收致富的“热门”;木材深加工基地及木材交易市场整体功能进一步完善，推动了林业服务体系、经营体系、森林资源管护体系 和流转体系的建设，加速了林产业结构升级和良性循环发展，使林业收入成为农民现金收入的主要来源。事实证明，林业既能显现生态、社会效益，又能很好发挥经济效益，实现脱贫致富目标。
三、存在的问题
目前全县共有林业用地面积241.93万亩，人均拥有林地面积6.13亩，林业在发展农村经济中占有较大优势，但由于种种原因，资源优势并没有转化为经济优势，林业资源整体开发利用仍处于相当低的水平，其主要原因是：
(一)产业结构不合理，产业链条残缺。目前，我县林业产业中，第一产业比重大，二、三产业滞后。第二产业尚处于起步阶段，龙头企业少，产业链条短，林产品加工转化率低，未能真正将资源优势转化为商品优势、经济优势。
(二)缺少龙头企业，生产集约化程度低。加工企业多以原材料初加工或粗加工为主，技术和工艺落后，经营方式粗放，原材料利用率极低，产品增值效益不明显，缺少生产水平高、市场竞争力强、联结带动农户能力强、具有一定规模的龙头企业。
(三)配套体系建设跟不上，市场服务功能不完善。一是市场建设跟不上，经营规模小，标准化、规范化程度低，存储能力和流通服务水平相对较差，影响林产品的流通。二是林业技术、信息、生产资料服务体系不完善。特别是经营者需要种植信息、病虫害防治技术、药品等，得不到及时咨询和购置。三是先进的森林培育技术、林产品加工利用技术、生物工程技术等普及应用落后，不适应新阶段林业产业化发展的需要;四是农民的科技素质也与新阶段的要求不适应。
(四)政策扶持力度小，项目投资少。国家投资侧重于生态建设，用于产业建设的投资少，政策性贷款争取难度大。木材深加工基地及木材交易市场的建设，虽使林木价值增值、林农增收，产业经济整体水平得到提高，林产业发展呈现良好势头，但20xx年金融危机给木材深加工基地带来巨大冲击，企业面临前所未有的困难，资金周转缓慢，融资难，无法正常存储木材原料，不能满负荷生产，造成企业生产效益低，挫伤发展热情，也影响经济社会协调发展。
(五)林业管理体制不顺，机制不活。林业工作涉及面广，技术性强，工作难度大，肩负林业执法、资源管理、公益服务等管理职能，目前机构设置不合理、体制复杂等因素严重制约了林业发展。
四、意见与建议
(一)完善配套体系建设，提升社会化服务水平和质量。完善市场，建立健全社会化服务体系;培育龙头企业，以行业繁荣带动产业发展;开创品牌，实施名牌战略;加强林业标准化建设，积极开展森林认证;加大科技投入，加强教育与人才培养。
(二)进一步深化林业各项改革，理顺林业体制机制。一是深化集体林权制度改革，构建林业科学发展体制机制。要把全面推进集体林权制度改革作为学习实践科学发展观活动的主题，作为林业部门贯彻落实科学发展观的生动实践，全力破解影响林业发展的体制机制性障碍，构建现代林业体制机制，使广大农民真正成为山林的主人，获得最重要的生产资料和发家致富的创业平台，充分释放38万农民和241万亩林地的巨大潜力，为实现林业科学发展和推动经济社会全面协调可持续发展奠定基础。二要创新管理体制机制，科学利用人力资源。以依法理顺林业主管部门的职能职责和工作关系为根本，以创新林业管理机制，合理配置人力资源，探索林业执法、资源管理、公益服务管理新体制为重点，规范林业服务体系建设，按照新时期林业发展新趋势，依照现代林业发展要求，强化管理、服务等意识，转变单位职能，科学合理设置机构，从根本上解决林业发展“瓶颈”问题，促进林产业科学发展。
(三)继续加速推进造林绿化，改善生态状况。我们应始终把造林绿化作为学习实践科学发展观的重要举措，把森林经营作为发展现代林业的永恒主题，把科学经营的理念贯穿到林业建设的全过程，坚持“管严公益林、放活商品林、改造低效林、培育珍贵林、发展速生林”的发展思路，进一步加快推进天保工程等林业重点工程建设，积极开展全民义务植树运动，大力推动重点区域造林绿化，着力推行身边增绿活动，让林上山、进城、上路、入村，推进“绿色××、富裕××、和谐××”的建设进程。
(四)进一步全面加强资源保护和管理，巩固扩大生态建设成果。结合学习实践科学发展观活动的`开展，积极主动建立森林灾害应急反应机制和防治服务网络，健全和稳定林业行政管理体系，整合林业执法资源，强化森林资源保护管理，从提升林业部门执法权威和社会公信力着手，着力实施森林防火工程、林业有害生物防治工程，规范种苗、林木生产经营秩序，严厉打击破坏森林资源违法犯罪活动，维护生态安全。
(五)加快调整产业结构，做强做大林产业。我们应坚持开发利用与资源培育保护相统一原则，以“大地增绿、农民增收、生态效益和经济效益双赢”为目的，从增加林业贡献率着手，积极培育森林资源，优化产业结构，着力打造100万亩生态公益林、100万亩速生商品林、30万亩优质核桃、30万亩油茶、1000万株绿化苗木“五大基地”，做大做强以华海木业为龙头的林产品加工、交易业。
(六)积极争取上级资金投入，提供林业发展坚实保障。当前，我们一方面要充分发挥林业对促进农民增收、增加就业机会的潜力和优势，在争取上级生态工程、产业发展和基础设施建设的投资基础上，畅通投资渠道，吸引社会投资向林业流动。其次要统筹兼顾，突出重点，健全林业资金目标管理约束机制和责任体系，强化资金使用和运行管理，将有限的资金用在刀刃上，着力改善民生。
(七)强化组织领导，提高科学执政能力和水平。结合深入开展学习实践科学发展观活动，从党风廉政建设着手，转变工作作风，落实工作责任，加强队伍建设，把发展现代林业、建设生态文明、促进科学发展的总体要求转化为广大林业干部职工的自觉行动，全面提升林业干部职工推动林业科学发展的能力和水平。
××县林业局
金秋九月，你们不辞辛劳，莅临我镇调研指导工作，这充分体现了县委政府和各级领导高度重视我镇农业产业化发展工作，为此，受唐书记、魏镇长的委托，我谨代表洛泽河镇党委政府及全镇农民朋友向各位领导的到来表示热烈的欢迎和衷心的感谢！按照会议安排，现就我镇农业产业化发展情况汇报如下，不妥之处，敬请批评指正。
一、洛泽河镇农业产业化发展现状
洛泽河镇是一个集干热河谷、二半山、高寒山区为一体的农业大镇，属中深山深切割山地地貌，境内山高谷深，沟壑纵横。幅员面积296.47平方公里，最高海拔2780米（全县最高点），最低海拔850米，相对高差1930米，立体性气候突出。全镇有耕地6.29万亩，人均占有耕地仅1.03亩，平坝面积不足2%，林地22.3万亩，森林覆盖率24.8%，是耕地面积的3.5倍。辖13个村290个村民小组，总人口61055人，其中农业人口58341人，占全镇总人口的95.5%，20xx年末，全镇农民人均有粮216公斤，人均纯收入2424元。
近年来，镇党委政府按照“一产调结构，二产抓服务，三产建平台”的目标定位，在坚持稳定粮食生产不放松的基础上，积极加大产业结构调整，培育支柱产业，积极发展生核桃、花椒、烤烟、魔芋、蔬菜
等特色产业种植和生猪、土鸡养殖。初步构建了农业产业化经营新体系，农民收入稳步增加，全镇农业和农村经济保持了良好的发展势头。
（一）林产业初具优势规模。按照“因地制宜，突出特色，一镇一业，一村一品，靠山吃山”的农业产业化发展工作思路，坚持把核桃、花椒作为农民增收支柱产业加以培植，20xx以来，全镇规划完成核桃种植7个村73个村民小组11.3万亩，花椒种植5村43个村民小组2.95万亩，漆树种植2村20个村民小组1.05万亩，20xx年，仅退耕还林种植的3000亩花椒，收入就超过1500万元，农民人均可增收257.1元。同样，2年后，10多万亩核桃将成为全镇农民增收的支柱产业，特色优势产业块状日益明显。
（二）畜牧产业不断壮大。立足区位和资源优势，围绕产业化发展，把全镇13个村划分为“河谷果蔬区、二半山粮林区、高寒畜牧区、粮烟综合示范区、工矿经济区”五大发展区域。在虎丘、大寨、龙潭、太坪四个村上半村和笋叶村高寒畜牧区，重点抓好土鸡、能繁母猪、商品猪示范小区建设。近年来，全镇已建生猪养殖小区3个，扶持规模养殖大户6户，规模养殖户生猪出栏占全镇比重的15%。沿蚂怀线和猫谢线建立毛坪湾湾滩、虎丘朝门“现代养猪项目”各一个，扶持养殖户100户；在虎丘村三寨、小苗、朝门新建“退耕还林后续养猪项目”一个，带动扶持养殖户148户。建立虎丘芦茅、小苗、三寨万只土鸡养殖示范点，示范点有上千只4至5斤土鸡已上市。目前土鸡养殖初见成效，为农民带来不错的收益。
（三）其它产业得到有力巩固。20xx年，规划完成蔬菜种植15600亩，其中核心样板840亩；完成魔芋种植6600亩，核心样板1600亩，根据目前市场价，预计魔芋一项收入将达1400多万元，农民人均可增收200多元；烤烟规划种植5700亩，市级样板1000亩，7月份如没有遭受大雨冰雹灾害，烤烟将是我镇献鸡、簸以、仓盈三村烟区农民的经济支柱产业。
（四）农业生产组织更加完善。为了推动产业结构、产品结构调整和新产品开发，不断提高产品质量，促进产业的繁荣和发展，增加产业经济的市场竞争能力，自20xx年以来，洛泽河镇相继成立了洛泽河镇花椒协会、虎村核桃产业协会、向家蔬菜协会等农业产业化新经济组织。通过发展专业合作组织，规范产业协会，明确协会职能，进一步建好产业发展的服务保障机制，真正做到产、供、销一条龙服务，为农业产业化发展提供了经济、技术保障。
二、下步发展计划
为加快洛泽河镇农业产业化发展，我们将从以下三个方面下功夫：一是科学制定产业发展规划。科学规划是产业良性发展的前提，要做大做强各项农业产业，必须进一步搞好发展规划。一要注重产业规划的科学性。按照“功能分区、布局合理、资源集约、生态环保”的总体要求，降低开发建设成本，加速产业集聚发展。二要注重产业规划的前瞻性。根据全镇不同的资源条件、地理区位、产业基础，充分考虑资源环境承载能力和开发潜力，紧密结合长远发展需求，科学布局，节约集约利用土地，努力完善配套设施，有效避免低水平产业结构，确保农业产业可持续长足发展。三要注重产业规划的严肃性。严格执行建设规划，杜绝农户无序发展，促进核桃产业健康发展。
二是加大产业建设投入。要建好各项农业产业，必须加大投入。一要加大财政资金投入。抓住产业发展政策机遇，有重点的增加产业建设资金投入，不断改善交通、水利等基础条件，积极拓展各项产业发展空间。二要坚持集约利用土地。规范实施地上栽核桃，树下种牧草的复合型开发模式，辐射带动畜牧产业的发展，集约利用土地，提高土地单位产出率和资源环境容量。
三是营造良好发展环境。一个好的发展环境，对产业的发展具有举足轻重的意义。一要建立科学合理的管理体系。立足村情、社情，建立科学、合理、完善的产业管理机构，使产业管理机构的职能职责制度化，为产业的良性发展提供充足的人力、物力和财力资源，确保产业发展上档次、上水平。二要建立精简高效的服务保障机制。按照农村经济专业和经济组织的要求，发展专业合作组织，依托产业优势，争取扶贫项目资金，规范扶贫互助合作社，为产业发展提供经济保障。三要打造配套和谐的产业发展环境。按照实地、实际、实效的原则，通过会议、举办科技培训班，现场培训等方式，加强对广大农户进行实用技术培训。邀请知名专家举办科技讲座，对镇、村、社干部进行培训，推广普及产业技术，提高管理水平，营造配套和谐的农业产业化发展环境。
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